Ček za prijenos depozitara
Depozitni ček za prijenos (DTC) koristi određena banka za naplatu za deponiranje dnevnih primanja korporacije s više lokacija. Čekovi za prijenos depozita način su osiguravanja boljeg upravljanja gotovinom tvrtkama koje prikupljaju gotovinu na više lokacija.
Podatke prenosi informacijska služba treće strane sa svake lokacije, iz koje se stvaraju DTC-ovi za svaku lokaciju depozita. Ti se podaci zatim unose u sustav za obradu čekova u odredišnoj banci radi polaganja.
Razumijevanje provjera transfera depozitara
Čekove za prijenos depozita tvrtke koriste za prikupljanje prihoda s više lokacija, a koje se zatim deponiraju u jednom paušalnom iznosu u banci ili drugoj instituciji. Oni se nazivaju i nacrti za prijenos depozitara.
Informacijska služba treće strane koja se koristi za prijenos podataka to čini putem banke koncentracije. Koncentracijska banka je primarna financijska institucija organizacije ili tamo gdje provodi većinu svojih financijskih transakcija. Banka koncentracije zatim stvara DTC-ove za svaku lokaciju depozita koja se unosi u sustav.
Ček za prijenos depozitara izgleda kao osobni ček, osim što je "ček za prijenos depozita" napisan preko gornjeg središta lica čeka. Ti se instrumenti ne mogu pregovarati i ne nose potpis.
DTC ne treba brkati sa depozitima preko noći. Tvrtke dobivaju ključ za osigurani kutiju. Depoziti koji se nalaze u vrećici sa listićima za depozit ostavljaju se u ovom sanduku nakon radnog vremena. Banka ujutro otvara kutiju za ispuštanje i deponira prekonoćni depozit na tekući račun tvrtke.
DTC-ovi prema sustavima automatske klirinške kuće (ACH)
Sustavi temeljeni na DTC-u polako su zamijenjeni automatskom klirinškom kućom (ACH). ACH sustavi su sustavi za elektronički prijenos sredstava koji se u Sjedinjenim Državama uglavnom bave plaćama, izravnim depozitom, povratom poreza, potrošačkim računima i drugim platnim sustavima. Otprilike 10.000 institucija širom zemlje koristi ACH-ove, za koje se smatra da su brže, jeftinije i učinkovitije.
Tvrtke koje nisu dio ACH mreže i dalje moraju koristiti DTC.
Provjere prijenosa depozitara i sustavi upravljanja gotovinom
Kao što je gore spomenuto, čekovi za prijenos depozita omogućuju tvrtkama bolje upravljanje svojim priljevima. Korporativnim upravljanjem novcem općenito upravlja korporacijski blagajnik, posebno ako je tvrtka prilično velika.
Na primjer, Goldman Sachs ima jak trezorski tim koji osigurava upravljanje gotovinom na način koji održava njegovu vrijednost i ublažava nekoliko ključnih rizika, povezanih s promjenama kamatnih stopa, kredita, valute, robe i operacija. Upravljanje gotovinom je presudno za osiguravanje financijske stabilnosti i solventnosti tvrtke ili njezine sposobnosti da ispunjava svoje dugoročne financijske obveze.
DTC i ACH mogu pomoći nekim organizacijama da prate priljev novca. Ovi sustavi često pomažu u organiziranju potraživanja, zajedno sa stopama naplate.