Status aktivnog sudionika
Status aktivnog sudionika odnosi se na sudjelovanje pojedinca u različitim mirovinskim planovima koje sponzorira poslodavac.
BREAKING DOWN Status aktivnog sudionika
Status aktivnog sudionika odnosi se na pojedince koji sudjeluju u sljedećim mirovinskim planovima:
- Kvalificirani planovi, kao što su planovi za podjelu dobiti, planovi s definiranim naknadama, mirovine za kupnju novca ili planirani ciljni dodaci i 401 (k) planovi
- SEP IRAs
- Jednostavni IRA-i
- 403 (b) planovi
- Kvalificirani planovi anuiteta
- Mirovinski fondovi koje financiraju zaposlenici (stvoreni prije 25. lipnja 1959.)
- Plan koji je za svoje zaposlenike utvrdila Sjedinjene Države, država ili politički pododjel Sjedinjenih Država, ili agencija ili instrument Sjedinjenih Država ili bilo koji od njegovih pododjela
Uobičajeno, poslodavac će na Obrascu W-2 za pojedinca naznačiti da li je pojedinac aktivan sudionik potvrdite okvir "Plan umirovljenja". Pojedinci bi se trebali provjeriti kod svojih poslodavaca.
Status aktivnog sudionika i štednja u mirovini
Specifikacija aktivnog sudionika ima implikacije da li netko ima pravo tražiti odbitak poreza za doprinos tradicionalnom IRA-u, a određena pravila oko imenovanja mogu biti teško razjasniti.
"Imate pravo na punu naknadu za svoj doprinos u tradicionalnom IRA-u ako niste aktivni sudionik ili ste u braku s aktivnim sudionikom", prema Appleby Retirement Dictionary. "S druge strane, ako ste aktivni sudionik ili ste u braku s aktivnim sudionikom, vaša podobnost za odbitkom tradicionalnog doprinosa za IRA ovisi o vašem prilagođenom prilagođenom bruto prihodu i poreznoj prijavi.
"Opća definicija je da je aktivni sudionik pojedinac koji prima doprinose ili pogodnosti u sklopu mirovinskog programa mirovinskog sponzoriranog od strane poslodavca", navodi se na toj web stranici koja prikazuje detaljan popis složenih pravila oko toga kako se aktivni sudionici mogu ili ne mogu kvalificirati razni različiti planovi. "Ali pravila koja određuju tko je aktivni sudionik razlikuju se o vrstama planova koje sponzorira poslodavac i mogu ovisiti o tome kada se doprinosi izvrše na račun sudionika (prema planu poslodavca kojeg sponzoriraju)."
Appleby Retirement Dictionary savjetuje investitorima koji odlaze u mirovinu da ne upadaju u "zamku zbrke aktivnih sudionika". Napominje da su "pojedinci izveli IRS na sud, osporavajući svoje stajalište o statusu aktivnog sudionika i oni su izgubili".
Na web stranici se dodaje da poslodavci "moraju potvrditi potvrdni okvir 13 na vašem W-2 ako ste aktivni sudionik u godini. Ali mogu se dogoditi pogreške. Provjerite kod poreznog ili financijskog stručnjaka koji je stručnjak u području mirovinskih planova ako postoji bilo koji stupanj neizvjesnosti. "
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.