Kako uspostaviti slijepo povjerenje

Slijepo povjerenje je vrsta živog povjerenja u kojem davatelj i korisnik nemaju kontrolu nad ili poznavanjem imovine u povjerenju ili kako se njima upravlja. Povjerenik treće strane, koji može biti pojedinac ili institucija, ima potpunu kontrolu nad imovinom povjerenja i ne komunicira s davateljem ili korisnikom o tome što se kupuje i prodaje unutar povjerenja. Slijepo povjerenje može biti opozvano, što znači da ga davatelj može kasnije promijeniti ili neopozivo, što znači da se ne može mijenjati ili ukinuti.

U početku bi ideja o stavljanju imovine u povjerenje, a zatim odricanju od svih znanja i kontrole tih sredstava mogla zvučati suludo. Ali u nekoliko situacija, ovaj raspored ima savršen smisao. U ovom ćemo članku govoriti o tome zašto bi netko mogao uspostaviti slijepo povjerenje i kako to učiniti.

Zašto to učiniti?

U osnovi, slijepo povjerenje treba ukloniti bilo koji stvarni ili percipirani sukob interesa.

Slijepi povjerenja „najviše preovlađuju u političkoj zajednici, ali mogu biti i vrlo korisna u drugim situacijama“, kaže Eric Schaefer, financijski planer i investicijski savjetnik sa Evermay Wealth Management, neovisnom tvrtkom za financijsko savjetovanje koja opslužuje velike vrijednosti neto obitelji. Washington, DC, područje. "Druge se koristi mogu izbjeći sukobu interesa. To je vrlo očigledan razlog za političare, ali umirovljeni ili umirovljeni vlasnici poduzeća i rukovoditelji koji zadržavaju velike količine dionica u tvrtki mogu biti zainteresirani za politiku, dobrotvorni rad ili članstvo u odborima koji zahtijevaju da objektivno djeluju “, kaže on. „Povjerenje također može biti korisno kada utjecajni pojedinci imaju pristup insajderskim informacijama i žele se zaštititi od bilo kakvog pitanja nepravde u vezi s transakcijama na investicijskim računima.“

Još jedna okolnost koja inspirira ljude na uspostavljanje slijepih povjerenja: iznenada dolazi u veliku, neočekivanu svotu novca i želi zadržati stvar privatnom. Na primjer, pametni dobitnici lutrije u Sjedinjenim Državama koristili su slijepe trustove kako bi spriječili ulagače ulagača i rođake koji novac pljačkaju da pokušaju oteti dio svog iznenadnog bogatstva.

Kako to učiniti

Uspostavljanje slijepog povjerenja u osnovi uključuje izradu dokumenta koji davatelj potpisivanja daje punu punomoć neovisnom, povjereniku treće strane punom punomoći nad imovinom povjerenja (Nasuprot tome, s redovitim, opozivnim živim povjerenjem, povjerilac može odrediti sebe ili sama kao skrbnik i nastavite kontrolirati imovinu.) Ali to nije DIY projekt; potrebna je odvjetnička pomoć.

"Postoje državni i savezni zakoni koji se odnose na stvaranje slijepih povjerenja, tako da je važno posjetiti odvjetnika koji ima stručnost u ovom području", kaže Richard Gotterer, CFP, izvršni direktor i viši financijski savjetnik iz Wescott Financial Advisory Group, neovisnog bogatstva upravljačka tvrtka sa uredima u Philadelphiji, Boca Ratonu, Miamiju i San Franciscu. „Tijekom faze izrade povjerenja imate mogućnost pružiti doprinose poput onoga što će biti investicijski cilj povjerenja. Na primjer, treba li ulagati u rast, prihod ili očuvanje kapitala? Imate mogućnost pružanja raspona za raspodjelu imovine i imate mogućnost imenovanja korisnika povjerenja “, kaže on.

Nakon toga prekidate komunikaciju s povjerenikom i više ne znate kako se rukovodi imovinom povjerenja.

Izbor pravog povjerenika je imperativ. Ne samo da vam je potreban netko tko je pošten i štedljiv je u investiranju, nego ako se pokušavate odvojiti od ulaganja, trebate i nekoga s kim nemate bliske odnose - ni prijatelja ni rođaka, drugim riječima, U nekim se slučajevima čak i dugogodišnji financijski savjetnik ili odvjetnik može smatrati preblizu. (Saznajte više u Osiguravanju pouzdanosti vašeg povjerenja .)

U slučaju dobitka na lutriji, možete unajmiti odvjetnika koji će vam uspostaviti povjerenje, imenovati ga ili njenog povjerenika i tražiti od skrbnika da otkupi vašu dobitnu kartu anonimno u vaše ime. Ovisno o zahtjevima lutrije koju osvajate, uspostavljanje slijepog povjerenja može vam omogućiti pristup dobitku bez medija ili drugih zauzetih osoba koje uče tko ste. (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte Osvajanje Jackpota: San ili financijska noćna mora? )

Kako radi

Kako bi izbjegao potencijalni sukob interesa, savezni dužnosnik može uspostaviti slijepo povjerenje za upravljanje privatnom imovinom koju posjeduju on ili njen supružnik i uzdržavana djeca. Budući da se može uočiti percipirani ili stvarni sukob interesa ako je ta dužnosnica uključena u zakonodavstvo koje utječe na njezina ulaganja, stavljanje te imovine u slijepo povjerenje, posebno neopozivu, trebalo bi omogućiti dužnosniku da djeluje nepristrano i u najboljem redu interesi sastavnica. Službeno tijelo za nadzornu etiku mora odobriti slijepo povjerenje i izbor povjerenika. Savezni zakon ne zahtijeva savezne dužnosnike da koriste slijepe trustove, ali on regulira način na koji ih uspostavljaju i održavaju.

Druga situacija u kojoj je slijepo povjerenje korisno: kada korporativni izvršni direktor želi izbjeći ilegalno trgovanje insajderima. Izvršna vlast može uložiti sve dionice u vlasništvu tvrtke u slijepo povjerenje te tako dati potpunu kontrolu i znanje nad kada i koliko dionica se proda povjereniku. Ovom se strategijom uklanjaju ograničenja kada se dionice mogu prodati, jer ih osoba ne posjeduje, što može rezultirati boljim rezultatima ulaganja. Povjerenik može upravljati imovinom kako bi poboljšao diverzifikaciju imovine izvršnog rukovodstva i profil rizika i ne mora se brinuti o vremenskim razdobljima ili vremenskim prekidima koji utječu na insajdere.

Međutim, iako biste tijekom političkih kampanja mogli čitati puno o slijepim povjerenjima, „mnogi političari ili bogati pojedinci i obitelji ih ne koriste“, kaže Schaefer. "Ne samo što se odričete kontrole i transparentnosti imovine povjerene u povjerenje, ova vozila mogu koštati desetke tisuća dolara za postavljanje", kaže on. Oni također imaju velike troškove održavanja.

Donja linija

Slijepi povjerenja stvaraju sloj razdvajanja imovine davatelja i profesionalnih ili političkih aktivnosti koje pomažu u uklanjanju stvarnih ili uočenih sukoba interesa i optužbi za pogrešno postupanje. Pojedinci koji primaju vjetrovit pad mogu ih koristiti i za održavanje financijske privatnosti. Ali ako razmišljate o uspostavljanju slijepog povjerenja, morate pažljivo razmotriti da li koristi neovisnosti i uklanjanja nadzora nadmašuju nedostatke gubitka kontrole i informacija, posebno ako će slijepo povjerenje biti neopozivo.