Što je i što ne pokriva osiguranje kuće

Politika osiguranja svakog vlasnika kuće je različita. Pravilno razumijevanje onoga što je pokriveno zahtijeva vlasniku kuće postavljanje puno pitanja i čitanje sitnih otisaka o njegovoj ili njenoj polici osiguranja. Iako postoje razlike među policama, postoje neke stvari koje gotovo sve police osiguranja imaju zajedničko.

Što pokriva osiguranje kuće

Osiguranje kuća vlasnika obično pokriva širok spektar mogućih šteta. Treba biti pokriven stvarnim stanom, kao i nekim drugim objektima na imanju, poput garaže, ograde, prilazne staze ili šupe. Međutim, ako vodite posao na svom imanju u zasebnoj strukturi, to uglavnom ne pokriva osiguranje vlasnika kuće.

Osobno se vlasništvo obično vodi i u vašim pravilima. To se ponekad naziva i osiguranje sadržaja. Količina pokrivanja osobne imovine može biti ograničena na određene vrste visoko vrijednih predmeta, poput nakita ili umjetničkih djela, osim ako se za ove predmete ne kupuje dodatna pokrića.

Trošak zamjene u odnosu na fer vrijednost

Nisu sve police osiguranja nude vlasnicima kuća troškove zamjene imovine. Kupnja pokrivenosti zamjenskim troškovima pomaže u premošćivanju jaza uzrokovanog inflacijom i gubitkom vrijednosti kada imovina više nije nova. U suprotnom, ako se traži zahtjev, iznos će se procijeniti po fer tržišnoj vrijednosti.

Budući da se neki predmeti brzo amortiziraju, to znači da možda nećete dobiti dovoljno novca za zahtjev za zamjenu izgubljenih ili oštećenih predmeta. Pokrivanje troškova zamjene osigurava da možete zamijeniti izgubljene predmete sličnim stavkama. Ako vam je ova pokrivenost važna, bit ćete sigurni da su i kućni i osobni posjed pokriveni na ovaj način.

Pokrivanje automobila

Politike osiguranja većine vlasnika kuća uključuju pokriće za osobne stvari i zasebne strukture na vašem imanju, ali što će se dogoditi ako vam automobil provali dok je na vašem imanju? Na ovaj način razlika između police vašeg kućnog i auto osiguranja može postati nejasna.

Mnoge police osiguranja vlasnika domova pružit će određenu pokriće za osobne stvari koje su ukradene iz vašeg automobila, ali neke sveobuhvatnije police osiguranja auto-automobila mogu pokriti i ovo. Osiguravajuće kuće mogu također ograničiti pokrivenost dostupnu putem vaše politike ako su ukradeni predmeti kupljeni isključivo za uporabu u vozilu.

Prirodna pokrivenost od katastrofa

Širok raspon prirodnih katastrofa obično je pokriven policom osiguranja vašeg vlasnika, iako ih nisu sve. Ako živite u određenim regijama, sigurno ćete se raspitati o stvarima poput osiguranja od tornada ili potresa. Međutim, tipične inkluzije za elementarne nepogode uključuju grom, nevrijeme i tuču.

Vaša pravila mogu uključivati ​​i pokrivenost dimnim oštećenjima ili štetama uzrokovanim padom predmeta. Zemljotresi i drugi prirodni pokreti zemlje obično nisu obuhvaćeni policama osiguranja, iako možete kupiti zasebno osiguranje za pokrivanje ovih vrsta događaja.

Požarna pokrivenost

Požari na kućama jedan su od najčešćih uzroka štete na kućama, a gotovo svaka polica osiguranja kuće pokriva štetu od požara. U slučaju da je kuća u potpunosti uništena zbog požara, većina standardnih pravila koja pokrivaju požar pokrivaju i troškove dodatnih životnih troškova, kao što su troškovi boravka u hotelima ili čak računi u restoranima. (Za čitanje povezano, pogledajte Razumijevanje ugovora o osiguranju .)

Vandalizam

Vandalizam je uglavnom obuhvaćen politikom sveopćih opasnosti, osim ako nije izričito isključen. Pokrivenost vandalizmom odnosi se na nenaseljene domove, ali ne i na upražnjene domove nakon određenog vremenskog razdoblja. Nezaposlena kuća još uvijek sadrži osobno vlasništvo vlasnika police, ali vlasnik nekretnine je odsutan.

Da bi bio prazan, dom mora biti prazan i bez vlasnikove osobne imovine. Primjer za to bi bio ako biste prodavali svoj dom i uselili se, uzevši sa sobom svu svoju osobnu imovinu. Nakon određenog razdoblja, pokrivanje vandalizma više se neće primjenjivati ​​na vašu politiku.

Poplava

Poplava je gotovo isto što i zemljotresi kada je u pitanju osiguranje vlasnika kuća. Flash poplave, pa čak i sigurnosne kopije kanalizacije, uglavnom nisu obuhvaćene osnovnim policama, mada možete pitati svoje osiguravajuće društvo o dodavanju pokrića vašoj politici, posebno ako živite u regiji koja je sklona poplavama. (U vezi s čitanjem, pogledajte: Razumijevanje osiguranja od poplave koje zahtijeva kredit .)

Osobna ozljeda

Većina polica osiguranja kuće uključuje pokriće za ozljede koje su pretrpjele osobe na vašoj imovini na kojima ste odgovorni. To bi moglo uključivati ​​nešto poput toga da netko klizi po komadu leda koji se nalazio na vašem prednjem hodu ili pada kao rezultat slomljenog koraka na trijemu.

Ova pokrivenost je obično ograničena na određenu vrijednost dolara, tako da definitivno želite znati koliko pokrića imate i točno što uključuje. Kišobran osiguranje može pružiti dodatno pokriće za osobne ozljede ako mislite da vam treba.

Participacije

Odbitni iznos je iznos koji osiguranik mora platiti prilikom podnošenja zahtjeva. Možete smanjiti troškove osiguranja povećanjem iznosa odbitka, što znači da ćete morati platiti više ako ikada dođe do incidenta koji zahtijeva da podnesete zahtjev. Imajte na umu da mnogi davatelji hipoteke zahtijevaju od vlasnika kuća da izvedu određenu količinu osiguranja na svojoj nekretnini s odbitkom koji je ispod određenog limita.

Prije nego što se odlučite za najmanju moguću stopu s najvišim mogućim odbitkom, obratite se svom davatelju hipoteke. Možda će biti primamljivo ići po nižoj stopi, ali ako ikad budete morali podnijeti zahtjev za osiguranje, možda ćete požaliti ako ste odgovorni za odbitni iznos od 10 000 USD.

Donja linija

Možda vam se ne čini osobito zanimljivim materijal za čitanje, ali bolje je izdvojiti vrijeme da temeljito shvatite što pokriva vaša polica osiguranja nego da se zaglavite u situaciji u kojoj niste sigurni kada vam je stvarno potrebna. Pitajte svoje prijatelje i obitelj o vrsti osiguranja koja imaju i što ona pokriva. Ovo bi vam moglo pomoći da utvrdite da li zaista trebate osiguranje od poplave ili zemljotresa i kakvu vrstu dedušira je normalno.

Također, ne zaboravite pitati svog agenta da li će vam trebati dodatna pokrića da biste pokrili originalnu Van Goghovu sliku ili taj divovski prsten s dijamantom. Na kraju dana, obavljanje domaće zadaće prije kupnje polica stvarno se može isplatiti ako se ikada nađete u nezgodnoj situaciji kada se zapravo morate pouzdati u osiguranje svog vlasnika kuće.

(Za čitanje u vezi, pogledajte: Vodič za osiguranje kuće: Pregled početnika.)