Kako djeluje hipoteka LendingTree
Potrošač u potrazi za hipotekom ima nekoliko mogućnosti. Može posjetiti lokalnu banku ili kreditnu uniju. Može se povezati s mrežom i podnijeti zahtjev kod brokera koji onda zajam plasira kod jednog od veletrgovačkih zajmodavaca u svojoj mreži. Druga je mogućnost upotreba usluge kao što je LendingTree.
LendingTree nije hipotekarni zajmodavac ili posrednik. Umjesto toga, riječ je o usluzi treće strane koja uzima informacije o zajmoprimcu i dostavlja ih brojnim bankarima i brokerima u širokoj mreži. Te se tvrtke tada natječu za posao zajmoprimca. Prodajno mjesto LendingTreea je da konkurencija smanjuje cijene, pa hipotekarni bankari i brokeri nude niže stope i naknade kad znaju da su u izravnoj konkurenciji s nekoliko drugih.
Proces pozajmljivanja
Prvi korak za dobivanje hipoteke LendingTree jest podnošenje zahtjeva, bilo na web mjestu tvrtke ili pozivom na njegov 800 broj. Aplikacija postavlja standardna pitanja koje zajmoprimac pronalazi u bilo kojem zahtjevu za hipoteku. LendingTree želi znati dohodak, imovinu, dugove, zanimanje i dužinu dužnika na svom sadašnjem poslu i broj socijalnog osiguranja (SSN) kako bi mogao dobiti kreditni izvještaj.
LendingTree ne obrađuje zahtjev zajmoprimca detaljno, niti tvrtka sama donosi odluke o odobrenju. LendingTree obično koristi SSN zajmoprimca kako bi dobio svoj FICO rezultat, a te podatke koristi za odabir zajmodavaca kod kojih podnosi prijavu. Neki zajmodavci u mreži tvrtke favoriziraju zajmoprimce sa savršenim ili gotovo savršenim kreditom, dok drugi pružaju usluge zajmoprimcima koji imaju nekoliko nedostataka.
Zatim LendingTree podnosi zahtjev zajmoprimca zajmodavcima i brokerima unutar svoje mreže. U većini slučajeva četiri ili pet tvrtki prima ove informacije. Oni mogu vidjeti ime zajmoprimca, kućnu adresu, telefonski broj, željeni iznos zajma, mjesečni prihod i FICO ocjenu. Iz tih podataka mogu sastaviti preliminarni navod koji će predstaviti dužniku.
Korisnik kredita LendingTree često započinje primanje poziva od hipotekarnih tvrtki u roku od pet do deset minuta nakon podnošenja zahtjeva. Osoba na drugom kraju telefona je obučeni prodavač čiji je posao uvjeriti dužnika da tamo nema boljeg posla. Za zajmoprimca je vrlo oprezno slušati sve citate prije nego što donesete odluku. Štoviše, u mnogim slučajevima zajmodavac na čudesan način može postići bolji dogovor kada dužnik nazove da kaže da je zajmodavac pretukao njegov citat. To je još jedna prednost LendingTree-a: pruža jednostavan postupak kojim dužnik može igrati nekoliko zajmodavaca jedan protiv drugog kako bi dobio najbolju ponudu.
Nedostaci LendingTree
LendingTree nudi nekoliko prednosti, a zajmoprimci koji znaju kako najbolje iskoristiti uslugu obično mogu otići s boljim hipotekarnim ugovorom nego što bi ga dobili radeći sa samo jednim zajmodavcem.
Međutim, korištenje LendingTree dolazi s nekoliko nedostataka. Možda je najveća frustracija korisnika LendingTreea preplavljena telefonskim pozivima i e-mailovima. Pet tvrtki možda ne zvuči puno, ali kreditni službenici tih tvrtki vjerojatno se plaćaju provizije. Oni imaju ogroman financijski poticaj za zaradu od posla svakog klijenta koji vodi kontakt. Stoga je malo vjerovatno da će jednom nazvati zajmoprimca, uputiti ga i potom se nadati da će biti izabran. Vjerovatniji scenarij je da posuđivač ima pet gladnih prodavača koji u svako doba dana zovu i slaju e-poštom da bi stali ispred svojih konkurenata.
Zajmoprimci oprezni prekomjernog povlačenja kredita trebali bi se oprezno držati. Uz to što LendingTree povlači kreditni zajmoprimac, pet će zajmodavaca vjerojatno htjeti voditi i svoja kreditna izvješća. Iako kreditni biroi imaju ezoterijske algoritme za izračunavanje kreditnih rezultata, neki vjeruju da više povlačenja u kratkom razdoblju smanjuje rezultat. Drugi tvrde da se nekoliko povlačenja hipoteke u kratkom razdoblju računa kao samo jedno povlačenje. Budući da kreditni biroi svoje metode čuvaju u tajnosti, to nitko ne zna sa sigurnošću, što je i slučaj.