Neto prihod od kamata

Što je neto prihod od kamata?

Neto prihod od kamata je mjera financijske uspješnosti koja odražava razliku između prihoda ostvarenih od kamatonosne imovine banke i troškova povezanih s plaćanjem obveza koje nose kamate. Uobičajena imovina banke sastoji se od svih oblika osobnih i komercijalnih zajmova, hipoteka i vrijednosnih papira. Obveze su kamatni depoziti klijenata. Višak prihoda koji je generiran od kamata zarađenih na imovini u odnosu na kamate isplaćene na depozite neto je prihod od kamata.

Razumijevanje neto prihoda od kamata

Neto kamatni prihod nekih banaka osjetljiviji je na promjene kamatnih stopa od drugih. To može varirati ovisno o nekoliko čimbenika, kao što su vrsta imovine i obveza koja se drže, kao i ako te imovine i obveze imaju fiksne stope ili promjenjive stope. Banke s promjenjivom stopom imovine i obveza bit će osjetljivije na promjene kamatnih stopa od onih s aktivom i obvezama s fiksnom stopom.

Vrsta imovine koja zarađuje kamate banke može se uvelike razlikovati od hipoteka do auto kredita, osobnih zajmova i zajmova za komercijalne nekretnine. To će u konačnici utjecati na kamatnu stopu koju banka zarađuje na svojoj imovini i na rezultirajući neto prihod od kamata nakon oduzimanja kamata isplaćenih štedišama. Nadalje, zajmovi iste vrste mogu sadržavati fiksne ili promjenjive stope. To se najčešće primjećuje kod hipoteka jer banke nude hipoteke s fiksnom stopom i promjenjivom stopom.

Kvaliteta kreditnog portfelja također je čimbenik koji utječe na neto prihod od kamata, jer okolnosti poput pogoršavajuće ekonomije i gubitka radnih mjesta mogu dovesti do toga da zajmoprimci propuštaju svoje zajmove i kao rezultat smanjeni neto prihod od kamate banke.

Primjer neto prihoda od kamata

Ako banka ima kreditni portfelj od milijardu dolara koji zarađuje u prosjeku 5% kamate, prihod od kamate banke bit će 50 milijuna dolara. Na strani obveze, ako banka ima neizmirenih depozita klijenata u iznosu od 1, 2 milijarde dolara uz zaradu od 2% kamate, tada će njezin rashod od kamata iznositi 24 milijuna dolara. Banka će ostvariti 26 milijuna američkih dolara neto kamatnog prihoda (50 milijuna USD od kamata, umanjenih za 24 milijuna USD kamata).

Posebna razmatranja

Banka može zaraditi više kamate od svoje imovine nego što plaća na svoje obveze, ali to ne mora nužno značiti da je banka profitabilna. Banke, kao i druge tvrtke, imaju dodatne troškove kao što su stanarina, komunalije, nadnice zaposlenih i plaće uprave. Nakon oduzimanja ovih troškova od neto prihoda od kamata, dnonasljednik može biti negativan. Ipak, banke mogu imati i dodatne izvore prihoda osim kamata koje su primljene na kredite, poput naknada od investicijskog bankarstva ili usluga investicijskog savjetovanja. Ulagači trebaju razmotriti pomoćne izvore prihoda i rashode uz neto prihod od kamata kada procjenjuju profitabilnost banke.

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Što je razlika u kamatama? Kamatna praznina mjeri izloženost poduzeća riziku promjene kamatnih stopa. Jaz je udaljenost između imovine i obveza. Primjeri jaza kamatnih stopa najčešće su viđeni u bankarskoj industriji. više Što je neto kamatna marža? Neto kamatna marža je pokazatelj koji ispituje koliko su odluke o ulaganju tvrtke u usporedbi s situacijama s dugom. više Što je zajmodavac za portfelj? Portfeljni zajmodavac je banka ili institucija koja potiče hipotekarne kredite i drži portfelj zajmova umjesto da ih prodaje na sekundarnom tržištu. više Razumijevanje poslovnih banaka Komercijalna banka je vrsta financijske institucije koja prihvaća depozite, nudi usluge provjere i štednog računa te daje kredite. više Kako upravljanje aktivom i pasivom pomaže tvrtkama da ispune svoje obveze Upravljanje imovinom i pasivom je postupak upravljanja upotrebom imovine i novčanih tokova kako bi se smanjio rizik gubitka tvrtke od neplaćanja obveze na vrijeme. više Negativni jaz Negativni jaz je situacija kada banke osjetljive na kamatne obveze premašuju imovinu osjetljivu na kamate. Suprotan negativnom jazu je pozitivan jaz, gdje aktiva osjetljiva na kamatne stope banke premašuje obveze osjetljive na kamate. više partnerskih veza