401 (k) s s najnižim omjerima troškova

Plan 401 (k) jedno je od najcjenjenijih investicijskih sredstava za mirovinsko planiranje. Obično ga sponzorira poslodavac, a pojedinci ga susreću kroz svoje programe doprinosa za zaposlenike. Ova su investicijska vozila najpoznatija po svojim karakteristikama podudaranja. Poslodavci su postavili 401 (k) investicijska vozila kao korist kako bi pomogli zaposlenicima da planiraju mirovinu, a također da nude i plaće koje podmire poslodavac uz plaće.

Tradicionalna investicijska vozila 401 (k)

Poslodavci u pravilu nude tradicionalna investicijska sredstva od 401 (k) koja uključuju doprinose prije poreza. Također mogu ponuditi doprinose nakon oporezivanja kroz plan Roth 401 (k). Bez obzira na mirovinsko ulaganje koje nude poslodavci, glavna prednost plana od 401 (k) je njegova karakteristika. Poslodavci koji nude planove 401 (k) obično nude podudaranje kao pogodnost zaposlenika. To znači da poslodavci odgovaraju doprinosima u investicijskom vozilu sponzoriranom od 401 (k) do određenog postotka, obično oko 3%.

401 (k) Vozila

Velike tvrtke kao sponzori planiranja obično imaju zadovoljstvo raditi s gotovo bilo kojim pružateljem usluga 401 (k) u investicijskoj industriji. Skoro sve investicijske tvrtke imaju na raspolaganju opcije 401 (k) plana. Plan 401 (k) također obično zahtijeva administratora, koji može biti davatelj plana ako investicijsko društvo nudi administrativne usluge zajedno s planovima 401 (k). Društvo može također zaposliti posebnog administratora za upravljanje administrativnim planovima za zaposlenike 401 (k).

Vlasnici malih poduzeća obično imaju manje mogućnosti i veći fokus na troškove kada traže optimalne planove za 401 (k). Tri vodeća plana za vlasnike malih poduzeća 401 (k) uključuju Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) i Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) pruža Merrill Lynch, a nudi jedan od najjednostavnijih i najpovoljnijih planova 401 (k) postaviti za poslodavca. Postavljanje plana traje otprilike 30 minuta.

Naknade su minimalne za plan, a doprinosi su porezno priznati za male tvrtke. Plan Merrill Edge također nudi brojne portfelje modela za zaposlenike. Međutim, njegove mogućnosti portfelja modela nisu tako snažne kao opcije iz planova s ​​sveobuhvatnim uslugama upravljanja portfeljem, kao što su Vanguard i Fidelity.

Naknade i troškovi za plan Merrill Edge 401 (k) su minimalni. Plan nudi nizak omjer sveobuhvatnih troškova od 0, 52%. Ovaj omjer troškova uključuje naknadu za povjerenje ulaganja, naknadu za servisiranje sudionika i naknadu za servisiranje računa.

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) nudi sve osnovne značajke investicijskog vozila 401 (k) s opcijskim administrativnim uslugama kroz Vanguard za servis plana. Jedna od najvećih prednosti Vanguarda 401 (k) je pristup koji omogućuje svojim sudionicima Vanguardov paket sredstava.

Općenito, naknade i troškovi variraju za svaki plan; međutim, većina planova obično ima sveobuhvatni omjer troškova od 0, 52%. Uz to, Vanguardovi investicijski fondovi nude neke od najnižih omjera troškova u industriji.

Jedan od nedostataka za Vanguard 401 (k) je njegova struktura cijena po sudioniku. Godišnja naknada za vođenje evidencije plana izračunava se po sudioniku, a tvrtke s manjim brojem sudionika mogu platiti veću naknadu za vođenje evidencije.

Vjernost 401 (k)

Fidelity 401 (k) također je povoljan plan za male tvrtke. Sadrži osnovne značajke plana 401 (k) kao i administrativnu uslugu putem Fidelity.

Naknade i troškovi uvelike variraju; međutim, poslodavci mogu očekivati ​​prosječni omjer troškova od 0, 52%. Slično kao i Vanguard, Fidelity nudi portfelje modela koji uključuju vlastita sredstva, što je često privlačno poslodavcima i investitorima.

Jedna od glavnih odrednica plana Fidelity 401 (k) je da on prvenstveno pruža usluge poslodavcima s 20 ili više zaposlenih. Za mala poduzeća s manje od 20 zaposlenih ovaj plan može biti skup.

401 (k) Omjer troškova

Upravljanje troškovima plana od 401 (k) za sudionike može biti teško jer imate samo određene mogućnosti ulaganja koja su određena planom vašeg poslodavca. Stoga investitori moraju pomno upravljati oportunitetnim troškovima svojih 401 (k) ulaganja, imajući u vidu da podudaranje poslodavaca može pokriti veliki dio naknada povezanih s ukupnim investicijskim mehanizmom.

Ukupni omjer troškova

Omjer ukupnih troškova za 401 (k) jednak je iznosu koji plaćate u naknadama podijeljenim s ukupnim ulaganjem. Za 401 (k) investitore, neke od ključnih naknada na koje treba usmjeriti svoj 401 (k) investicijski mehanizam uključuju naknade za upravljanje, fiducijarnu naknadu za ulaganja, administrativnu naknadu i naknadu za servisiranje pojedinačnog računa. Te naknade uobičajene su za upravljanje planom od 401 (k). Ulagači mogu očekivati ​​da će približni opsežni omjer troškova od 401 (k) biti od 0, 3% do 2%.

Kao investitor možete upravljati nekim troškovima u iznosu od 401 (k) odabranim ulaganjima. Možete smanjiti svoj ukupni omjer troškova odabirom pojedinačnih ulaganja s nižim omjerima troškova po ulaganju. Međutim, ako utvrdite da omjer troškova premašuje 2% i prilagodili ste svoja ulaganja na fondove s najnižom naknadom, vaši će oportunitetni troškovi možda biti previsoki. U ovom slučaju možda ćete htjeti razmotriti otvaranje osobnog mirovinskog računa s nižim naknadama.