B2B Robo-savjetnik
B2B robo-savjetnik je digitalna platforma za automatizirano upravljanje portfeljem koju koriste financijski savjetnici. Formalnije poznata kao "posao-posao-savjetnik", takve automatizirane platforme ulaganja nude tradicionalne brokerske kuće i tvrtke za savjetovanje o investiranju kako bi poboljšale korisničko iskustvo uključivanjem svojih ulagača u digitalnu investicijsku sferu.
00:39Robo-savjetnik
Propadanje B2B Robo-savjetnika
Fintech revolucija uvela je mnogo remetilačkih inovacija u financijsku industriju. Jedna od tih revolucionarnih tehnologija je robo-savjetnik koji korisnicima pruža lako dostupne financijske proizvode uz minimalne troškove. Platforma robo-savjetnik je algoritamski sustav koji automatski stvara portfelj za svog korisnika na temelju korisničke tolerancije na rizik, trenutni prihod, vremenski horizont i većinu ostalih mjernih podataka koje tradicionalni savjetnici obično uzimaju u obzir. Robo-savjetnici upravljaju oporezivim računima i mirovinskim računima u portfelju ulaganja uglavnom ograničenih na fondove kojima se trguje na burzi (ETF-ovi). Osim izgradnje ETF portfelja, robo-savjetnici često rebalansiraju portfelj, reinvestiraju dividende i provode mjere prikupljanja poreznih gubitaka za svoje klijente. Iako se čini da robotski savjetnici imaju sve potrebno za dostizanje mase, sektor trpe visoki troškovi pribave za klijente koji bi mogli dostići oko 1000 USD po klijentu. Visoki troškovi akvizicije zajedno s rastućim mogućnostima unutar sektora doveli su do broja registriranih savjetnika za ulaganja (RIA) i brokera koji svoje usluge sinkroniziraju s robotskim savjetničkim platformama i obrnuto. Ova nova suradnja pretvorila je početnu inovaciju B2C robo savjetnika u novu rastuću skupinu B2B robo-savjetnika.
B2B Robo-savjetnik u praksi
B2B robo savjetnici sastoje se od mreže RIA-ova i posrednika koji nastoje iskoristiti jeftine robotske savjetodavne platforme i prenijeti te niske troškove na svoje klijente. Uključujući robo-savjetnike, financijski savjetnici mogu uključiti svoje etablirane klijente u dominirajući svijet financijskih tehnologija. B2B robotske savjetodavne platforme djeluju na različite načine, uključujući prilagođenu platformu koja se usklađuje s operacijama i potrebama financijske institucije koja je prilagođava, koja je izgrađena posebno za postojeću nediskrecijsku platformu i partnerstvo s financijskim savjetnicima koji mogu integrirati B2B robo-savjetnik u svakodnevnom poslovanju.
Envestnet-ov B2B robo savjetnik, Upside Advisor, djeluje kao RIA i fiduciar, a djeluje i kao savjetnik ostalih RIA-ova. Kao fiducijar, oni mogu obavljati diskrecione ugovore za financijske savjetnike koji žele praktičan pristup upravljanju portfeljima svojih klijenata. B2B platforma pruža automatizirani trgovinski sustav koji se može prilagoditi Upsideovim klijentima koji ga integriraju u svoj postojeći web portal. Financijski savjetnici poput TD Ameritrade i brokera poput Dioničarske servisne grupe (SSG) koji žele ponuditi neke automatizirane investicijske usluge po vlastitom korištenju, B2B savjetodavnu platformu koju je stvorio Upside za automatsko rebalansiranje portfelja, otvaranje bezpapirnih računa i odabir portfelja za klijente. Upsideovi klijenti također su u mogućnosti stvoriti vlastiti portfelj koji uključuje ulaganja osim ETF-a poput uzajamnih fondova i udjela. Nisu svi B2B robo-savjetnici RIA-i, što znači da će brokeri ili savjetnici koji koriste ove platforme morati izvršavati trgovanje koje generira robo-savjetnički sustav.
Primjeri B2B Robo-savjetnika
Neke financijske institucije koje prepoznaju ogroman potencijal robotskih savjetnika grade vlastite B2B platforme robotskih savjetnika, a ne nabavljaju ih. Američka brokerska i bankarska tvrtka, Charles Schwab izgradio je vlastiti automatizirani sustav, nazvan Institutional Intelligent Portfolios, kroz koji nudi besplatne investicijske planove odabrane računalnim algoritmima njegova savjetnika. Charles Schwab-ov B2B robo-savjetnik omogućuje RIA-ovima izradu širokog spektra portfelja koji odražava njihove strategije ulaganja. Platforma također automatizira prikupljanje poreznih gubitaka i izravnavanje portfelja koje se može obavljati svakodnevno, što zadaci tradicionalnih savjetnika obavljaju godišnje zbog dugotrajnog procesa tih aktivnosti. RIA-ovi koji koriste ovaj B2B robo-savjetnik nemaju naplaćene usluge servisa računa, provizije za trgovanje ili skrbničke naknade koje im se naplaćuju.
Neki B2B robo-savjetnici surađuju s velikim financijskim institucijama, a ne se natječu s njima kako bi poboljšali iskustvo svojih klijenata u investiranju i upravljanju portfeljima. Dok neke financijske institucije otkupljuju robo-savjetnika za određenu uporabu tvrtke, druge nabavljaju robo-savjetnika dajući ih u zakup brokerskim i savjetodavnim firmama. Blackrock je 2015. godine stekao robotskog savjetnika FutureAdvisor da djeluje kao savjetnik, a također da zakupi platformu savjetnika širokom rasponu banaka, brokera, osiguravajućih društava i drugih savjetodavnih tvrtki. Sustav FutureAdvisor omogućava savjetnicima da odbace neke preporuke za ulaganje generirane njegovim algoritmima. Na ovaj način, savjetnik i dalje ima kontrolu nad njihovom strategijom ulaganja i sustav će morati ponovno ocijeniti svoje preporuke ako ih bilo koja odbije. Bambu, B2B savjetnik u Aziji, u partnerstvu je s Thomson Reutersom, Tigerspikeom, Finantixom i Eigencatom radi stvaranja savjetodavne platforme koja će biti iznajmljena tvrtkama kojima su potrebni automatizirani savjetodavni alati.
B2B Robo-savjetnik vs B2C Robo-savjetnik
Ne postoji jedno pravilo za rad B2B robo-savjetnika. Neke tvrtke poput Charles Schwab i Betterment imaju i B2C i B2B robo-savjetnike. Neki Robo-savjetnici započinju kao B2C i prelaze na B2B zbog visokih troškova kupnje i marketinga koji su prevladavajući na B2C tržištu. FutureAdvisor je bio B2C robo-savjetnik dok ga nije preuzeo Blackrock i prešao u B2B savjetnika. Neki financijski savjetnici koji implementiraju B2B robo-savjetnike programiraju sustav na takav način da samo preporučuju ETF-ove koje nudi financijska institucija. Zbog svega što vrijedi, B2B klijenti uživaju niske naknade od korištenja tih usluga, jer se troškovi automatizacije investicijskih proizvoda i usluga kreću u rasponu od 0% do 0, 5% vrijednosti računa.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.