Kako planirati putovanja u penziji

Jedan od najuzbudljivijih aspekata mirovinskog planiranja je predviđanje načina života u kojem ćete uživati. Za mnoge umirovljenike putovanja su veliki dio slike. Prema 18. godišnjem istraživanju umirovljenja Transamerica, 70% američkih radnika sanja o putovanju nakon umirovljenja.

Na putu tih snova stoji jedna potencijalna prepreka: trošak. Prosječni umirovljenik godišnje na putovanja potroši 11.077 dolara. U međuvremenu, srednji prihod kućanstva nakon oporezivanja za starije od 65 godina i stariji iznosio je 44.051 USD od 2017. godine.

To možda neće ostaviti puno prostora za razgledanje svijeta, ali prema Transamerici, 59% radnika je uvjereno da će im financijska strategija omogućiti da odu u mirovinu. Ostvarivanje brojeva u skladu s vašim planovima putovanja uključuje proračun i postavljanje financijskih ciljeva, i prije i nakon umirovljenja.

Koristite trošak svakodnevnog odlaska u mirovinu za planiranje svog putovanja za put

Prije nego što se usredotočite na putovanja, prvo razmislite koliko ste financijski spremni upravljati svojim svakodnevnim troškovima u mirovini.

„Sve počinje s time: imamo li novčani tok da pokrijemo svoje uobičajene životne troškove, a zatim zbrojimo troškove putovanja?“, Kaže Ken Moraif, certificirani financijski planer i viši savjetnik u tvrtki Money Matters u Dallasu, Texas. "Ako je odgovor" da ", onda bi bilo dobro da krenemo. Ako je odgovor "ne", imamo posla. "

Analizirajući vaš trenutni novčani tok i projicirani trošak za umirovljenje može vam pomoći utvrditi koliko novca možete realno rasporediti na putovanje. Što više imovine za mirovinu imate, više slobodnog prostora imate za planiranje putnih troškova.

Moraif kaže da će vam pregledavanje prihoda i mirovina pomoći da odgovorite na ključna pitanja, kao što su:

• Je li putovanje na koje želite sudjelovati previše skupo? Ako je odgovor tako, može li se to učiniti po nižoj cijeni?
• Možete li priuštiti putovanje na temelju vašeg trenutnog novčanog toka?
• Ima li smisla financijski odgađati planove putovanja tako da na njih možete prikladno uštedjeti?
• Koliko putovanja si možete priuštiti za putovanje svake godine?

Moraif kaže da nakon što odredite koliko možete potrošiti na putovanja godišnje, možete oblikovati svoj putni proračun. "Na temelju tog proračuna možemo odlučiti želimo li ići na jedno veliko putovanje svake godine ili želimo ići na više manjih putovanja svake godine", kaže on. "Budući da svako putovanje može biti različito, i najvažniji troškovi bit će različiti za svako putovanje."

Vaš bi putnički proračun trebao uključivati ​​avionske karte, smještaj u hotelu, hranu, kupovinu, zabavu i lokalni prijevoz, ali za umirovljenike često previđani troškovi predstavljaju medicinsku njegu.

"Većina medicinskih planova ne osigurava pokrivanje u inozemstvu, pa je razborito biti svjestan onoga što je obuhvaćeno nečijim medicinskim planom", kaže Simi Dhall, certificirani financijski planer, potpredsjednik, strateg bogatstva u uredu Lenox Wealth Advisors's San Francisco. "Također je važno napomenuti da tradicionalna Medicare uglavnom ne pruža nikakvu pokrivenost tijekom putovanja u inozemstvo, osim nekih usluga u bolnici u Kanadi ili Meksiku."

Dhall kaže da bi vas neki planovi Medicare Advantage mogli pokriti i izvan SAD-a. Ako ste zabrinuti zbog nedostatka pokrića, kupovina putnog zdravstvenog osiguranja može biti mudar izbor. Ali, to je onaj za koji morate proračunati.

Postavite ciljeve putnih ušteda na temelju prihoda, vremenske trake

Jednom kada imate na umu čvrsti budžet za putovanja, sljedeći korak je spremanje za njega. Što prije počnete izdvajati novac za putovanja u mirovini, to bolje. Chris Jackson, izvršni direktor i osnivač tvrtke Lionshare Partners sa sjedištem u Los Angelesu, kaže da rano ušteda omogućava „moć sastavljanja da se uvelike povećaju u financiranju ovih ciljeva.

Jackson preporučuje korištenje strateške strategije za planiranje vaših ciljeva mirovinske štednje, uključujući eventualne putne troškove. "To znači da imate fiksni trošak, kantu s varijabilnim troškovima i buduću kantu", kaže on, u koje biste putovanje ušli ukoliko ste još u fazi planiranja umirovljenja.

Možete odrediti putnu štednju na računu likvidnih štednih uloga, na računu na novčanom tržištu, položenom depozitu ili dodijeliti dio svog portfelja ulaganja za te troškove. Sjetite se samo obratiti pažnju na vrijeme.

"Ako svoj portfelj koristite za pokrivanje putnih troškova, važno je ukloniti taj dio iz rizične imovine ako planirate putovati u naredne tri do pet godina", kaže Jackson. Premještanjem putnih ušteda iz dionica u obveznice ili drugim sigurnim ulaganjem mogu se izolirati ta imovina od tržišnih padova.

Uz volatilnost tržišta, trebali biste razmotriti i kako inflacija može utjecati na vaše ciljeve putne štednje. Između 2000. i 2018. godine, na primjer, cijene smještaja putnih smještaja porasle su za 39, 99%. Čak i ako se inflacija kreće umjerenim tempom manjim od 3% svake godine, još uvijek možete platiti puno više za putovanje do umirovljenja. Da biste to nadoknadili, vaše bi putne uštede mogle generirati prosječni povrat najmanje izjednačujući inflaciju svake godine.

Također biste morali uzeti u obzir kako porezi na vašu štednju i ulaganja mogu smanjiti te prinose. Ako predviđate da će u mirovini doći do većeg poreznog razreda, možda će vam biti od koristi za uštedu putnih troškova na individualnom mirovinskom računu povoljnog Roth-a, koji omogućava besporeznu raspodjelu nakon dobi od 59 ½.

Donja linija

Živjeti životni stil putovanja u mirovini je uzvišen cilj i to je onaj koji prethodno treba pripremiti. Usporedba troškova putovanja do različitih odredišta je osim proračuna i uštede još jedan važan dio procesa. Prebacivanje šire mreže gradova ili zemalja koje želite posjetiti može vam omogućiti daljnje uštede na putovanjima prilikom odlaska u mirovinu.