Što Robo-savjetnici mogu učiniti, a što ne mogu ulagati

Robo-savjetnici danas mogu ulagati i obavljati osnovne funkcije upravljanja novcem za potrošače, uz djelić troškova koji košta većina ljudskih savjetnika. No, za sve što mogu učiniti, robo-savjetnici i dalje imaju svoja ograničenja jer još uvijek postoje neke funkcije u kojima oni ne mogu zamijeniti ljude. Dakle, evo opisa onoga što robo savjetnici mogu, a što ne mogu učiniti za vas u ovom trenutku njihovog razvoja.

Što Robo-savjetnici mogu učiniti

Kad je riječ o donošenju logičnih financijskih odluka i obavljanju rutinskih poslova upravljanja novcem, robo-savjetnici su izvrsni alati koji mogu pomoći investitorima da ostanu na tragu i održavaju svoju početnu raspodjelu portfelja tijekom vremena. Lako mogu provesti takve akcije kao što su prosječenje troškova u dolarima, rebalansiranje portfelja i prikupljanje poreznih gubitaka, gdje će program prodati gubitničke udjele kako bi kompenzirao kapitalni dobitak koji nastaje prodajom pozicioniranih pozicija.

Ova vrsta algoritamske trgovine postoji već više od desetljeća, ali zaista nije ušla na glavno tržište do 2008. godine, kada su platforme poput Betterment i WealthFront ušli u arenu. Ovi roboti omogućuju čak i početnicima ulagačima da stvore portfelj na temelju svoje tolerancije na rizik, vremenski horizont i ciljeve ulaganja jednostavnim odgovorom na nekoliko jednostavnih pitanja koja postavlja program koji govore o tome što žele raditi sa svojim novcem. Nakon što dobiju ove informacije, robo-savjetnik će odabrati grupu ulaganja koja se podudaraju s tim podacima. Tada investitor može nadgledati portfelj u bilo kojem trenutku prijavom na svoj račun.

Većina robotskih savjetnika dizajnirana je da slijedi Modernu teoriju portfelja koja uravnotežuje rizik s nagradom. A jedna od njihovih najvećih prednosti je to što sve ove funkcije mogu obavljati uz vrlo ekonomičnu cijenu. Većina programa naplaćuje samo dio procenta za svoje usluge, a u nekim su slučajevima čak i besplatna, ovisno o čimbenicima kao što su iznos i ulagač koji stave na svoj račun. (Za više, pogledajte: Robo-savjetnici i ljudski dodir: bolje Zajedno? )

Uspon Robo savjetnika

Što Robo-savjetnici ne mogu

Robo-savjetnici predstavljaju određena ograničenja za korisnike, unatoč njihovoj tehnološkoj sofisticiranosti. Naravno, najkritičniji element koji im nedostaje je interakcija čovjeka, a u nekim slučajevima to ne može biti zamjena. Robo-savjetnik može stvoriti portfelj na temelju informacija koje kupac unese u program. Ali što ako kupac pretrpi gubitak i odluči promijeniti cijeli portfelj na temelju tog jednog događaja? Ovdje ljudski savjetnik može uvjeriti klijenta da zadrži smjer u trenutnom portfelju i ne napusti svoje ciljeve u cjelokupnom investicijskom planu.

Iako mogu stvoriti personalizirane portfelje, robo-savjetnici ne mogu nužno pružiti personalizirane savjete temeljene na investitorovim preferencijama ili životnoj situaciji ako ne mogu uvesti te faktore u uslugu. A ti programi također neće biti u mogućnosti izdvojiti određene vrste ulaganja koja idu protiv uvjerenja klijenta, kao što su zalihe alkohola ili duhana ili zalihe fosilnih goriva. Robo-savjetnici obično ne mogu osjetiti kada se klijent može zbuniti u vezi sa onim što želi ili nije u mogućnosti odgovoriti na pitanja koja mu postavlja jer nije siguran što dati odgovor. Konačno nisu u mogućnosti da utječu na klijente u svojim odlukama kao što ljudski savjetnici mogu i nisu u mogućnosti primijetiti ili osporiti loše odluke ili neizvjesnosti klijenta.

Robo-savjetnici također nemaju mogućnost izrade složenog financijskog planiranja koje objedinjuje planiranje imovine, porezno planiranje, planiranje mirovina, potrebe osiguranja i općeniti ciljevi proračuna i štednje. Iako postoje računalni programi koji mogu pružiti financijsko planiranje, oni i dalje zahtijevaju unos podataka od stručnjaka koji točno zna kako unijeti brojeve kako bi program mogao napraviti potrebne izračune za izradu točnog plana. To sa robotskim savjetnicima općenito nije moguće, koji mogu donositi samo generalizirane odluke o raspodjeli portfelja. Ne mogu donijeti porezni ili pravni savjet, a također neće stalno ažurirati svoje klijente o najnovijim poreznim informacijama ili strategijama planiranja nekretnina. (Za više informacija pogledajte: Prednosti i nedostaci upotrebe Robo-savjetnika .)

Donja linija

S vremenom će robotski savjetnici nastaviti rasti sofisticiranijim, no postoje neki aspekti financijskog planiranja koje mogu raditi samo ljudi. Oni koji poprilično znaju o ulaganjima i točno znaju što trebaju učiniti, mogu koristiti ove automatizirane usluge s povjerenjem u mnogim slučajevima. Ali klijenti kojima je potrebna pomoć u određivanju njihovih investicijskih ciljeva ili kojima je potreban prilagođeniji savjet za šire financijske planove, za sada bi bilo pametno uključiti ljudskog savjetnika. (Za više pogledajte: Sljedeća granica Robo-savjetnika: 401 (k) Planovi. )