Kako bankarski sektor utječe na našu ekonomiju
Bankarski sektor dio je gospodarstva posvećen držanju financijske imovine za druge, ulaganje te financijske imovine kao utjecaja na stvaranje više bogatstva i reguliranje tih aktivnosti od strane vladinih agencija.
Posjedovanje financijske imovine
To je srž svih bankarskih poslova, i tamo gdje je počelo - premda se proširilo daleko od dana kada su zlatnici stajali za hodočasnike u Svetu zemlju u zamjenu za mjenice.
Banka posjeduje imovinu za svoje klijente, uz obećanje da će novac biti povučen ako pojedinac ili posao treba spomenutu imovinu. Izbjegavanje razornih banaka koje bi mogle uništiti sektor u cjelini je razlog zašto banke moraju održavati najmanje 8% svoje knjigovodstvene vrijednosti kao stvarnog novca.
Ključni odvodi
- Bankarska industrija je gospodarski sektor na čelu američke ekonomije.
- Banke moraju zadržati samo 10% svakog uplaćenog depozita, a preostali novac mogu iskoristiti za kredite.
- Banke se moraju pridržavati posebnih vladinih propisa.
- Tijekom financijske krize 2008. neke su velike banke, poput Citigroupa i Wells Farga, trebala spasiti savezna vlada.
Korištenje imovine kao utjecaja
Banke tradicionalno koriste novac u svojim trezorima kao kredite, zarađujući od kamata zaračunatih na te zajmove. Velika je kontradikcija bankarstva ta što gotovo sav stvarni novac banke nije nigdje blizu njenih trezora, što znači da je njena istinska vrijednost samo papir, a da je vrijednost papira ono što raste u ekonomiji.
Bankarski je sektor uvijek pokušavao diverzificirati svoje rizike ulaganjem što je moguće šire; ovo sprečava da neočekivani zajam zajma potone cijelu banku. Međutim, to može uzrokovati druge probleme.
Regulacija bankarskog sektora ključna je za održavanje povjerenja javnosti.
Ako je banka uložila u tržište futura za aluminij i zainteresirala se za povećanje vrijednosti, jednostavno bi mogla spriječiti prodaju aluminija u industriji i povisiti tu vrijednost. To bi moglo imati povratni učinak na industriju i narušiti ekonomiju, što bi bankarski sektor trebao izbjeći po svaku cijenu.
Ovo nije slučajni primjer. Goldman Sachs je to učinio upravo od 2010-2013, a izbjegao je regulaciju da spriječi ovu vrstu tržišne manipulacije premještanjem aluminija iz skladišta u skladište unutar regulatornog ograničenja. Također je posjedovala skladišta koja se nalaze u Chicagu.
Reguliranje bankarskih aktivnosti
Budući da su banke osnova moderne ekonomije, vlade prirodno imaju zakone koji sprečavaju banke da se uključe u opasne aktivnosti koje prijete ekonomiji.
Ti se zakoni često donose nakon teških financijskih pouka, poput stvaranja Savezne korporacije za osiguranje depozita (FDIC) 1933. nakon panike banaka u prethodnih 50 godina. Međutim, banke protive takvim zakonima i ponekad se uklanjaju, a to je dovelo do ponavljanja povijesti.
Financijsku krizu 2008. stvorilo je dijelom nekoliko američkih banaka koje su prekomjerno ulagale u hipoteke. Prije 2000. godine postojali su zakoni koji su ograničavali količinu dostupnih hipotekarnih hipoteka, ali napori za deregulaciju uklonili su ovo ograničenje i dopustili da se dogodi kriza. To nije bio jedini razlog, ali to je prekretnica koja je uništila povjerenje u bankarski sektor širom svijeta.
Jezgra bankarskog sektora je povjerenje. Bez njega, nitko ne bi polagao novac, a on ne bi bio u mogućnosti upotrijebiti taj novac za davanje kredita, ulaganje i pokretanje gospodarskog rasta, a za to povjerenje koristi se regulacija.
Popularne tvrtke u bankarskom sektoru
Wells Fargo (WFC) jedna je od najvećih američkih financijskih usluga i bankarskog društva po tržišnoj kapitalizaciji. Radi u više od 30 zemalja širom svijeta i jedna je od 100 najvećih tvrtki u Sjedinjenim Državama. Tvrtka pruža potrošačko i komercijalno financiranje, kao i bankarske, osiguravajuće i investicijske usluge.
JP Morgan Chase (JPM), poput Wells Fargo, istinska je američka bankarska institucija i jedna od najvećih investicijskih banaka na svijetu. Osim redovnog potrošačkog i komercijalnog bankarstva, JP Morgan nudi širok izbor usluga investicijskog bankarstva, uključujući prikupljanje kapitala na dužničkim i vlasničkim tržištima, savjetovanje o korporativnim strategijama, izvođenjem derivata na tržištu, te posredovanje i usluge istraživanja ulaganja.
HSBC Holdings (HSBC), sa sjedištem u Ujedinjenom Kraljevstvu, je globalna tvrtka za bankarske i financijske usluge koja se posebno obraća investitorima s prihodima. Tvrtka je podijeljena u četiri odjeljenja kroz koja nudi širok spektar usluga potrošačkog i komercijalnog bankarstva - bankarstvo s građanima i upravljanje bogatstvom, globalno bankarstvo i tržišta, komercijalno bankarstvo i privatno bankarstvo.