Koliko biste trebali imati životno osiguranje?

Doista nema unaprijed određene dobi kada iznenada postane potrebno sklopiti policu životnog osiguranja. Međutim, ako postoje ljudi koji ovise o vašim prihodima - posebno djeca ili supružnik - velika je korist od provođenja politike kada ste mladi. Kada skinete policu u 20-ima ili 30-ima, davatelj usluga uzima u obzir da plaćate premije već duži niz godina kada je, statistički gledano, relativno mali rizik da će ih morati isplatiti. Nažalost, taj se rizik malo povećava sa svakom narednom godinom. Razlog je za to što mlađi osiguranici mogu zaključiti niže premije od starijih.

Međutim, nužno ne slijedi da bi svaki 25-godišnjak trebao pobjeći i dobiti osiguranje. S financijskog stajališta, to zaista nema smisla ukoliko već nemate uzdržavane članove. Čak i ako polica ima investicijsku komponentu - kao što je to slučaj s proizvodima za cijeli život - velik dio premije ide prema osiguranju koje zapravo ne trebate. Vjerojatno vam je bolje da novac stavite izravno na investicijski račun.

Savjetnik Uvid

Steve Kobrin, LUTCF
Tvrtka Stevena H. Kobrina, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Iako ovaj odgovor može zvučati iznenađujuće, ipak je validan: trebalo bi ste dobiti životno osiguranje kada ste dijete. Postoje određeni proizvodi životnog osiguranja životne vrijednosti koji su dizajnirani tako da dugoročno akumuliraju značajne količine novca. Kad ih netko izvuče iz života starijih godinu dana ili manje, oni se mogu uspješno ponašati tijekom desetljeća. Njihove zajamčene novčane stope posebno su konkurentne. Taj će vam novac dobro doći kada dijete odraste i želi kupiti kuću ili započeti posao. Uz to, dijete će imati dodatnu prednost u osiguranju kad uđe u odraslu dob. Ako se, nažalost, razviju zdravstveno stanje ili preuzmu životni rizik poput penjanja na stijene, bit će vam zahvalni da ne moraju plaćati višu stopu za novu policu.