8 mogućih rizika neosiguranih osobnih zajmova

Trebate zajam? Ima mnogo toga za izabrati, ali najizravnije je osobni zajam, ponekad poznat i kao neosigurani zajam.

Ovaj otvoreni zajam možete koristiti za gotovo bilo koju svrhu koju želite. Možete platiti kreditnu karticu s većim kamatama, financirati posvojenje ili platiti neki drugi trošak za koji vam nedostaju potrebna sredstva.

Prije potpisivanja ugovora ipak biste trebali razmotriti rizike koji prate određene aspekte tih zajmova.

1. Kamatna stopa

To što samo ispunjavaš uvjete za osobni zajam ne znači da ga trebaš uzeti. Neki osobni zajmovi dolaze s kamatama znatno ispod 10%, dok drugi mogu biti tri ili četiri puta veći. Kamatne stope na ove zajmove ovise o vašem kreditnom rezultatu, ali zajmodavci mogu naplaćivati ​​sve što žele pod uvjetom da stopa pada unutar određenih zakona.

Također, budite oprezni kada uspoređujete godišnje postotne stope (travanj). APR se može manipulirati. Umjesto toga, pogledajte ukupni iznos koji ćete platiti na kredit - uključujući kamate, naknade i glavnicu - tijekom trajanja zajma. To je bolja mjera krajnjeg troška zajma.

2. Kazne za prijevremenu otplatu

Je li vam omogućeno otplatu kredita prijevremeno ili postoji kazna ili naknada za to? Ovisno o tome koju vrstu osobnog zajma dobijate - od banke, preko ravnopravnog ili na neki drugi način - neki će zajmodavci biti povoljniji za otplatu zajma ranije nego drugi. Ako vam je rana isplata važna (i trebala bi biti), pažljivo pročitajte fini tisak kako biste bili sigurni da ne dolazi do penala.

Ključni odvodi

• Osobni zajmovi mogu vam pomoći pri plaćanju nekoliko vrsta velikih kupovina, ali dolaze s rizicima.
• Kamatne stope se temelje na vašem kreditnom rezultatu.
• Zajmu može biti priloženo nekoliko različitih naknada.

3. Velike naknade unaprijed

Koliko će vas koštati da zajam dobijete na svoj bankovni račun? Kao i kod hipoteke, avansne naknade za zajam mogu se uvelike razlikovati.

4. Zabrinutosti o privatnosti

Zajmovi banaka i kreditne unije doći će sa strogim pravilima o privatnosti, ali druge su opcije možda znatno manje formalne. Iako bi svi zajmodavci trebali poštivati ​​zakone o privatnosti slične onima koji se zahtijevaju za banke, neki ih možda neće.

5. Zemljište osiguranja

Neki će osobni zajmovi stići s prodajnim dodatkom za dodatno osiguranje radi zaštite za slučaj da „životni neočekivani događaji“ ometaju vašu sposobnost otplate. Ako želite osiguranje u tu svrhu, nazovite agenta kojem vjerujete i dobiti ponudu o općem invalidskom osiguranju. Vjerojatno je jeftinija i ima bolju pokrivenost.

6. Predračunate kamate

U osnovi, unaprijed obračunata kamata koristi izvorni raspored plaćanja kako bi izračunala vašu kamatu bez obzira na to koliko ste zapravo platili na kredit. Jednostavno zanimanje razmatra ono što danas dugujete i izračunava vaš interes na toj cifri. Obavezno pitajte zajmodavca kako se izračunava kamata. Ako se nadate da ćete zajam otplatiti rano, želite jednostavne kamate.

7. Zajmovi na isplate

Zajmovi za plaće oblik su kratkoročnog osobnog zajma koji financijski gurusi i državne agencije savjetuju potrošačima da izbjegavaju. Kamate su vrlo visoke, a uvjeti često prisiljavaju ljude na preusmjeravanje kredita za dodatne uvjete.

8. Nepotrebne komplikacije

Zajam je jednostavan proizvod. Netko vam daje novac, a vi ga vraćate s kamatama. Ako vam tvrtka nudi praznike plaćanja, ponude za povraćaj novca ili druge prigovore, shvatite da tvrtka neće izgubiti novac na ugovor. Jedini mogući gubitnik ste vi. Osobni zajam bi trebao biti jednostavan za razumijevanje. Ako nije, to je crvena zastava.

Donja linija

Budući da većina potrošača nije vješta u činu arbitraže, zajmovi se gotovo uvijek slažu u korist zajmodavca, a ne zajma. Ako tražite kredit umjesto želje, a ne potrebe, razmislite o uštedi za kupnju. Ako odlučite nastaviti s osobnim zajmom, budite sigurni da znate rizike koji dolaze.