Profil rizika

Što je profil rizika?

Profil rizika procjena je volje i sposobnosti pojedinca da rizikuje. Može se odnositi i na prijetnje kojima je organizacija izložena. Profil rizika važan je za određivanje pravilne raspodjele investicijske imovine za portfelj. Organizacije koriste profil rizika kao način ublažavanja potencijalnih rizika i prijetnji.

Razumijevanje profila rizika

Profil rizika identificira prihvatljivu razinu rizika koju je pojedinac pripremio i moći prihvatiti. Profil rizika korporacije pokušava utvrditi kako će spremnost za preuzimanje rizika (ili odbojnost prema riziku) utjecati na cjelokupnu strategiju donošenja odluka. Profil rizika za pojedinca trebao bi odrediti spremnost i sposobnost te osobe da preuzme rizik. Rizik se u tom smislu odnosi na portfeljski rizik.

Rizik se može smatrati kompromisom između rizika i povrata, što znači kompromis između dobivanja višeg povrata ili manje šanse da izgubite novac u portfelju.

Spremnost za preuzimanje rizika odnosi se na odbojnost prema pojedincu. Ako pojedinac izrazi snažnu želju da ne vidi vrijednost pada računa i spreman je odustati od potencijalnog uvida kapitala kako bi to postigao, ta bi osoba bila slabo spremna preuzeti rizik i protivno mu je riziku.

Suprotno tome, ako pojedinac izrazi želju za najvećim mogućim povratom i spreman je pretrpjeti velike promjene u računu da bi ga ostvario, ta bi osoba imala veliku spremnost preuzeti rizik i tražila je rizik.

Sposobnost preuzimanja rizika procjenjuje se pregledom imovine i obveza pojedinca. Pojedinac s mnogo imovine i malo obveza ima visoku sposobnost preuzimanja rizika. Suprotno tome, pojedinac s malo imovine i velikim obvezama ima malu sposobnost preuzimanja rizika. Na primjer, osoba s dobro financiranim mirovinskim računom, dovoljnom štednjom i osiguranjem, te dodatnim uštedama i ulaganjima (bez hipoteke ili osobnih zajmova) vjerojatno ima visoku sposobnost preuzimanja rizika.

Spremnost i sposobnost rizikovanja ne moraju se uvijek podudarati. Na primjer, osoba u gornjem primjeru s visokom imovinom i malim obvezama može imati veliku sposobnost preuzimanja rizika, ali može biti i konzervativne prirode i izraziti nisku spremnost za preuzimanje rizika. U ovom se slučaju spremnost i sposobnost preuzimanja rizika razlikuju i utjecati će na konačan proces izgradnje portfelja.

Posebna razmatranja

Profili rizika mogu se stvoriti na više načina, ali općenito započinju s upitnikom o profilu rizika. Svi upitnici o profilu rizika dobivaju odgovore pojedinca na razna pitanja ispitivanja kako bi se stvorio profil rizika, koji kasnije financijski savjetnici (i ljudski i virtualni) koriste kako bi pomogli u oblikovanju raspodjele imovine pojedinog portfelja. Ova raspodjela imovine izravno će utjecati na rizik u portfelju, stoga je važno da se on dobro uskladi s profilom rizika pojedinca.

Profil rizika također prikazuje rizike i prijetnje s kojima se organizacija suočava. To može uključivati ​​vjerojatnost rezultirajućih negativnih učinaka i opis potencijalnih troškova i razine poremećaja za svaki rizik. Korporacija je u najboljem interesu biti proaktivan kada je riječ o njezinim sustavima upravljanja rizikom. Neki se rizici mogu svesti na najmanju moguću mjeru ukoliko se na njih ispravno vode računa. Korporacije često stvaraju odjel za usklađivanje kako bi pomogle u takvim pothvatima. Usklađenost pomaže osigurati da korporacija i njeni zaposlenici slijede regulatorne i etičke procese. Mnoge tvrtke angažiraju neovisne revizore koji će im pomoći u otkrivanju bilo kakvih rizika kako bi se mogli pravilno rješavati prije nego što postanu vanjski problemi.

Ako ne smanjite rizik, možete dovesti do negativnih posljedica. Na primjer, ako tvrtka koja se bavi drogama ne testira na odgovarajući način svoje novo postupanje, može naštetiti javnosti i dovesti do pravne i novčane štete. Ako ne minimizira rizik, kompanija bi također mogla biti izložena padajućoj cijeni dionica, nižim prihodima, negativnom javnom imidžu i potencijalnom bankrotu.

Ključni odvodi

• Profil rizika procjena je volje i sposobnosti pojedinca da rizikuje.
• Profil rizika važan je za određivanje pravilne raspodjele investicijske imovine za portfelj.
• Organizacije koriste profil rizika kao način ublažavanja potencijalnih rizika i prijetnji.

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Rizik rizika poprima više oblika, ali je široko kategoriziran jer se vjerojatnost da će ishod ili stvarni povrat ulaganja razlikovati od očekivanog ishoda ili povrata. više Definicija upravljanja portfeljem Upravljanje portfeljem uključuje odlučivanje investicijskog miksa i politike, usklađivanje ulaganja s ciljevima, raspodjelu imovine i uravnoteženje rizika s izvedbom. više Informacijski omjer pomaže u mjerenju performansi portfelja Omjer informacija (IR) mjeri povrat portfelja i ukazuje na sposobnost upravitelja portfelja da generira višak povrata u odnosu na određenu referentnu vrijednost. više Financijski rizik: Umjetnost procjenjivanja ako je tvrtka financijski rizik kupnje uglavnom se odnosi na gubitak novca. Može se odnositi na mogućnost da će korporativni dionici pretrpjeti gubitke ako se novčani tok tvrtke pokaže neadekvatnim za ispunjavanje svojih obveza. To se također može odnositi na korporaciju ili vladu koja propusta u svojim obveznicama. više Koeficijent duga i vlasničkog udjela - D / E Definicija Omjer duga i kapitala (D / E) pokazuje koliki dug tvrtka koristi za financiranje svoje imovine u odnosu na vrijednost vlasničkog udjela. više Burza | Investopedija Tržište dionica sastoji se od burzi ili OTC tržišta na kojima se izdaju i trguju dionicama i drugim financijskim vrijednosnim papirima javnih poduzeća. više partnerskih veza