ETF dizajniran za umirovljenike

Između ostalih opcija, umirovljenici se mogu odlučiti za postavljanje anuiteta kako bi primali stalan tok novca tijekom vremena nakon što prestanu ostvarivati ​​redoviti dohodak. Iako se anuiteti uglavnom smatraju bez rizičnim oblicima ulaganja, oni imaju nedostatke; Na primjer, anuiteti se vide kao uglavnom nelikvidni, a jednako su jaki kao i osiguravajuće društvo ili druga institucija koja ih pruža.

Budući da ima 79 milijuna baby booma, a tisuće njih svakodnevno odlazi u mirovinu, sada su više nego ikad potrebne dodatne mogućnosti kako bi se osiguralo da te osobe i dalje primaju redovan novac za životne troškove. Izvješće investitora.com ističe novi fond za razmjenu trgovine (ETF) koji se predstavlja kao alternativa anuitetima i ima za cilj ponuditi stalni godišnji postotak raspodjele od 7%. (Za više pogledajte: ETN-ovi s fiksnim prihodom: Koji je bolji .)

Dionice strategije Nasdaq 7HANDL indeks ETF (HNDL)

Novi ETF zove se Strateški udio Nasdaq 7HANDL indeksa ETF, a umirovljenicima nudi rješenje za crtanje iz imovine akumulirane tijekom životnog vijeka ulaganja. HNDL tvrdi da je prvi ETF osmišljen kako bi ulagačima platio dosljednu mjesečnu raspodjelu. Pored toga, cilj je da ova distribucija bude 7% vrijednosti imovine fonda do kraja svake godine. U usporedbi s drugim vozilima, 7% je velika ponuda; s kamatama na niskim razinama, štedni računi i CD-ovi obično plaćaju 1% ili manje, dok američke riznice plaćaju 2% do 3%.

Direktor portfelja HNDL-a David Miller objašnjava da je "ono što je jedinstveno [u vezi s HNDL-om] ciljna distribucija od 7%. Za razliku od posjedovanja raznolikog portfelja, ulagači ne bi trebali ulagati u napor da prodaju dio svojih udjela kako bi generirali ono što dobili bi od distribucije. " (Pogledajte također: Boomers: Top 4 najsigurnije investicije za vaš portfelj .)

Nije dividenda

Ono što je presudno, raspodjela koju HNDL ulagači primaju nije dividenda, već pouzdana isplata. Unatoč tome, dio ili cijela distribucija može se sastojati od povrata kapitala, što znači da, ako je potrebno, distribuciju može financirati kapital koji su uložili ulagači. Glavni direktor za investicije Newfound Research, Corey Hoffstein, podržava ideju koja stoji iza fonda, rekavši da je "jedinstven i nov pristup, posebno u okruženju s malim prinosima gdje ljudi imaju problema s pronalaženjem izvora za distribuciju." (Za više informacija pogledajte: Najbolje strategije ulaganja za okruženje s niskim prinosom .)

Sastav ETF-a

Cilj HNDL-a je i dugoročni rast i stabilnost, djelujući kao fond fondova, držeći ostale ETF-ove i prateći dva indeksa u omjeru 50-50. U ovom trenutku, HNDL indeks čine Core Portfolio i Dorsey Wright Explore Portfolio. Prva od njih nudi dugoročnu izloženost američkim tržištima dionica i fiksnog dohotka, s izdvajanjem na 70% obveznice i 30% dionica. U ovom portfelju nalaze se tri najjeftinija ETF-ova s ​​agregatnom obveznicom i ETF-ovi s velikim kapitalom, kao i najjeftiniji NASDAQ-100 indeks ETF, koji se uravnotežuju mjesečno.

Dorsey Wright Explore Portfolio djeluje kao taktički indeks raspodjele tekućeg prihoda. Sastoji se od najvećih, najmanje skupih i najlikvidnijih ETF-ova u 12 različitih kategorija. Ove kategorije uključuju preferirane dividendne dionice, pokrivene pozive, kapitalne stope za rast i prihod, trustove za investiranje u nekretnine (REITs), komunalne dionice, visoko prinosne obveznice, hipotekarne vrijednosne papire, srednjoročne korporativne obveznice, dionički kapital, aktivni fiksni prihod, glavni ograničeno partnerstvo (MLP) i Build America obveznice (oporezive općinske obveznice).

Menadžeri fonda koriste polugu koja iznosi 23% portfelja kao sredstvo za povećanje prihoda. Suosnivač indeksa HANDLS (High-Distribution and Liquid Solutions) David Cohen objašnjava da "ne volimo razgovarati o dijelu poluge jer on uznemiruje ljude, ali poluga može biti vaš prijatelj. Uzmite portfelj s niskim rizikom i polugu sve do razine rizika koji ste zainteresirani preuzeti, a vi imate bolje opće investicijsko iskustvo. "

Ekspert analitičar ETF-a Bloomberg Intelligence Eric Balchunas naziva 7-postotni prinos HNDL-a „stvarno sočnim“, ali dodaje da je „prilično skup, a postoji još jedan proizvod koji čini nešto slično i plaća blizu istog prinosa“. Omjer troškova HNDL-a je 0, 95%. S druge strane, Fond prvog zaklade s višestrukom imovinom raznolik indeks dohotka (MDIV) cilja na prinos od 6, 7% i naplaćuje samo 0, 70%. Kako se pojavljuje sve više sudionika u ovom kutku prostora za ETF, vjerojatno će se mogućnosti i dalje poboljšavati samo za ulagače u mirovinu. (Za dodatno čitanje potražite: Kako umirovljenici trebaju razmišljati o ulaganju .)