Fiksna anuiteta
Fiksni anuitet je vrsta ugovora o anuitetu koja omogućava akumulaciju kapitala na osnovi odgođenog poreza. U zamjenu za paušalni iznos kapitala, društvo za životno osiguranje kreditira anuitetni račun s zajamčenom fiksnom kamatnom stopom, a pritom jamči glavnu investiciju. Fiksni anuitet može se anuitizirati tako da se anuantu osigura zajamčena isplata dohotka na određeni rok ili doživotno.
Rastavljanje fiksne anuitete
Fiksni anuiteti su ugovori koje društva za životno osiguranje izdaju pojedincima koji traže zajamčene stope povrata, bez ikakvog rizika za glavnicu. U osnovi, postojani povrati bez rizika tijekom određenog vremenskog razdoblja, uz naknadu. Budući da se radi o vrsti ugovora o osiguranju koje je izdalo društvo za životno osiguranje, uživaju neke iste porezne povlastice polisa životnog osiguranja, poput poreznog odgođenog rasta zarade. Porezi se plaćaju kada se zarada povuče ili kada se ugovor anunizira za mjesečna plaćanja.
Ključne značajke fiksnog anuiteta
Konkurentni fiksni prinosi: Stope na fiksne anuitete izvedene su iz prinosa koji društvo za životno osiguranje ostvaruje iz svog investicijskog portfelja koji se prvenstveno ulaže u visokokvalitetne korporativne i državne obveznice. Prinos s fiksnim anuitetima obično je veći od prinosa na ekvivalentne bezrizične investicije i često se jamči za razdoblje od jedne do 10 godina.
Zajamčene minimalne stope: Nakon što istekne početno jamstveno razdoblje, stopa se prilagođava na temelju određene formule ili prevladavajućeg prinosa ostvarenog na računu osiguranja osiguratelja. Kao mjera zaštite od pada kamatnih stopa, ugovori s fiksnim anuitetom uključuju garanciju minimalne stope.
Odgođeni porez : Kao porezno kvalificirano vozilo fiksni anuiteti nude odgodu poreza na dobit. Za ljude u višim poreznim razredima to može značajno utjecati na iznos prikupljen tijekom vremena. Kada se zarada povuče ili uzme kao prihod, oporezuje se kao obični dohodak. Iznos plaćen u porezima u tom se trenutku određuje trenutnim poreznim okvirom renita.
Povlačenja: Fiksni anuiteti omogućuju godišnje povlačenje do 10 posto vrijednosti računa. Tijekom razdoblja predaje, koji može trajati od jedne do 15 godina od početka ugovora, povlačenja preko 10 posto podliježu naplati. Naknada za predaju smanjuje se svake godine dok ne dosegne nulu i povlačenja ne budu oslobođena ove naknade. Povlačenja koja su izvršena prije dobi od 59 ½ godine mogu biti podložna poreznoj kazni u iznosu od 10 posto uz dodatak običnih poreza na dohodak.
Isplate zajamčenog dohotka : Fiksni anuiteti mogu se u bilo koje vrijeme pretvoriti u neposrednu anuitetu kako bi se generirala zajamčena isplata dohotka za određeno razdoblje ili tijekom života renita.
Sigurnost glavnice: Tvrtka za životno osiguranje jamči kapital uložen u fiksnu anuitetu. Iz tog razloga, ulagači bi trebali razmotriti ulaganje samo s društvima za životno osiguranje s ocjenom A ili boljim zbog njihove financijske snage.
Nedostaci anuiteta
Nijedno ulaganje nije savršeno, a to vrijedi i za anuitete. Svaka anuiteta zahtijeva od vas da osigurate novac osiguravajućem društvu tijekom razdoblja, tijekom kojeg nećete imati pristup njemu. Anuiteti mogu nositi i silne naknade koje jedu u donose. Konačno, anuiteti nisu zaštićeni niti jednim nacionalnim programom osiguranja. Ako osiguravajuće društvo koje nudi anuitet prestaje poslovati, anuant nikada neće vratiti novac.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.