Što je MoneyLion i kako to zarađuje?

MoneyLion je petogodišnja privatna fintech tvrtka koja potrošačima nudi usluge kreditiranja, financijskog savjetovanja i ulaganja. Osnovan 2013. godine, ciljno tržište MoneyLiona čini 70% američkih potrošača, skupina koja u prosjeku ima manje od 2000 dolara uštede. Cilj tvrtke je optimizirati potrošačko upravljanje novcem i uštedama, istodobno povećavajući njihovu kreditnu sposobnost. Preko 93% članova MoneyLion Plus-a su prvi ulagači, prema izvještaju tvrtke objavljenom u ožujku 2018. godine.

Tvrtka većinu svog novca donosi putem poslovanja s kreditima, stvaranja potencijalnih korisnika na svojim stranicama i novootvorene usluge mjesečne pretplate. Pojedinci koji koriste MoneyLion-ove usluge počinju kao posjetitelji, odabirom platforme ili besplatno ili kupnju vrhunskih potrošačkih usluga putem premium članstvo i zahtjeva za kredit.

Osnivanje MoneyLiona

Tvrtku je u New Yorku osnovao tim tehničara i finansijera, koji su razvili analitiku tvrtke i tehnologiju strojnog učenja kako bi pojedincima ponudili prilagođene savjete na temelju njihovih načina potrošnje. MoneyLion također nudi potrošačima pristup malim zajmovima koji im pomažu u upravljanju promjenjivim mjesečnim prihodima i rashodima. Kupci dobivaju bodove putem programa nagrađivanja za radnje poput povezivanja bankovnog računa ili održavanja niske iskorištenosti kredita. MoneyLion-ov sustav oponaša programe kreditnih kartica koji ostvaruju zaradu poput Chase Ultimate Rewards ili Amex Membership Rewards.

Osnivači i osnivači

MoneyLion je na čelu suosnivača i izvršnog direktora Diwakar Choubey-a, koji je prethodno radio na Wall Streetu, gdje je obnašao čelne dužnosti u tvrtkama, uključujući Goldman Sachs, Citadel i Barclays Capital. Glavni informativni direktor Pratyush Tiwari i glavni tehnološki direktor Chee Mun Foong također su suosnivači. U potisku za proširenjem usluga potrošačkog bankarstva putem mobilnog telefona, MoneyLion je nedavno objavio najavu veterana financijske industrije Jon Stevensona, nekadašnjeg šefa alternativnog ulaganja u Stifel Financial-u, kao šefa odjela za bankarstvo i upravljanje bogatstvom.

Tvrtka posluje iz četiri ureda širom svijeta, uključujući sjedište Manhattana, San Francisco, Salt Lake City i Kuala Lumpur u Maleziji.

Tvrtka je prikupila četiri kruga financiranja u ukupnom iznosu od 67, 5 milijuna dolara, a posljednja runda serije B donijela je 42 milijuna dolara 4. siječnja 2018. po TechCrunchu. Edison Partners bio je vodeći ulagač, čime je svoj ukupni uloženi iznos dostigao 27 milijuna dolara. Ostali zagovornici uključuju Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates i Sanhua Capital.

Ta su sredstva bila ključna za pomoć MoneyLion-u da se natječe pred sve većom vojskom velikih i malih fintech konkurenata. Nejasno je ostvaruje li tvrtka profit ili kolika je procijenjena tržišna vrijednost.

MoneyLion-ovi kritičari

Da budemo sigurni, nisu svi potrošači zadovoljni MoneyLionom. Platforma ima ocjenu od 4 zvjezdice na TrustPilotu, popularnoj web stranici za pregled potrošača, stranicama negativnih kritika kritizira tvrtku zbog slabe usluge kupcima, sporijeg transfera sredstava od obećanog i drugih problema s računima.

Rast platforme bio je brz unatoč tim žalbama.

Krediti su glavni pokretač prihoda

Većina prihoda MoneyLiona ostvaruje se putem kreditnog poslovanja na kojem je do danas prikupljeno više od 200.000 zajmova, na internetskim stranicama tvrtke. Sredinom veljače 2018. godine, njegova mobilna platforma dosegla je 2 milijuna kupaca, navodi tvrtka. U intervjuu za LendAcademy u ožujku, izvršni direktor Choubey naznačio je da je 2, 2 milijuna ljudi preuzelo aplikaciju MobileLion, a 1, 3 milijuna ih je povezalo s njihovim bankovnim računom. Prema najavi tvrtke u listopadu, tvrtka je imala 3 milijuna članova.

Brzi zajmovi

Uz pružanje alata za praćenje potrošnje, štednje i upravljanje kreditima, tvrtka proširuje svoju franchizu fintech pružajući niže troškove posuđivanja i investicijskih usluga putem MoneyLion Plus pretplate. Ova usluga nudi kredite do 500 USD po stopi od 5, 99% godišnje ili niže bez kreditnog čeka, koji se plaća tijekom 12 mjeseci. Tvrtka je u mogućnosti ponuditi niske stope koristeći brokerske račune kao kolaterale, a zajmovi se mogu financirati u roku od 15 sekundi od zahtjeva, prenosi MoneyLion.

Usluga pretplate MoneyLion Plus

Pokrenut u prosincu 2017., MoneyLion Plus objedinjuje ulaganje, pozajmljivanje i provjeru računa u jedinstveno članstvo temeljeno na pretplati. MoneyLion automatski podiže 79 USD sa računa potrošača mjesečno, polažući 50 USD na njihove investicijske račune i uzimajući 29 USD kao mjesečnu naknadu. Korisnici vraćaju gotovinu u iznosu od 1 USD za svaku dnevnu prijavu, što znači da korisnici koji se sjećaju da se svakodnevno prijavljuju i prolaze kroz nekoliko ekrana u osnovi dobivaju uslugu besplatno. Njegov upravljani račun ulaganja pomiče novac u portfelju ETF-ova i ne naplaćuje naknade za upravljanje.

Servis vodeće generacije

Startap također ostvaruje prihod od svog poslovanja vodeće generacije, tako da preporučuje druge ponude financijskih usluga onima koji mogu imati koristi od njih, po TechCrunch-u. Partneri uključuju povezane tvrtke poput tvrtki za nadzor kreditne sposobnosti. MoneyLion također ima sponzorske ugovore s organizacijama kao što je NASCAR.