Zašto je loše financiranje za financijsku karijeru

Održavanje dobre kreditne povijesti donijet će više nego što će vam osigurati niske kamate pri dobivanju ugovora o zajmu ili najmu. Također će vam pomoći kada želite započeti karijeru u financijskoj industriji.

Čak i ako potencijalni posrednik ima nagon, odlučnost i sposobnost polaganja ispita koje upravlja Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA), kao što su Serije 6 ili Serije 7, to ne garantira da će postati licencirani predstavnik ili čak unajmiti brokera. Kako bi stekli i održali karijeru u financijskoj industriji, važno je imati i čisto kreditno izvješće.

Imajte na umu da sljedeće države ograničavaju poslodavčevo pravo na provjeru vašeg kreditnog izvještaja: Kalifornija, Kolorado, Connecticut, Delaware, Havaji, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont i Washington. Niti jedan poslodavac ne može provjeriti vašu kreditnu ocjenu, razlikuje se od vašeg izvještaja. Vaše izvješće ne uključuje ocjenu.

Zašto je vaša osobna kreditna povijest faktor?

Četiri su glavna razloga zbog kojih je loša kreditna povijest ili prijava stečaja relevantna u procesu zapošljavanja i registracije:

1. Općenito je osjećaj da će bankrotirana osoba možda biti sklonija sudjelovati u lažnim aktivnostima kako bi zarađivala za život.
2. Postoji škola mišljenja koja sugerira da ako osoba ima problema s vlastitim novcem, ta osoba možda neće moći kompetentno upravljati novcem klijenata.
3. Mnogi poslodavci smatraju da je loš kreditni rejting ili postojanje stečajnog postupka odraz lošeg karaktera ili loše prosudbe.
4. Budući da su prijave za stečaj javno dostupne putem sustava FINRA BrokerCheck, tvrtke bi mogle htjeti izbjeći zapošljavanje pojedinca čija bi kreditna povijest mogla naštetiti ugledu tvrtke davanjem postojećim ili potencijalnim klijentima dojam da firma ima lagane standarde zaposlenja.

Zahtjevi FINRA-e u vezi sa stečajem

Svaki pojedinac koji podnosi zahtjev (ili prenosi) registraciju kod svoje državne ili samoregulatorne organizacije ima obvezu otkriti prijavu osobnog stečaja koja se dogodila u posljednjih 10 godina na obrascu U4. Ovaj se zahtjev primjenjuje i ako ste trenutno registrirani ili ste podnijeli zahtjev za stečaj, jer je vaša odgovornost da osigurate ažurnost svih podataka na obrascu U4.

Iako se ne radi o automatskom diskvalifikaciji, osobi se može odbiti registracija ako je zatražila zaštitu od bankrota u posljednjih 10 godina. Također, ako zanemarite otkrivanje detalja u vezi sa stečajem, FINRA može izricati disciplinsku mjeru - uključujući potencijalno zabrane u industriji vrijednosnih papira. Ovo uključuje slučajeve kada je došlo do bankrota nakon prvobitne registracije, a Obrazac U4 podnositelja ne ažurira.

Što je u kreditnom izvješću?

Postoji nekoliko stavki u kreditnom izvješću pojedinca na koje poslodavci izgledaju dugo i teško, uključujući stanja na kreditnim karticama i pravne presude.

• Bilanca kreditne kartice: Poslodavci ne samo da pregledavaju broj karata koje potencijalni zaposlenik posjeduje, već i prosječno razdoblje koje je potrebno da pojedinac ispuni te dugove. Uz to, u izvještaju će biti izložene bilo koje druge bilješke ili dugovi za potencijalne zaposlenike, uključujući prve hipoteke, zajmove za pomoć u vlasništvu doma, osobne zajmove i kreditne linije. Ideja je shvatiti je li potencijalni zaposlenik osoba koja će na kraju profesionalno zastupati tvrtku.
• Pravne presude: Uz kreditne kartice i zajmove, potencijalni poslodavac pažljivo će pregledati sve (nepovoljne) pravne presude donesene protiv potencijalnog zaposlenika u posljednjih sedam godina (što je razdoblje u kojem obuhvaća većina kreditnih izvještaja), Poslodavci traže velike dugove u vezi s ovim presudama, kao i sve naznake kako i zašto je pojedinac mogao nastati u tim dugovima.

Zašto su presude i pravni postupci toliko važni? Jer detalji takvog postupka imaju tendenciju da otkrivaju suštinu ljudskog karaktera. Imajući to u vidu, većina poslodavaca želi znati je li određena presuda ili dug nastao iz manjeg nesporazuma ili iz ozbiljne kriminalne radnje, zato budite spremni na ta pitanja tijekom intervjua.

Borba s pitanjima kreditne povijesti prije intervjua

U nekim slučajevima loše kreditne povijesti mogu se mijenjati prije intervjua u kojem bi mogla biti dovedena u pitanje vaša povijest. Evo nekoliko koraka:

1. Pojedinci bi trebali pregledati svoja kreditna izvješća najmanje jednom godišnje. (Kako biste dobili svoje kreditno izvješće, jednostavno kontaktirajte tri glavna kreditna biroa: Trans Union, Experian i Equifax.) Osim toga, potražite posebno netočnosti, poput dugovanja koja su navedena kao nepodmirena, ali se zapravo isplaćuju. Također potražite presude kojima su možda zadovoljeni ili pogrešni podaci o vašoj sposobnosti da pravovremeno otplatite dugove.
2. Ako utvrdite greške, odmah se obratite kreditnom uredu i zatražite ispravljanje pogrešaka. Obavezno provjerite web mjesto odgovarajućeg kreditnog ureda za upute o podnošenju obavijesti o pogrešci. U većini slučajeva morat ćete se najprije obratiti povjeriocu koji je pogriješio i te podatke dostaviti kreditnom uredu.
3. Iskoristite odjeljak komentara na dnu vaše kreditne povijesti. Ovim područjem objasnite okolnosti zašto su dugovi preuzeli svoje ruke kao i što radite na poboljšanju svoje financijske situacije.

Ove akcije će ići dosta u pravcu postavljanja bilo kakvih pitanja koja se u protivnom mogu pojaviti tijekom stvarnog postupka intervjuiranja.

Objašnjenje lošeg kredita potencijalnom poslodavcu

Ako su podaci o vašem kreditnom izvještaju izneseni tijekom postupka intervjua, a vi niste uspjeli ispraviti probleme prije intervjua, sljedeća strategija je detaljno objasniti što radite kako biste otplatili svoje dugove. Točnije, trebali biste biti spremni pokazati dokaze (u obliku primitaka ili potvrda o plaćanju) da se dug otplaćuje ili da imate dovoljno prihoda ili imovine da biste u konačnici zadovoljili dug. Drugim riječima, dokažite poslodavcu da ste financijski solventni i da možete upravljati svojim poslovima. Ovo će učiniti dug put ka dokazivanju da ste odgovorna osoba kojoj možete vjerovati.

Također, potencijalni zaposlenici trebaju držati na papiru kopiju svojih kreditnih izvještaja kako bi potencijalnom poslodavcu pokazali točno koja su dugovanja i koja su podmirena. To će pomoći da se izbjegne zabuna ili pogrešno komuniciranje.

Konačno, recite istinu - ako poslodavac misli da lažete ili može dokazati da lažete, nećete biti smatrani za to radno mjesto.

Donja linija

Kreditna povijest pojedinca relevantna je kako u registraciji, tako i u postupku intervjua. U tu svrhu potencijalni zaposlenici trebaju biti svjesni spomenutog pravila FINRA u vezi sa stečajem, kao i onoga što poslodavci gledaju s obzirom na kreditnu povijest prilikom određivanja hoće li produžiti ponudu zaposlenja.