Jesu li vaša ulaganja primjerena vašoj dobi?

Ulaganje u mirovinu važno je u bilo kojoj dobi, ali istu strategiju ne treba koristiti u svim fazama vašeg života.

Oni mlađi mogu podnijeti veći rizik ili mogu doprinijeti manjim iznosima, ako je to sve što mogu priuštiti. Oni koji su stariji trebali bi iskoristiti veće plaće kako bi što bolje iskoristili svoje vrhunske godine.

Pročitajte kako biste vidjeli naše preporuke za ulaganja za različite dobne skupine. (Pogledajte također: Promjena pedera u mirovini: Kako pomoći klijentima. )

Početno planiranje umirovljenja: vaše 20-te

Iako ste nedavno diplomirali na fakultetu i vjerojatno još uvijek otplaćujete studentske zajmove, iskoristite ovo vrijeme za početak ulaganja. Bilo da je riječ o tvrtki 401 (k) ili IRA-i koju ste sami postavili, uložite ono što možete kao 20-tak nešto, čak i ako ne možete uplatiti preporučeni iznos od 10%.

Trenutno imate najveću prednost nad svima u investiranju: vrijeme. Zbog složenih kamata, ono što ulažete tijekom ovog desetljeća ima najveći mogući rast. Budući da imate više vremena za apsorbiranje promjena na tržištu, također biste trebali ulagati agresivno u dionice i izbjegavati sporo rastuću imovinu poput obveznica.

Usmjerena na karijeru: tvoji 30-ti

Ako odložite ulaganje u svoje dvadesete zbog otplata studentskih zajmova ili zbog prilagođavanja i započinjanja uspostave karijere, 30-ih su kada trebate početi odlagati novac. Još ste dovoljno mladi da biste iskoristili nagrade od složenih kamata, ali dovoljno stari da ulažete 10% do 15% svog prihoda.

Čak i ako sada plaćate hipoteku ili osnivate obitelj, doprinos vašoj mirovini trebao bi biti glavni prioritet. Još vam je preostalo 30 do 40 aktivnih radnih godina, tako da je ovo vrijeme kada taj doprinos trebate maksimizirati. Obavezno uložite dovoljno da bi se tvrtka podudarala s 401 (k) i razmislite o tome ako je više moguće. (Vidi također: Planiranje penzija za 30-e. )

I dalje si možete priuštiti određeni rizik, ali možda je došlo vrijeme da počnete dodavati obveznice u miks kako biste imali određenu sigurnost.

Umirovljenje: Vaše 40-te

Ako ste odgađali mirovinu do 40-ih godina ili ako ste bili u niskoplaćnoj karijeri i prebacili se na nešto bolje, sada je vrijeme da se zakoračite i ozbiljnije shvatite. Nalazite se na sredini karijere i vjerojatno postižete svoj vrhunski potencijal zarade.

Čak i ako štedite za sredstva dječjeg fakulteta ili nastavljate plaćati hipoteku, mirovinska bi štednja trebala biti na čelu svake financijske odluke. Imate dovoljno vremena da se nadoknadite ako ste pažljivi, ali nedovoljno vremena da se posvađate. Sastanite se s financijskim savjetnikom ako niste sigurni koja sredstva odabrati. Trebat ćete uštedjeti u agresivnoj imovini kao što su zalihe, tako da sredstva mogu pobijediti inflaciju.

Međutim, "agresivno" ne znači bezbrižno. Držite se ulaganja koja imaju uspješne rezultate u prinosu i izbjegavajte ponude koji su „predobri da bi bili istiniti“.

Skoro umirovljenje: vaše pedesete i šezdesete

Budući da se bliži dob za umirovljenje, sada nije vrijeme za gubitak fokusa. Ako ste svoje mlađe godine potrošili uloživši novac u najnovije vruće zalihe, morate biti štedljiviji što ćete bliže doista trebati svoju mirovinsku štednju. (Pogledajte također: Zašto je uvećanje 401 (k) isplativo. )

Prebacivanje investicija u stabilnije fondove s niskom zaradom poput obveznica i tržišta novca može biti dobar izbor ako ne želite riskirati da sav svoj novac bude na stolu. Sada je i vrijeme da se uzmete u obzir što imate i kada bi vam moglo biti dobro vrijeme da se zapravo povučete. Dobijanje stručnih savjeta može biti dobar korak ka osjećaju sigurnosti u odabiru pravog vremena za šetnju. (Pogledajte također: Savjeti za štednike generala X u dobi od 50 godina .)

Drugi je pristup igrati nadoknadu tako što ćete tako skupiti više novca. IRS omogućava osobama koje se približavaju mirovini da veći dio svog dohotka stave na investicijske račune. Radnici stariji od 50 godina sa 401 (k) mogu dodati 6000 dolara preko ograničenja od 18.500 dolara, a investitori IRA stariji od 50 godina mogu odložiti 6.500 dolara umjesto uobičajenog ograničenja od 5.500 dolara.

Donja linija

Kineska poslovica kaže: „Najbolje vrijeme za sadnju stabla bilo je prije 20 godina. Drugo je najbolje vrijeme sada. "

Takav je stav u srcu ulaganja. Bez obzira koliko imate godina, najbolje vrijeme za početak ulaganja bilo je prije 20 godina, a drugo najbolje vrijeme je sada. Nikad nije kasno učiniti nešto.

Samo provjerite jesu li odluke koje donosite ispravne za vašu dob - vaš ulagački pristup treba odgovarati vama. Također je dobra ideja sastati se s kvalificiranim stručnjakom koji vam može reći gdje stojite i gdje trebate ići. (Pogledajte također: Top odlazak u penziju? Započnite s promjenom životnog stila. )