5 stvari koje treba znati prije prelaska na Vanguard IRA

Zahvaljujući velikom nizu uzajamnih fondova s ​​ultra niskim indeksom troškova i fondova kojima se trguje na burzi (ETFs), Vanguard je postao jedna od najvećih svjetskih investicijskih tvrtki. Također je postalo popularno odredište za one koji žele prebaciti svoju mirovinu na mirovinu s radnog mjesta 401 (k) u IRA.

Mnoge investicijske tvrtke radile su na tome da proces prebacivanja bude što jednostavniji kako bi se privukla imovina, a Vanguard nije iznimka.

Ključni odvodi

• Možete prebaciti vaš 401 (k) do Vanguarda preko njegove web stranice ili telefonom.
• Vjerojatno ćete morati popuniti papirologiju od svog poslodavca, koji će u većini slučajeva ček poslati izravno Vanguardu.
• Ako vam se ček pošalje umjesto toga, budite sigurni da ćete ga poslati u Vanguardu u roku od 60 dana, u protivnom ćete biti podvrgnuti IRS-ovim kaznama.
• Vanguard ima veliki izbor indeksnih fondova i ETF-ova na izbor, a osim dionica, obveznica i drugih ulaganja nudi i sredstva drugih pružatelja usluga.

Da biste izbjegli kašnjenja u procesu prebacivanja, važno je znati što možete očekivati ​​i koje su informacije potrebne za dovršavanje transakcije. Evo pet stvari koje morate biti svjesni:

1. Potrebna papirologija

Da biste započeli prebacivanje, morate se obratiti Vanguardu i vašem poslodavcu. Možete koristiti web stranicu Vanguarda za pokretanje prelaska na IRA. Ako vam je potrebna pomoć, za pomoć se možete obratiti i službi za korisnike tvrtke.

Prvo morate odabrati vrstu računa za svoj IRA. Možete odlučiti kupiti Vanguard uzajamne fondove i ETF-ove izravno od tvrtke ili možete otvoriti brokerski račun za pristup sredstvima ne-Vanguard pružatelja usluga, kao i pojedinačne dionice, obveznice i depozitne potvrde (CD-ove). Uključite nedavnu kopiju tromjesečne izjave 401 (k) za provjeru podataka računa.

Mnogi poslodavci imaju vlastite papire za prevrtanje koje morate ispuniti kako biste oslobodili sredstva od svoje 401 (k). To morate ispuniti i vratiti ga poslodavcu s uputama da se provjera rollover-a izvrši i pošalje izravno Vanguard-u.

Nakon što završite svu papirologiju, rollover obično traje oko dva ili tri tjedna.

2. Naknade i troškovi

Vanguard vam ne naplaćuje nikakve naknade za obradu za dovršavanje prijenosa. U većini slučajeva ni vaš poslodavac vam ne naplaćuje nikakvu naknadu.

Kada prelazite 401 (k) na IRA, ne zaboravite imenovati korisnike za račun.

Ovisno o tome koliko novca valjate i koje investicije odaberete, mogu se primijeniti određene naknade. Vanguard naplaćuje godišnju naknadu za održavanje računa u iznosu od 20 USD osim ako ne ispunjavate određene minimalne zahtjeve ulaganja ili se prijavite na dostavu elektroničkih izvoda.

Brokerski računi mogu imati dodatne troškove. Kupnja fondova Vanguard indeksnih fondova i ETF-ova dolazi bez ikakvih transakcijskih troškova, ali kupnja dionica ne-Vanguardskih uzajamnih fondova i proizvoda može doći uz naknadu. Uz to, kupovina pojedinačnih dionica, obveznica ili opcijskih ugovora dolazi s vlastitim rasporedom provizija, što ovisi o ukupnom stanju na računu.

3. Dostupni izbori za ulaganje

Jedna od velikih prednosti prebacivanja vaših mirovina na IRA je ogromno bogatstvo izbora koje vam daje. Dok su 401 (k) s uglavnom ograničene na nekoliko mogućnosti ulaganja, u IRA je dostupna gotovo svaka vrsta osiguranja ili ulaganja.

5, 2 biliona dolara

Količinom imovine Vanguard upravlja na globalnoj razini.

Kad prebacite 401 (k) na Vanguard IRA, imate pristup Vanguardovoj liniji od stotine indeksnih uzajamnih fondova i ETF-ova. Ako odaberete brokerski račun za svoju IRA-u, osim pojedinačnih dionica i obveznica, dobivate pristup obitelji Vanguard fondova kao i većini drugih obiteljskih proizvoda fonda.

4. Neizravni prelasci

Neki će poslodavci odlučiti poslati rollover izravno vama umjesto Vanguardu. To je poznato kao indirektno prebacivanje. Ako se to dogodi, bez odlaganja proslijedite ček Vanguardu. Novac treba stići u Vanguard u roku od 60 dana kako biste izbjegli bilo kakve IRS kazne.

5. Prebacivanje Roth računa

Mnogi poslodavci sada nude mogućnost Roth 401 (k) u okviru svojih mirovinskih planova. Ako ste zainteresirani za prelazak preko Roth 401 (k) u Vanguard, postupak je u osnovi identičan. Vi bi jednostavno premještali svoj novac u Roth IRA umjesto u tradicionalni IRA, bez dodatnih troškova.

Donja linija

Prije nego što odlučite prebaciti svoj 401 (k) na Vanguard IRA, važno je razumjeti što možete očekivati, naknade i pravila koja su uključena te koje ćete podatke trebati pružiti - svom bivšem poslodavcu i Vanguardu - da biste dovršili transakcija.