Klasificirani zajam - definicija

Što je klasificirani zajam?

Klasificirani zajam je svaki zajam banke koji prijeti neplaćanju. Zajmovi na klasificiranim kreditima imaju neplaćene kamate i glavnicu, a nejasno je hoće li banka moći vratiti sredstva od zajmoprimca. Banke takve kredite obično klasificiraju kao nepovoljno klasificiranu imovinu u svojim knjigama.

Zajmovi klasificirani nisu ispunili prihvatljive kreditne standarde, tvrde bankarski ispitivači. Kreditna kvaliteta bitno je opala od početnog odobrenja. Ova vrsta zajma ima visoku stopu neplaćanja zajmoprimca i može povećati cijenu posudbe novca za ostale banke banke.

Zajmovi klasificirani imaju visoku stopu neplaćanja zajmoprimca i mogu povećati troškove zaduživanja za ostale klijente banke.

Kreditna analiza Whys and Hows

Da bi utvrdile kreditnu sposobnost zajmoprimca, a samim tim i kvalitetu zajma, mnoge banke će provesti kreditnu analizu. Kreditna analiza fokusirana je na sposobnost subjekta, kao što je pojedinac ili tvrtka, da ispuni svoje dužničke obveze. Zajmodavci će uglavnom raditi kroz pet C za utvrđivanje kreditnog rizika, gledajući u podnositelje zahtjeva:

1. Kreditna povijest
2. Kapacitet za otplatu
3. Kapital
4. Uvjeti i zajmovi
5. Osiguranje (U hipotekarnoj transakciji, na primjer, kolateralna je kuća koju stranka kupi sredstvima iz hipoteke. Ako plaćanja ovog duga prestanu, zajmodavac može preuzeti vlasništvo nad kućom putem postupka zvanog ovrha.)

Kreditna analiza oblik je dubinske analize koja se često oslanja na omjere likvidnosti i solventnosti. Likvidnost mjeri jednostavnost s kojom pojedinac ili tvrtka može ispuniti svoje financijske obveze raspoloživom imovinom koja je na raspolaganju, dok solventnost mjeri sposobnost otplate dugoročnih dugova. Kreditni analitičar može koristiti sljedeće specifične omjere likvidnosti za određivanje kratkotrajne vitalnosti: trenutni omjer, brzi omjer ili kiseli test i omjer gotovine. Koeficijenti solventnosti mogu uključivati ​​omjer pokrića kamata.

Klasificirani zajmovi i visoke prinose

Klasificirani zajam i visoko prinosna obveznica slični su po tome što obje mogu imati smanjene kreditne ocjene. Obveznice visokog prinosa nazivaju se i bezvrijedne obveznice za razliku od korporativnih obveznica investicijskog ranga, državnih državnih i općinskih obveznica. S obzirom na veći rizik neplaćanja klasificiranih zajmova, oni često isplaćuju veći prinos od obveznica investicijskog razreda. Izdavatelji dugoročnih dugova obično su startup tvrtke ili kapitalno intenzivne tvrtke s visokim omjerima duga.

Prinos obveznice je iznos povrata koji investitor ostvaruje na obveznicu. Postoji nekoliko vrsta prinosa obveznica, uključujući nominalni prinos, koji je plaćena kamata podijeljena s nominalnom vrijednošću obveznice i trenutnim prinosom koji je jednak godišnjem dohotku obveznice podijeljenom s trenutnom tržišnom cijenom.

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Kako djeluje neosigurani zajam Nezaštićeni zajam je kredit koji se izdaje i podržava samo kreditna sposobnost zajmoprimca, a ne vrsta osiguranja, poput imovine ili druge imovine. Kreditne kartice, studentski zajmovi i osobni zajmovi sve su primjeri neosiguranih zajmova. više razumijevanje sporazuma Sporazum je obećanje u alineji ili bilo kojeg drugog formalnog dugačkog ugovora da će se određene aktivnosti htjeti ili neće provesti. više Što je kreditni rizik? Kreditni rizik je mogućnost gubitka zbog zajmoprimca koji neplaćuje kredit ili ne ispunjava ugovorne obveze. više Zakupljena garancija banke Zakupljena bankarska garancija je bankarska garancija koja se za određenu naknadu iznajmljuje trećoj osobi. Obično su vrlo skupe s naknadama čak i 15% od jamstva svake godine. više Istražite vrste neplaćanja i posljedice neplaćanja je neuspjeh u vraćanju duga, uključujući kamate ili glavnicu na kredit ili jamstvo. Neplaćanje može imati posljedice za korisnike kredita. Saznajte što se događa kada se pojedinci, tvrtke i zemlje nađu u zadatku kad ne mogu ispuniti svoje dužničke obveze. više sumnjiva definicija zajma Sumnjiv je zajam za koji je potpuna otplata upitna i neizvjesna, iako ne toliko nevjerovatna da bi zahtijevala potpuno otpis kredita. više partnerskih veza