10 pitanja koja možete pitati svog financijskog savjetnika o umirovljenju

Bilo da započinjete štedjeti za mirovinu, ili ulažete godinama, može biti pametan potez za profesionalno usmjeravanje. No prije nego što odaberete jedno, evo 10 pitanja koja trebate pitati financijskog savjetnika o mirovini.

Ključni odvodi

• Financijski savjetnik može dati preporuke i pružiti vam upute koje će vam pomoći u planiranju mirovine.
• Savjetovanja za investicije plaćate po satnici (savjetnici samo za naknadu), fiksnom godišnjem zadržavanju ili postotku vaše imovine.
• Potrudite se pronaći pravog financijskog savjetnika - s njima biste mogli raditi godinama.

Prije nego što se odlučite za financijskog savjetnika, provjerite dobivate li usluge koje su vam potrebne i savjet koji vam je potreban. Najbolji način za to je postavljanje pravih pitanja. Ako su odgovori nezadovoljavajući ili nepotpuni, možda ćete htjeti nastaviti tražiti. Vaša je mirovina previše važna da biste je prepustili slučajnosti.

1. Što vam se sviđa u vašem poslu?

Bez obzira za koju vrstu profesionalaca tražite, pomaže u pronalaženju nekoga tko voli svoj posao - i koji ne probija samo sat.

U idealnom slučaju, vaš financijski savjetnik uživat će u pomaganju ljudima i strast će vam pomoći u financiranju svih stvari, bilo da vam to pomaže u proračunu, otplaćivanju duga, upravljanju zdravstvenim troškovima, razvoju poreznih strategija, izgradnji bogatstva i osiguravanju vašeg prihoda u mirovini.

Govor tijela govori puno. Da li savjetnik uspostavlja pogled s vama, smiješi se i koristi geste rukom dok govori (to je dobro)? Ili se slijevaju u stolac, odvlače pozornost i zure u svoj telefon (to je crvena zastava)?

2. Koje usluge pružate svojim klijentima?

Vaš financijski savjetnik trebao bi ponuditi usluge koje će vam pomoći u rješavanju problema s kojima se možete suočiti u mirovini. To uključuje pomoć:

• Doznajte koliko vam treba za penziju i postavite mjerila štednje da biste se tamo vratili
• Odaberite ulaganja koja odgovaraju vašoj toleranciji na rizik i vremenskom horizontu
• Razviti dugoročnu strategiju ulaganja
• Rebalansirajte svoj investicijski portfelj
• Upravljajte troškovima sada i u mirovini
• Napravite planove za dugoročnu njegu
• Stvorite povoljnu poreznu strategiju

3. Koje su vaše kvalifikacije?

Općenito tražite nekoga s naprednim financijskim i mirovinskim obrazovanjem. Pod oznakama koje treba uzeti u obzir uključeni su certificirani financijski planer (CFP®), ovlašteni financijski savjetnik (ChFC®) i ovlašteni osiguravatelj života (CLU®).

Sljedeće visoko mjesto na listi je profesionalni profesionalni dohodak za umirovljenje (RICP®), koji uključuje obuku i obrazovanje o planiranju umirovljenja. Web lokacije za provjeru, kao što je oznaka Provjera, mogu vam pomoći da potražite kvalificiranog stručnjaka ili provjerite je li potvrda za koju tvrdi da je točna.

Svatko tko želi biti savjetnik za umirovljenje trebao bi biti fiducijar.

4. Jeste li fiducijar?

"Fiducijarna dužnost" je pravni pojam koji znači da jedna strana ima obvezu postupati u najboljem interesu druge strane. Želite da vas savjetnik usmjeri prema ulaganjima koja su u vašem najboljem interesu, a ne njihovom.

Super je ako se njih dvoje podudaraju, ali na prvom mjestu bi trebao biti vaš. Napomena: Savjetovališta koji plaćaju samo honorare vjerojatnije su preuzeti fiducijarnu dužnost od onih koji rade na povjerenstvima.

5. Kako ću vam nadoknaditi?

Važno je znati unaprijed kako ćete nadoknaditi potencijalnog savjetnika za umirovljenje. Trebali biste pitati plaćate li satno, po transakciji ili godišnje, na temelju vrijednosti vaše imovine. Ostali savjetnici mogu se nadoknaditi provizijama na proizvodima koje pružaju.

To ne znači da trebate izbjegavati nekoga tko naplaćuje više. Savjetnik visokih cijena možda vam vrijedi i naknadu koju plaćate ako su vam rezultati dragocjeni. Pazite na naknadu koja se temelji na proviziji, jer to može značiti da će vas savjetnik usmjeriti u kupovinu proizvoda s većim naknadama.

6. Ima li vaša tvrtka moj novac i ulaganja?

Vaši financijski savjetnici ne bi trebali stupiti u kontakt s vašom imovinom (osim naknada koje plaćate za njihove usluge). Umjesto toga, savjetnik treba ugovoriti s uglednim skrbnikom, koji može biti treća strana ili je u njihovom vlasništvu.

Skrbnik čuva vašu imovinu i također će obrađivati ​​transakcije, prikupljati dividende i isplate kamate, vršiti raspodjelu i sastavljati mjesečne izvještaje. Poznati skrbnici iz trećeg dijela uključuju Charles Schwab, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade i LPL Financial.

7. Kakva je vaša filozofija ulaganja?

To je najosnovnija pitanja i na to bi jedan savjetnik za umirovljenje trebao biti sposoban odgovoriti bez oklijevanja. Trebali biste čuti o disciplini iza investicijskih strategija i o tome kako će vam te strategije pomoći da postignete godišnji povrat namijenjen postizanju vaših investicijskih ciljeva. To bi sve trebalo pružiti na jednostavan način što možete razumjeti.

Također, trebali biste dobiti informacije koje su dizajnirane tako da osigurate da razumijete i možete upravljati poreznim zakonima i izbjegavate emocionalne reakcije na tržišne fluktuacije.

8. Kako ćemo se dotaknuti baze mojih ulaganja?

Očekujete kontakt minimalno kvartalno. Mjesečno je još bolje. Vaš savjetnik treba objasniti svaku transakciju kupnje ili prodaje. Oni bi trebali osigurati periodične preglede stanja u vašem portfelju, uključujući obrazovne resurse ako je prikladno (ili ako ih zatražite).

9. Što se događa s mojim novcem ako vam se nešto dogodi?

Vaš savjetnik trebao bi biti u mogućnosti odgovoriti na ovo pitanje dovoljno detaljno da ste sigurni da postoji izlazni plan ako se povuče, napusti tvrtku za neki drugi posao ili na drugi način ne može nastaviti služiti. Trebali biste znati kako će se rješavati vaše financijske poslove i tko će ih rješavati.

10. Postoji li nešto što sam vas zaboravio pitati?

Prestanak intervjua s ovim pitanjem može biti vrlo otkriti. Čak i ako mislite da je odgovor ne, to može pokazati razinu suradnje s potencijalnim financijskim savjetnikom. Ipak, postoji šansa da ste nešto propustili tijekom razgovora, i ovo je pravo vrijeme da savjetnik donese bilo što važno.

Donja linija

Postavljanje pravih pitanja i pažljivo slušanje odgovora koji ste dobili pomaže vam da odlučite postoji li dobro podudaranje. Ako ste dio para, oba bi se partnera trebala osjećati ugodno s financijskim savjetnikom. Filozofija, honorar, kvalifikacije i još mnogo toga ulaze u igru.

Imajte na umu da odabir savjetnika za umirovljenje nije lak zadatak. Možda ćete morati intervjuirati nekoliko kandidata prije nego što nađete pravog.