Kako moj posao sa skraćenim vremenom utječe na socijalno osiguranje?

Sjećate se dana kada ste se zapravo mogli povući kad ste dosegli određenu dob? Mogli biste putovati, provoditi vrijeme s unucima i ponovno se povezivati ​​sa suprugom nakon desetljeća napornog rada. Uz sve veći broj ljudi koji nisu u stanju dovoljno uštedjeti da bi preživjeli svoje kasnije godine igrajući golf i putujući, mnogi provode mirovinu radeći drugi posao - ako se uopće penzioniraju. Naravno, neki ljudi jednostavno uživaju raditi i žele nastaviti karijeru (govorimo o vama, Warren Buffet).

Ako nastavite raditi nakon što počnete primati naknade socijalnog osiguranja, vaša podobnost za potpuno plaćanje postaje komplicirana. (Za više, pogledajte Kada se počinju i završavaju naknade za socijalno osiguranje? )

Sve se odnosi na kredite

Kvalifikacija za socijalno osiguranje nije tako teško. Tijekom radnog vijeka potrebno vam je 40 kredita kako biste ostvarili pravo na pune beneficije. Prije 1978. to je iznosilo 10 godina punog radnog vremena, ali danas su krediti vezani za plaće.

„Za dobivanje kredita socijalnog osiguranja u 2016. trebalo vam je najmanje 1.260 dolara [1360 dolara u 2019.]. Maksimalni broj kredita koji možete zaraditi u bilo kojoj godini je četiri ", kaže Mark Hebner, osnivač i predsjednik Index Fund Advisors, Inc., iz Irvinea, Kalifornija, i autor" Indeksnih fondova: Program oporavka u 12 koraka " za aktivne investitore. "Godišnji iznos kredita možete dobiti nakon tri mjeseca rada, dok bi drugi mogli raditi svih 12 mjeseci kako bi ih dobili. (Za više informacija pogledajte Uvod u socijalno osiguranje .)

Social Security izračunava vaš iznos naknade na temelju primljene zarade, bilo da ste bili samozaposleni ili radili u nekoj tvrtki. Što više novca zaradite, više ste uplatili u socijalno osiguranje, što znači da imate više za izdvojiti. Matematika je puno složenija nego što zvuči, ali u osnovi to i funkcionira.

Mogu li raditi prikupljanju socijalne sigurnosti?

Tvoje godine

Puna mirovina iznosi između 65 i 67 godina, ovisno o godini u kojoj ste rođeni. Pod pretpostavkom da vam je puna mirovina 67 godina, možete početi primati naknade već u 62. godini, iako će vaš iznos biti 30 posto manji nego ako ste čekali dok vam nije napunjeno 67 godina. Ako vam mirovine za potpuno penziju ne trebaju, dob, možete pričekati do 70. godine da biste povećali plaćanje. Nakon što navršite 70 godina, ne odobravate odgodu plaćanja.

E sad, o tom poslu

Pogledajmo kako posao može utjecati na vaše osnovne beneficije. Prvo, to ovisi kada ih uzmete. Imajte na umu da, iako vaša puna dob za umirovljenje može biti 67, možete početi primati beneficije sa 62 godine, čak i ako još uvijek radite. Ali tu je ulov: Ako odlučite primati naknade prije pune dobi za umirovljenje, možete zaraditi samo do 17 640 USD (granica za 2019. godinu). Nakon što zaradite više od limita, Social Security oduzima 1 USD od vaše pogodnosti za svakih 2 dolara koja zaradite.

U godini kada navršite punu mirovinu, socijalno osiguranje postaje daleko oproštenije. Jednom kada zaradite više od 45.360 USD, 1 USD oduzima se za svaka 3 USD koja zarađujete, ali samo od zarade prije mjeseca u kojem ste napunili punu dob za umirovljenje. Počevši od mjeseca kada navršite punu dob za umirovljenje, možete zaraditi što više novca bez gubitka isplate naknade.

"Kada zatražiti naknade treba pažljivo razmotriti, pogotovo ako se povučete prije pune mirovinske dobi i planirate nastaviti raditi", kaže Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, glavni izvršni direktor Crystal Brook Advisors-a u New Yorku, NY

Kako socijalno osiguranje zna?

Svi ti brojevi izgledaju prilično specifično, ali kako uprava socijalnog osiguranja ima vremena pratiti vas i vašu zaradu? Odgovor: nije. Vaš je posao prijaviti svoju zaradu. Matt Ahrens, pomoćni financijski savjetnik pri Integrity Advisory Group, kaže: „Najveća stvar koju treba upamtiti ako radite je obavijestiti Upravu socijalnog osiguranja ako ćete zarađivati ​​plaće veće od praga zarade. Oni neće biti obaviješteni o vašoj zaradi sve dok ne predate porez sljedeće godine, a ako primate višak pogodnosti, možete biti novčano kažnjeni, prisiljeni da vraćate taj višak ili primate niže buduće beneficije. "

Rad izvan Sjedinjenih Država

Ako ste mlađi od pune mirovine, socijalno osiguranje oduzima naknade za svaki mjesec u kojem radite više od 45 sati. Ova se pravila mogu komplicirati, pa zatražite pomoć od socijalnog osiguranja.

Donja linija

Ako ste plaćali socijalno osiguranje dovoljno dugo da zaradite 40 kredita i dostigli ste punu mirovinsku dob, možete zaraditi onoliko novca koliko želite, a da ne budete kažnjeni. Ako ranije počnete primati beneficije, napravite izračune kako biste odlučili hoće li rad i primanje možda smanjenog iznosa ranih primanja imati financijskog smisla. Situacija je drugačija za one koji primaju naknade za socijalnu zaštitu zbog invaliditeta, pa se obratite za pomoć socijalnom osiguranju.