Pazite na promjene u ugovorima o kreditnim karticama
Barem jednom godišnje, obično u četvrtom ili prvom tromjesečju, tvrtke s kreditnim karticama šalju vlasnicima kartica ono što se naziva "obavijest o promjeni uvjeta". Ovo pismo dokumentira promjene u ugovoru o vašoj kreditnoj kartici u rasponu od potencijalnog povećanja naknade do novih klauzula. Budući da ove promjene mogu biti drastične, važno je da pismo pročitate u cijelosti da biste shvatili izmjene i dopune na vašem ugovoru o kreditnoj kartici. U ovom ćemo članku pogledati neke od tipičnih promjena.
Povećanje godišnjih postotaka
Mnoge tvrtke s kreditnim karticama upotrijebit će ovu obavijest za povećanje godišnjih postotnih stopa (trava) koje naplaćuju u neizmirenim stanjima. Ovo može biti značajna promjena, jer povećava troškove posudbe, pogotovo ako imate tendenciju iznosa iz mjeseca u mjesec.
Zapravo, da bismo odredili određenu perspektivu, pretpostavimo da osoba ima stabilan saldo od 10 000 američkih dolara tijekom godine i da ima ugovor o plaćanju 18% godišnje kamata (1800 dolara), koje se, ako nisu plaćene, obračunavaju na iznos koji se duguje. Pretpostavimo da se stopa te osobe povisi na 23% godišnje - iznos kamate dodan u bilancu skočit će na 2.300 dolara. To je skoro 28% povećanje godišnjeg plaćanja. (Imajte na umu da kompanije s kreditnim karticama računaju svoj interes za različite načine i ovo je samo pojednostavljeni pogled na učinak promjena u travnju.)
Dakle, pazite da ih ovo očistite sitnim otiskom. Ako vidite da se stopa značajno povećala, možda bi bilo pametno prebaciti saldo na karticu s nižim travanjom ako možete.
Gotovinski predujam
Tvrtke s kreditnim karticama imaju tendenciju korištenja promjena uvjeta korištenja kao priliku za pokretanje ili povećanje naknada za druge usluge.
Na primjer, budući da su gotovinski predujmovi postali toliko popularni posljednjih godina, neke tvrtke s kreditnim karticama sada naplaćuju naknadu za transakciju svaki put kada na kartici uzmete predujam gotovine. Ovisno o tome koliko često koristite gotovinski predujam, važno je pripaziti na ovaj iznos jer je to novac iz vašeg džepa. Također, budite sigurni da provjerite povećanje kamatnih troškova koji se naplaćuju na predujmove u gotovini. Imajte na umu da se te stope mogu razlikovati od APR-a koji se naplaćuje za ostale saldo.
Klauzule iznenađenja
Čak i ako tvrtka ne promijeni travanj, naplaćuje bilancu svojih kupaca, ona može uključivati novu klauzulu u revidiranom ugovoru. Na primjer, takva klauzula može reći da ako kupac kasni s plaćanjem u dva navrata tijekom razdoblja od 12 mjeseci, tvrtka može povećati kamatnu stopu koja se naplaćuje za preostala stanja za određeni postotak.
Iako to može zvučati benigno, u nekim slučajevima bi postotak mogao biti ogroman! Na primjer, jedna velika tvrtka sa kreditnim karticama koja je pokrenula ovu politiku u 2008. godini promijenila bi travanj na nepodmirenom iznosu kupca sa 23, 99% na 32, 24%.
Promjena prednosti
Ovih dana mnogi od nas koriste kreditne kartice koje nam pomažu u plaćanju hipoteke ili povećavanju neba ili prijeđenih kilometara, i to je dobra stvar. Uostalom, zašto ne zaraditi nešto novca od troškova, zar ne?
Problem je što tvrtke s kreditnim karticama mogu upotrijebiti obavijest o promjenama uvjeta kako bi izmijenile te ponude i dale vam manje kredita za svaki dolar koji naplatite. Oni mogu također promijeniti način na koji možete pristupiti tim točkama od kad ih možete koristiti. Budući da su kilometri / prednosti obično glavni razlog prelaska s jednom karticom na drugu, budite pažljivi pri ovakvim promjenama.
Obavijest o razmjeni informacija
Neke tvrtke s kreditnim karticama mogu upotrijebiti obavijest o promjeni uvjeta kako bi obavijestile svoje kupce da će dijeliti vaše podatke s drugim pružateljima usluga i / ili telemarketarima. To jest, osim ako se ne odlučite.
Ako ne želite da tvrtka dijeli vaše osobne statistike s drugima, možda ćete morati poslati pismo u kojem zahtijeva da se to ne učini, ili ispuniti i poslati pismo obrazaca. Ukratko, budite oprezni za ovu promjenu, jer ako se ne odjavite, može značiti punjenje poštanske pošte prepune neželjene pošte i primanje mnogobrojnih telefonskih poziva točno oko večere.
Promjene u rokovima spora
Ako kupac primi mjesečni račun za kreditnu karticu i primijeti pogrešku na njemu, obično je moguće nazvati tvrtku i ispraviti je. To jest, pod uvjetom da kupac upozori tvrtku na pogrešku u određenom vremenskom razdoblju, a to može biti u rasponu između 30, 60 i 90 dana. Imajući to u vidu, neke tvrtke s kreditnim karticama mogu iskoristiti ovu priliku za restrukturiranje rokova spora i smanjenje vremena koje klijent mora upozoriti na pogrešku tvrtke.
Da budemo jasni, takve izmjene ne sprečavaju pojedince da vode tvrtke s kreditnim karticama na sud kako bi ih natjerali na ispravnu ispravku. Međutim, s obzirom na to da je "pošteno" upozorenje bilo najave, to će teže prevladati ako se slučaj vodi na suđenje. Također, nitko ne voli gnjavažu ili troškove odlaska na sud. Stoga pripazite na te promjene.
Donja linija
Obavezno pregledajte sve obavijesti koje primite od vaše kreditne kartice u vezi s promjenama uvjeta vašeg ugovora. Tvrtka može izvršiti dramatične promjene na tečajevima koji se naplaćuju na neizmirena stanja ili avansa u gotovini. Uz to se mogu ubirati nove naknade i / ili tvrtka može promijeniti druge odredbe ugovora.