4 pogreške koje treba izbjegavati pri odabiru uzajamnih fondova

Bez obzira jeste li tek započeli ili pokušavate više uložiti u mirovinu, vjerovatno je da ćete uložiti u uzajamne fondove. Uostalom, uzajamnim fondom dobivate izloženost različitim djelatnostima bez da morate postati pojedinačni birač dionica. Ali kada su u pitanju uzajamni fondovi, nisu svi stvoreni jednako. Odaberite pogrešan i možda ćete se suočiti s pretjeranim naknadama ili, još gore, područjima ulaganja koja smanjuju povrat ulaganja. Imajući to u vidu, evo pogledati četiri pogreške koje treba izbjegavati pri odabiru uzajamnog fonda za ulaganje.

Plaćanje previše u naknadama

Kada su u pitanju uzajamni fondovi, ulagači će platiti različite naknade ovisno o fondu u koji idu. Aktivno upravljani uzajamni fondovi ili oni koji imaju upravitelja fonda koji bira zalihe koje će se uključiti naplatit će više od pasivnih, poput indeksnog uzajamnog fonda. Ali to nije jedina razlika u pogledu naknada. Neki uzajamni fondovi plaćaju posrednicima proviziju za prodaju njihovog proizvoda investitorima. Ta provizija, poznata kao prednja naknada, može iznositi do 5% uložene imovine i naplaćuje se unaprijed.

Povratni fond za povratno opterećenje je naknada koju plaćate prilikom prodaje fonda. Što se duže držite manje to će biti. Fond bez opterećenja nema proviziju povezanu s kupovinom ili prodajom fonda i često je dobar izbor za ulagače u uzajamne fondove koji žele minimizirati naknade koje moraju platiti. Ulagači koji ne obraćaju pozornost na naknade mogli bi vidjeti da je njihov povrat smanjen kao rezultat, čak i ako postoji uzajamni fond.

Izdvajanje prošlih performansi

Ulagači će često juriti prošle rezultate u nadi da će dobiti isti povrat. No dosadašnji učinak ne znači budući učinak, a iako je neki fond uspio jednu ili čak više od pet godina, to ne znači da će i dalje tako raditi. Učestalo će ulagači birati svoje uzajamne fondove na temelju uspješnosti, ne razmišljajući o tome u što fond ulaže i odgovara li izloženost njihovoj toleranciji na rizik i vremenskom horizontu ulaganja. Iako dosadašnji učinak može pomoći sužavanju uvjeta igranja, to ne bi trebao biti jedini razlog odabira određenog zajedničkog fonda.

Ne obraćajući pažnju na porezne posljedice

Iako će mnogi ulagači koristiti uzajamne fondove sa svojim mirovinskim računima koje sponzorira tvrtka, oni će također ulagati u uzajamne fondove izvan mirovinskih računa, što bi moglo stvoriti porezni slučaj, ako nisu pažljivi. Ti se porezni događaji događaju jer ako ulagač odabere aktivno upravljani uzajamni fond s visokom stopom prometa, ulagač bi mogao biti na udicu zbog bilo kakvih dobitaka. Obično će uzajamni fondovi s višim stopama prometa stvoriti više poreznih događaja kojih investitori moraju biti svjesni. (Pročitajte više o prodaji zajedničkog fonda.)

Niste svjesni preklapajućih se ili suvišnih ulaganja

Mnogi ljudi misle da mogu odabrati uzajamni fond, uložiti u njega i zaboraviti na njega bez previše razmišljanja o temeljnim ulaganjima u fond. Ako posjedujete samo jedan uzajamni fond, to može biti prihvatljivo, ali ako su vaša ulaganja raspodijeljena na različite fondove kako biste dobili diverzifikaciju, morat ćete napraviti neke domaće zadatke.

Uostalom, ne želite imati ista ulaganja u više uzajamnih fondova. Cijela ideja je biti raznolika u različitim razredima imovine i industrijama, a ako svi vaši uzajamni fondovi posjeduju iste dionice i / ili obveznice, tada ih niste diverzificirali. Mogući ishod je da ako se tržišni tenkovi postave za veći udarac, bez ulaganja ulaganja.

Donja linija

Uzajamni fondovi dobar su način za redovite investitore za izgradnju bogatstva, ali nisu u potpunosti bez rizika. Da bi osigurali da ste odabrali pravi uzajamni fond, ulagači moraju obratiti pozornost na naknade, stopu prometa, ulazna ulaganja i rezultate.