Razlika između osobnih i automobilskih zajmova
Ako ste na tržištu za veliku kupovinu poput novog automobila ili vam je potrebna dodatna gotovina za financiranje osobnog projekta, uzimanje zajma moglo bi biti najbolje.
Osobni zajmovi i zajmovi za automobile predstavljaju dvije najčešće opcije financiranja. Pod pretpostavkom da ispunjavate njihove uvjete za kreditiranje, njih se može dobiti relativno lako. Ovih dana većina zajmodavaca prihvaća internetske prijave za osobne zajmove. Često možete dobiti odobrenje za kredit za automobil na licu mjesta u prodavaonici automobila.
Pa koja je razlika između njih dvoje? Osobni zajam može se koristiti u različite svrhe, dok je zajam za automobil (kao što naziv govori) strogo za kupnju vozila. Ako želite posuditi novac za automobil, jednostavno možete uzeti kredit za automobil, ali ako vam je potrebno financiranje u manje ciljanu svrhu ili je van uobičajenog okvira za pozajmljivanje (poput odmora, vjenčanja ili poboljšanja kuće), osobni zajam pruža veću fleksibilnost.
Svaka vrsta zajma ima svoje prednosti i nedostatke, stoga je važno odmjeriti i usporediti ih prije potpisivanja isprekidane crte.
Osobni zajam (neobezbjeđen)
Osobni zajam zajmoprimcu osigurava sredstva od kreditne institucije (uglavnom banke), u paušalnom iznosu koji dužnik može koristiti po vlastitom nahođenju. Iznosi osobnog zajma u pravilu se kreću od 1.000 do 50.000.
Osobni zajam može se osigurati protiv nečega vrijednog, poput vozila ili kuće, omogućujući zajmodavcu da oduzme vašu imovinu kako bi nadoknadio gubitke ako ne vrati zajam. Međutim, većina se odlučuje za "nezaštićeni" osobni zajam, što znači da kredit nije osiguran.
Kamatne stope
Općenito, zajmovi bez osiguranja imaju veće kamatne stope od usporedivih osiguranih zajmova sa priloženim kolateralima. Nezaštićeni osobni zajmovi također dolaze sa puno strožim zahtjevima odobrenja, tako da ćete poželjeti izvrsne kredite na vašoj strani. Ako je vaš u lošem stanju, osobni zajam možda nije opcija. Vaš će kreditni rejting utjecati i na iznos zajma i na kamatnu stopu (koja može biti fiksna ili varijabilna). Što je vaš kreditni rejting bolji, to je veća sposobnost posudbe i niža je kamatna stopa. Suprotno tome, što je lošija vaša kreditna sposobnost, niža je sposobnost posudbe i viša je stopa.
Uvjeti
Osobni zajmovi imaju određeno razdoblje otplate, iskazano u mjesecima (npr. 12, 34, 36). Duži uvjeti zajma snižavat će vašu mjesečnu otplatu, ali plaćate više kamate tijekom roka zajma. Suprotno tome, kraći uvjeti zajma znače veće mjesečne otplate, ali s tim imaju i manje kamata jer otplaćujete glavnicu brže.
Da biste zbrojili neosigurani zajam:
Pros:
- Nema ograničenja u načinu trošenja sredstava
- Fleksibilnost u strukturi plaćanja (kratkoročni ili dugoročni)
Cons:
- Kamate će vjerojatno biti na visokoj strani
- Primjenjuju se stroži zahtjevi za kreditiranje
- Potrošači s lošim kreditnim rezultatima neće se kvalificirati
Svaka vrsta zajma ima svoje prednosti i nedostatke, stoga je važno odmjeriti i usporediti ih prije potpisivanja isprekidane crte.
Zajam za automobil (osiguran)
Zajam za automobil osiguran je protiv vozila koje namjeravate kupiti, što znači da vozilo služi kao garancija za kredit. Ako neplatite sa svojim otplatama, zajmodavac može iskoristiti auto. Zajam se otplaćuje u fiksnim ratama tijekom cijelog kredita. Kao hipoteka, zajmodavac zadržava vlasništvo nad imovinom dok ne izvršite konačnu uplatu.
Kamatne stope
S obzirom da zajmodavac ima financijsku kontrolu nad automobilom - riječ je o "osiguranom" kreditu - dug se smatra manjim rizikom, što se uglavnom odnosi na značajno smanjenu kamatnu stopu za zajmoprimca. Kamatne stope su također fiksne, tako da zajmoprimci ne podliježu povećanjima koja mogu biti povezana s neosiguranim osobnim zajmovima.
Uvjeti
Većina kredita za automobile utvrđena je na 36, 48 ili 60 mjeseci. I baš poput osobnog zajma, što je kraći rok, viša će mjesečna otplata i obrnuto. Kreditna povijest manja od prosjeka neće nužno stajati između vas i vašeg automobila (za razliku od osobnog zajma), a manje će utjecati na vašu kamatnu stopu ili iznos posudbe (što diktira cijena automobila), Prije nego što se prijavite za zastupnički zajam, može biti vrijedno istražiti mogu li vam lokalna banka ili kreditna unija dati bolju ponudu.
Da biste zbrojili osiguran zajam za automobil:
Pros:
- obično niža kamatna stopa
- lakše dobiti s osrednjom kreditnom poviješću
- često prikladno rješenje "financiranja na licu mjesta"
Cons:
- nemate pravo na automobilu do konačne otplate
- za osiguranje kredita općenito je potreban predujam
Donja linija
Kada je u pitanju kupovina novog automobila, mnogi će se potrošači odlučiti za auto kredit koji financira trgovac, jer je brz i zgodan. Ali u nekim slučajevima može biti učinkovitije umjesto toga dobiti osobni zajam. Sve se svodi na vaganje prednosti i nedostataka u svjetlu vaših individualnih okolnosti.
Postavite sebi sljedeća pitanja:
- Imam li jamstvo kojim osigurati zajam?
- Koju kamatnu stopu (i povezana otplate) mogu istinski priuštiti?
- Je li moj kredit u dovoljno dobroj formi?
Bez obzira na koji smjer zajma uzimate, rate i ponude razlikuju se između institucija, pa tako i kućni zadatak i potražite najbolju ponudu. Istražite banke (velike i lokalne), kreditne zadruge i druge platne platforme kako biste pronašli najbolju kombinaciju kamatnih stopa i duljine kredita za pristupačnu mjesečnu uplatu. (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte "Odbijaju li se porezi na osobne zajmove?")
Ključni odvodi
- Osobni zajam može se koristiti u različite svrhe, dok je zajam automobila isključivo za kupnju vozila.
- Osobni zajam može se osigurati protiv nečega vrijednog, poput vozila ili kuće.
- Zajam za automobil osiguran je protiv vozila koje namjeravate kupiti, što znači da vozilo služi kao garancija za kredit.