Kako izračunati premije osiguranja

Ako imate policu osiguranja, možda ćete se zapitati kako tvrtke izračunavaju premije osiguranja. Plaćate premije osiguranja za polise koje pokrivaju vaše zdravlje - kao i vaš automobil, dom, život i ostale dragocjenosti. Iznos koji plaćate temelji se na vašoj dobi, vrsti pokrivenosti koju želite, količini pokrića koja vam je potrebna, vašim osobnim podacima, vašem poštanskom broju i drugim čimbenicima.

Ključni odvodi

• Premija osiguranja je iznos novca koji plaćate za policu osiguranja.
• Plaćate premije osiguranja za polise koje pokrivaju vaše zdravlje, automobil, dom, život i druge.
• Premije osiguranja variraju ovisno o vašoj dobi, vrsti osiguranja, visini pokrića, povijesti osiguranja i drugim čimbenicima.
• Premije se mogu povećavati svaki put kada obnovite policu osiguranja.

Što je premija osiguranja?

Kada imate policu osiguranja, tvrtka vam naplaćuje novac u zamjenu za to pokriće. Taj je trošak poznat kao premija osiguranja. Ovisno o polici osiguranja, premiju možete plaćati svaki mjesec ili polugodišnje. U nekim će slučajevima od vas biti potrebno uplatiti cjelokupni iznos, prije nego što pokrene pokriće.

Većina osiguravajućih društava nudi razne načine plaćanja računa, uključujući internetske opcije, automatsko plaćanje, kreditne i debitne kartice, čekove, novčane naloge, blagajne i bankovne račune. Možete se kvalificirati za popust ako se prijavite za opcije naplate bez papira ili ako cijeli iznos platite odjednom umjesto da izvršite minimalna plaćanja.

Kolika je premija osiguranja?

Za premije osiguranja nema postavljenih troškova. Mogli biste imati isti automobil kao i vaš susjed i na kraju plaćati više (ili manje) osiguranja - čak i s potpuno istim pokrićem. Isplati se kupiti i usporediti cijene i pravila.

Platit ćete više za "bolju" pokrivenost. Na primjer, polisa zdravstvenog osiguranja s odbitkom od 1000 USD bit će cjenovnija od one s odbitkom od 5000 USD. Slično tome, polica osiguranja automobila s odbitkom od 0 USD bit će skuplja od politike s 500 USD, a svi ostali faktori su isti.

Ipak, to ne znači da biste trebali automatski potražiti najjeftiniju politiku, samo da biste uštedjeli novac. Bitno je da razmislite o svojoj situaciji - i vjerojatnosti da ćete trebati koristiti tu politiku - kad odaberete plan koji će vam najbolje odgovarati.

Kako izračunati premije osiguranja

Osiguravajuće kuće uzimaju u obzir nekoliko čimbenika prilikom izračuna premije osiguranja:

• Tvoje godine. Osiguravajuće kuće gledaju na vašu dob jer to može predvidjeti vjerojatnost da ćete morati koristiti osiguranje. Uz zdravstveno osiguranje, mlađe osobe rjeđe trebaju medicinsku njegu, pa su njihove premije uglavnom jeftinije. Premije se povećavaju kako ljudi ostare i imaju veće izglede da će trebati više medicinskih usluga. A tinejdžeri vozači i dalje rade na izgradnji iskustva, pa ih je skuplje za osiguranje. Isto tako će stariji vozači - koji imaju sporije reflekse - također platiti više.
• Vrsta pokrivanja. Općenito imate nekoliko opcija prilikom kupnje police osiguranja. Što dobijete obuhvatnije pokriće, to će biti skuplje. Na primjer, ako imate policu auto osiguranja koja pokriva samo odgovornost, bit će jeftinija nego ako imate plan s kolizijom, sveobuhvatnu odgovornost, medicinske isplate i neosigurano / nedovoljno osigurano vozačko pokriće.
• Količina pokrića. Manje pokrivenosti, jeftinije premije - bez obzira na to što osiguravate. Na primjer, ako kupite zdravstveno osiguranje, platit ćete niže premije za istu vrstu pokrića ako imate veći odbitni i viši maksimum za svoj džep. Slično tome, koštat će više osiguravanja kuće od 400 000 dolara od kuće s iznosom od 200 000 dolara.
• Osobne informacije. Ovisno o vrsti osiguranja za koju kupujete, osiguravajuće društvo može pomno proučiti stvari poput vaše povijesti potraživanja, vozačke evidencije, kreditne povijesti, spola, bračnog statusa, načina života, obiteljske medicinske povijesti, zdravlja, pušačkog statusa, hobija, posao i gdje živite.

92%

Postotak automobilskih osiguravajućih društava uzima u obzir kreditni rejting prilikom izračuna premije osiguranja.

Kako sniziti premije

Osiguravajuća društva odnose se na procjenu rizika. Što je rizik veći, to su premije veće. Ipak, postoje načini kako smanjiti premije.

Jedan od načina je da "povežete" svoje osiguranje. Na primjer, ako imate police osiguranja auto, kuće i životnog osiguranja kod jedne tvrtke, vjerojatno ćete se kvalificirati za popust.

Naravno, možete uštedjeti novac ako smanjite pokrivenost (npr., Povećati odbitke); međutim, to nije uvijek dobar izbor. Razmislite o svojoj situaciji i vjerojatnosti da ćete upotrijebiti to pravilo prije donošenja bilo kakvih odluka.

Postoje i drugi načini za uštedu na premiji, ali oni se preuzimaju više. Primjerice, većina država pušačima naplaćuje do 50% više od nepušača za police zdravstvenog osiguranja. To znači da ako pušač plaćate 600 dolara mjesečno za zdravstveno osiguranje, možete to smanjiti na 400 dolara ako prestanete pušiti.

Drugi primjer: Možete se kvalificirati za niže stope auto-osiguranja ako poboljšate svoj kreditni rezultat. To je zato što ljudi s nižim kreditnim rezultatima, statistički gledano, imaju veću vjerojatnost da će biti u nesreći.

Donja linija

Bez obzira na to da li spajate osiguranje ili ne, prestanete pušiti ili poboljšate kreditni rezultat, uvijek se isplati kupovati. Na taj način možete pronaći najbolju policu osiguranja po cijeni koju možete priuštiti.