Kreditne kartice: trebate li ikada plaćati godišnju naknadu?

Obično nema smisla plaćati godišnju naknadu za kreditnu karticu. Mnogo kartica ne naplaćuje nijednu, a potrošači često ne dobivaju ništa posebno korisno u zamjenu za dodani trošak.

Međutim, povremeno se kartica nudi pogodnostima koje nadoknađuju ili nadmašuju naknadu. Ovdje su četiri okolnosti u kojima se trošak godišnje naknade može isplatiti.

TUTORIJAL: Što treba znati o kreditnim karticama

Kada se možda odlučite platiti godišnju naknadu

1. Kartica nudi bonus za prijavu koji nadmašuje godišnju naknadu.

Mnoge kreditne kartice nude znatne poticaje za otvaranje računa. Uobičajene nagrade uključuju dovoljno čestih preletnih kilometara kako biste zaradili besplatnu avionsku kartu, velikodušni kredit za izuzeće koji neke vaše kupnje čini besplatnim ili bodove koji se mogu iskoristiti za poklon kartice.

Očito, ako godišnja naknada iznosi 100 USD, a bonus za prijavu vrijedi 100 USD, malo je razloga za prijavu. No ako godišnja naknada iznosi 125 USD, a poticaj 665 dolara za avionsku kartu, možda biste željeli još jedan pogled. Premier kartica Citi ThankYou trenutno nudi ovu priliku. Vlasnici kartica koji potroše 4.000 dolara u roku od tri mjeseca od otvaranja računa zaradit će 60.000 ThankYou bodova koji se mogu iskoristiti putem ThankYouTravelCenter za 750 dolara avionske karte. Nakon godišnje naknade u iznosu od 95 USD (odrekao se prvih 12 mjeseci), neto korist iznosi 655 USD.

2. Povrat novca koji ćete zaraditi na redovnim kupnjama daleko će premašiti godišnju naknadu.

Prilično je lako pronaći kreditnu karticu koja nudi 1% povrat novca za sve kupnje ili koja nudi veći postotak povrata novca u kategorijama koje se mijenjaju iz mjeseca u mjesec. Ono što nije tako lako pronaći je kreditna kartica koja nudi visoki postotak povrata novca, izlaska u mjesec i mjesec, za potrebne kupnje. Da biste postigli takav dogovor, vjerojatno ćete morati platiti godišnju naknadu, ali ovisno o navikama potrošnje u kućanstvu, mogli biste izaći daleko ispred.

Preferirana kartica American Express Blue Cash nudi 6% povrata gotovine u supermarketima (do 6.000 $ kupovine) i 3% na benzinskim stanicama, kao i 3% u određenim robnim kućama i 1% na sve ostalo u zamjenu za 95 USD godišnje naknade. Ako vaša obitelj troši 500 USD mjesečno na namirnice (ili 6.000 USD godišnje), 6% gotovine vratit će vam 360 USD godišnje, uz neto korist od 265 USD. Ako trošite puno na benzin, kartica postaje još bolji. A tu je i trenutna ponuda dobrodošlice koja vam vraća 200 dolara kao kreditnu izjavu ako potrošite 1.000 dolara u kupovine u prva tri mjeseca.

3. Kartica nudi stalne putničke oklade u vrijednosti većoj od godišnje naknade.

Ako se vaši obrasci putovanja usklade s poticajima koje nudi određena kreditna kartica, vaše nagrade mogu biti znatne. Na primjer, ako često boravite u hotelima Sheraton najmanje tri noći odjednom, mogli biste zaraditi brojna besplatna boravka u hotelima s preferiranom gostujućom karticom American Express Starwood. Ova kartica ima godišnju naknadu od 95 dolara, ali naknada se odriče prve godine. Glavni perketi su bonus vrijedan besplatnog noćnog boravka u hotelu nakon što ste imali karticu na godinu dana i nagradne bodove koje možete iskoristiti u 6.500 hotela Starwood i Marriott koji sudjeluju. Kartica također dodjeljuje bodove za boravak u hotelu Starwood koji se mogu iskoristiti za buduća putovanja.

4. Jedina kartica za koju možete dobiti odobrenje ima godišnju naknadu.

Ako imate lošu kreditnu sposobnost, pokušavate obnoviti svoj kreditni rezultat i jedina kartica za koju ste dobili odobrenje ima godišnju naknadu, ta naknada bi mogla biti dobro potrošeni novac. Bolji kreditni rezultat može značiti razliku između odobrenja zajma ili ne. Može značiti i znatne uštede na vašem zajmu, jer se ljudi s višim kreditnim rezultatima uglavnom kvalificiraju za niže kamatne stope. Ključno je platiti godišnju naknadu samo dok radite na višem kreditnom rezultatu. Nakon što stignete, prebacite se na drugu karticu koja ne nosi naknadu. Više informacija potražite u odjeljku Popravak kredita: kako poboljšati ocjenu kreditne sposobnosti .

Donja linija

Zapamtite - ako ne platite saldo u cijelosti i na vrijeme svaki mjesec, pogodnosti koje vidite s bilo koje kreditne kartice bit će zasjenjene kasnim naknadama i kamatama koje ćete platiti. Ne očekujte da ćete imati koristi od ovih ponuda, osim ako niste izuzetno odgovorni za kredit. Također imajte na umu da ako morate potrošiti više nego što biste inače morali sklopiti te ponude, to zapravo nisu ponude.

Prije nego što se prijavite za bilo koju kreditnu karticu s godišnjom naknadom, izračunajte da li ona uistinu nudi neto korist u vašoj konkretnoj situaciji. (Ali razmislite o posljedicama prije nego što odlučite prekinuti ugovor o kreditu. Pogledajte u slučaju da zatvorite svoju kreditnu karticu? )