Koje licence moraju imati financijski savjetnici?

Iako financijski savjetnici ne moraju biti licencirani za pružanje savjeta, općenito se traži da imaju različite licence za vrijednosne papire za prodaju investicijskih proizvoda. Specifični proizvodi koje savjetnik planira prodati, kao i način na koji oni primaju naknadu, određuju koje se licence trebaju dobiti.

Ovdje je pregled nekoliko uobičajenih licenci koje posjeduju financijski savjetnici u Sjedinjenim Državama. Oni uključuju licence za seriju 6, seriju 7, seriju 63 i seriju 65.

Licenca serije 6

Administrirano od strane Regulatornog tijela za financijsku industriju ili FINRA, serija 6 omogućuje financijskim savjetnicima prodaju pakiranih vrijednosnih papira, poput uzajamnih fondova i varijabilnih anuiteta. Financijski savjetnik sa serijom 6 ne smije prodavati pojedinačne dionice ili obveznice.

Mnogi savjetnici započinju s pribavljanjem Serije 6 prije nego što prijeđu na sveobuhvatniju i teško dostupnu seriju 7. Na taj način mogu steći praktično iskustvo, pa čak i prodati ograničeni niz proizvoda dok studiraju za Series 7.

Licenca serije 7

Serija 7 zlatni je standard licenci za financijske savjetnike. Ova licenca, također pod upravom FINRA-e, omogućuje savjetniku prodaju gotovo svake vrste investicijskog proizvoda. Imatelj licence serije 7 može prodavati dionice, obveznice, opcije i budućnosti. Licenca također dopušta prodaju zapakiranih vrijednosnih papira, čak i ako nemate aktivnu licencu Series 6. Jedine vrijednosne papire koje serija 7 ne pokriva su robe za koje je potrebna licenca serije 3, kao i nekretnine i životno osiguranje, za koje obje imaju svoju licencu.

Budući da serija 7 daje tako široke ovlasti, financijska savjetnica je daleko najteža licenca.

Počevši u listopadu 2018. godine, FINRA kreira novi ispit industrije vrijednosnih papira (SIE) koji će postati uvjet za revidirani ispit serije 7. Kandidati će morati položiti ispit serije 7 i SIE kako bi dobili opću registraciju vrijednosnih papira.

Licenca serije 63

Svaka država zahtijeva licencu Series 63 za financijske savjetnike za obavljanje poslova unutar svojih granica. Ovo je ispit koji morate položiti uz seriju 7 ili seriju 6. Kraći je i lakši, traje samo 75 minuta, ali obuhvaća mnoštvo sitnica u vezi sa zakonima i propisima, od kojih su neki bili poznati kako bi prošli test-test. ispitanicima.

Licenca serije 65

Države također zahtijevaju Seriju 65, ali samo za financijske savjetnike koji imaju naknadu za razliku od provizija. Kao i u seriji 63, i ovaj je ispit težak s pravilima i propisima, jer se pravila vrlo razlikuju za savjetnike koji ne dobiju plaću na proviziju. Osobito, pojedinci koji imaju profesionalno imenovanje poput CFA ili CFP mogu ispunjavati uvjete da FINRA odustane od zahtjeva 65.

To je rečeno, velik dio materijala o Seriji 65 ponovna je pojava onoga što je savjetnik već vidio u Seriji 7, pa se smatra da je test prilično jednostavan za polaganje nakon podnošenja. Većina savjetnika koji polažu oba ispita prvi polaže Series 7. Malom postotku savjetnika koji to preuzmu ne može proći Serija 65, a da nije prošla Seriju 7.