Koliko je sigurno socijalno osiguranje?

Čujemo od nekih ljudi da socijalno osiguranje ide u stečaj. Ima li istine za to? U ovoj priči prvo pregledavamo osnove programa socijalnog osiguranja, a zatim pregledavamo najnovije brojeve navedene u Godišnjem izvješću Nadzornog odbora za 2019. saveznog osiguranja za starije i obiteljske živote (OASI) i saveznog invaliditeta. Fondovi osiguranja (DI) osiguranja. Konačno, razmotrit ćemo moguće popravke koji su predloženi da se socijalno osiguranje ostavi solventno i budu u mogućnosti plaćati naknade u narednih 75 godina.

Primijetite da je osiguranje dio naziva oba fonda za socijalno osiguranje. To je zato što je socijalno osiguranje dizajnirano nakon Velike depresije kao sigurnosna mreža kako bi bili sigurni da više nikada nećemo naći starije osobe koji žive pod mostovima, kao što je bilo uobičajeno za vrijeme depresije. Zamišljeno je kao osiguranje, a plaćanja socijalnog osiguranja nazivaju se „naknade“.

Ključni pronalasci

• Izvješće skrbnika socijalnog osiguranja za 2019. godinu pokazuje da će sredstva za mirovine / obiteljske i invalidske penzije nestati 2035. godine, godinu dana nakon prošlogodišnje procjene.
• Ključni razlog: Fond za invalidsko osiguranje za sada se procjenjuje da će trajati 20 godina duže nego što se prethodno mislilo - do 2052. godine.
• Demografski podaci znači da su i dalje potrebna ispravka kako bi se oba ova sredstva zadržala u solventnosti.
• Opcije popravka uključuju povećanje poreza na plaće, uklanjanje gornje granice preko koje se ne plaćaju porezi SS-a, promjena načina izračunavanja COLA-e, povećanje dobi za umirovljenje i ulaganje SS sredstava u tržište dionica.

Prvo, neka terminologija. Cijeli program kojim upravlja Uprava za socijalno osiguranje poznat je pod nazivom Starosno, preživjelo i invalidsko osiguranje (OASDI). Imajte na umu da, kao što naziv godišnjeg izvješća jasno govori, postoje dva fonda: jedan za umirovljenike [Zaklade za starosno osiguranje i obiteljske mirovine (OASI) i jedan za osobe s invaliditetom [Fond za invalidsko osiguranje (DI)], Financijski status svakog od njih je u vrlo različitom položaju, s različitim mogućim rješenjima za popravljanje financijskih problema.

Kako socijalno osiguranje isplaćuje beneficije?

Naknade za socijalno osiguranje temelje se na "isplati dok ideš" sustavu. To znači da trenutni radnici plaćaju porez na socijalno osiguranje, dok sadašnji umirovljenici ostvaruju beneficije na temelju tih poreznih prihoda i ostvarenog prihoda od obveznica skrbničkog fonda.

Zabrinutost koja se odnosi na strukturu „plati dok ideš“ je da će ogromna Baby Boomer generacija (ljudi rođeni između 1946. i 1964.) stvoriti krizu, jer će mnogi početi prikupljati socijalno osiguranje. Do 2031. godine, kada najmlađi Boomeri dosegnu 67 godina, bit će 75 milijuna ljudi starijih od 65 godina, što je gotovo dvostruko više od 39 milijuna koji su bili u toj dobi u 2008. To će promijeniti omjer radnika i umirovljenika, s 35 po 100 u 2014. na 45 na 100 u 2030. godini, što opterećuje taj sustav "plati dok ideš".

2034

U godini kada će zakladi za socijalno osiguranje Federalnog osiguranja za starije i obiteljske živote (OASI) ostati bez novca.

Komisija za Greenspan

Taj Baby Boomer val nije bio neočekivan; u stvari, to je bilo planirano za 1983. kad je Alan Greenspan na čelu Nacionalne komisije za reformu socijalnog osiguranja, poznate i kao Greenspan-ova komisija. U to je vrijeme skrbničkim fondovima gotovo da nije ostalo novca. Povjerenstvo je obavilo izvrstan posao pronalaženja rješenja za rješavanje Boomer vala. Najveća promjena bila je povećanje poreznih stopa socijalnog osiguranja za izgradnju povjerilačkih fondova. Godine 1983. porezna stopa bila je 5, 4% za zaposlenike i još 5, 4% za poslodavce. Danas ta porezna stopa iznosi 6, 2% i za zaposlenike i za poslodavce.

2052

Godine kada će zaklada Federalnog invalidskog osiguranja za socijalno osiguranje (DI) ponestati sredstava.

Današnje financije socijalnog osiguranja

Popravak Greenspan-ove komisije djelovao je onako kako je planirano, a država ima milijarde u fondovima socijalnog osiguranja. Godišnje izvješće o skrbničkim fondovima za 2019. godinu pokazuje sljedeće osnovne činjenice:

• Poverenički fondovi OASDI imali su na kraju 2018. godine 2.8949 bilijuna dolara - 273% procijenjenih troškova za 2019. godinu.
• Ukupni rashodi za 2018. godinu bili su 1.0002 bilijuna dolara, a ukupni prihod 1.0034 bilijuna dolara.
• Kolektivne rezerve OASDI fonda bit će iscrpljene 2035. Prošle godine, datum isplate je procijenjen na 2034.
• Datumi iscrpljivanja sredstava su različiti za dva fonda: OASI fondovi povjerenja procijenjuju se da će se potrošiti 2034. (15 godina od sada), a DI rezerve 2052 (33 godine od sada). Prošle su se godine DI rezerve predviđale da će se potrošiti 2032. Razlog razlike, kažu povjerenici: "DI zahtjevi i nagrade za naknadu, a obje su znatno ispod razine projicirane u prošlogodišnjem izvješću za 2018. godinu."
• Kada se 2034. godine potrošni fondovi OASI isprazne, samo 77% naknada za socijalno osiguranje moći će se isplatiti na temelju prihoda „isplati dok ideš“ u skrbnički fond OASI.
• Kada se istroše sredstva DI, ako se ne utvrde na vrijeme, 91% invalidnina moći će se isplatiti na temelju prihoda „isplati dok ideš“ u skrbnički fond DI.
• Za razdoblje projekcije od 75 godina aktuarski deficit iznosi 2, 78% oporezive plaće (smanjen s 2, 84% prošle godine). Drugim riječima, porezi socijalnog osiguranja trebali bi se povećati za 2, 78% da bi se trajno riješio problem.

Imajte na umu da su brojke nešto bolji od prošlogodišnjeg izvještaja, ali daleko su od znaka da su problemi završeni. Demografija - ogromna generacija baby boom-a i mnogo manji Gen X - pokazuju da se neće tek rastopiti bez obzira na to koliko je ekonomija dobra.

Popravci

Da, potrebno je ispraviti kako bi se izbjeglo smanjenje prednosti kada zakladnim fondovima ponestane novca. Predloženo je mnogo različitih ispravki za vraćanje financijskog zdravlja socijalne sigurnosti u narednih 75 godina. Povećanje poreza nije jedini način. Najvjerojatnije će se koristiti neka kombinacija ispravki da se smanji utjecaj na sve. Što prije Kongres djeluje kako bi popravio sustav, to će muka biti manje bolna.

Popravak 1: Povećati porez na plaću.

Kao što je gore navedeno, kombinirana stopa poreza za poslodavca i zaposlenika iznosi 12, 4%. Povećanje za 2, 68% učinilo bi tih 15, 08% ili 7, 54% za poslodavca i 7, 54% za zaposlenika.

Popravak 2: Povećati gornju granicu na kojoj se moraju plaćati porezi socijalnog osiguranja.

Trenutno je ta gornja granica 132 900 dolara za 2019. godinu, ali prilagođava se inflaciji svake godine. Uklanjanje gornje granice smanjilo bi oko 50% od predviđenog 75-godišnjeg deficita.

Popravak 3: Promjena načina izračuna godišnjeg usklađivanja troškova života.

COLA za 2019. godinu je 2, 8%, najveća u sedam godina. U nekim godinama, na primjer 2016. nema COLA. To znači da COLA promjene možda neće biti dugoročno učinkovito rješenje.

Popravak 4: Povećati punu dob za umirovljenje.

Trenutno je puna mirovina za Baby Boomers 66, a za one koji su rođeni 1960. ili nakon 67. Neki predlažu da se puna dob za umirovljenje poveća na 69 ili 70.

Popravak 5: Uložite fondove socijalnog osiguranja u burzu.

Neki žele da uprava socijalnog osiguranja uloži dio novca skrbničkog fonda u burzu kako bi ostvarila bolji povrat.

Donja linija

Socijalno osiguranje nije nigdje blizu bankrota. Kao što je Alicia H. Munnell, direktorica Centra za istraživanje penzionera na koledžu u Bostonu, navela u svojoj analizi izvještaja o skrbnicima za 2017. godinu: „Socijalno osiguranje suočava se s nedostatnim financijskim nedostatkom tijekom sljedećih 75 godina, što bi se uskoro trebalo riješiti kako bi se podijelila pravednije se opterećivati ​​po kohortama, vraćati povjerenje u glavni nacionalni program umirovljenja i dati ljudima vremena da se prilagode potrebnim promjenama. "

Čak i ako ne bude popravka u sljedećih 20 godina, smanjene povlastice mogu se isplatiti poreznim prihodima "plati dok ideš". Što prije Kongres usvoji rješenje, to će biti bolje za sve nas.