Kućni povoljni program refinanciranja (HARP)
Program povoljne refinanciranja kuće, ili HARP, program je koji nudi Federalna agencija za stambeno financiranje vlasnicima kuća koji posjeduju domove u vrijednosti manjoj od preostalog iznosa zajma. Program je posebno namijenjen zajmoprimcima koji bi imali koristi od sadašnjih nižih kamata.
BREAKING DOWN Home Povoljni program refinanciranja (HARP)
Refinanciranje programa povoljnog smještaja za kućne korisnike (HARP) dostupno je samo za hipoteke koje trenutno jamče Freddie Mac ili Fannie Mae ili koje su prodane bilo kojem od tih entiteta do 31. svibnja 2009.
Zbog utjecaja financijske krize iz 2008. godine i njezinog učinka na vrijednosti nekretnina u Sjedinjenim Državama, mnogi se vlasnici kuća našli naopako ili pod vodom svojih stambenih kredita. Naopako ili podvodno opisuju se slučajevi kada dužnik duguje više kredita od trenutne vrijednosti osiguranja koje je osigurano. U slučaju hipoteke zalog je imovina. Federalna vlada pokrenula je HARP 2009. godine kako bi pokušala usporiti stopu ovrha i pomoći zajmoprimačima koji su se iskoristili u praksi kreditiranja pod premijerom.
Program je dostupan samo onima koji ispunjavaju uvjete. Moraju biti aktualni u vezi sa svojim hipotekarnim plaćanjima i imovina mora biti u dobrom stanju. Zajmoprimci koji su već propustili ili napustili svoje nekretnine ne ispunjavaju uvjete za program. Bilo koji zajmodavac koji sudjeluje može pomoći zajmoprimcu u HARP refinanciranju. Zajmoprimci ne trebaju proći kroz svog trenutnog zajmodavca.
Program je predviđen za kraj 31. prosinca 2018. godine.
Razlika između HARP-a i modifikacije
Drugi program koji je uveden radi zaustavljanja protoka ovrha nakon pada tržišta naziva se modifikacija hipoteke. Za razliku od HARP refinanciranja, ovi su programi bili za zajmoprimce koji su već platili svoje zajmove ili za koje je neizvršavanje neizbježno.
Izmjena se može osigurati samo putem postojećeg zajmodavca, a svaki zajmodavac ima svoje zahtjeve za kvalifikaciju. Iako postupak izmjene hipoteke mijenja uvjete hipoteke, nije isti kao refinanciranje. Ponekad izmjene mogu u izvještaju o kreditu zajmoprimca izvijestiti da su promijenjeni uvjeti hipoteke. U nekim slučajevima, izmjene mogu utjecati na buduću kreditnu sposobnost. Neki se zajmoprimci također mogu suočiti s dodatnom poreznom obvezom, jer uvjeti njihove izmjene mogu uključivati otpis dijela duga koji duguje, a Služba za unutarnje prihode može računati kao zarađeni prihod. Svi koji razmatraju promjenu hipoteke trebali bi se posavjetovati s ovlaštenim poreznim stručnjakom kako bi utvrdili eventualnu dodatnu obvezu.