Umanjenje kredita

Do umanjenja kredita dolazi kada je došlo do pogoršanja kreditne sposobnosti pojedinaca ili subjekta. To se obično odražava kroz niži kreditni rezultat, u slučaju fizičke osobe, ili smanjenje kreditnog rejtinga dodijeljenog subjektu ili duga koji je izdala bonitetna agencija ili zajmodavac. Zajmoprimac čija je kreditna vrijednost umanjena općenito će imati manju dostupnost kreditnim mogućnostima i morat će platiti višu kamatnu stopu na kredite. Umanjenje kredita može biti ili privremena situacija koja se može poništiti, ili rani znak da se dužnik može suočiti s potencijalnim velikim financijskim nevoljama na putu.

Rastavljanje umanjenog kredita

Umanjeni kredit obično je rezultat financijskog stresa uzrokovanog promjenom okolnosti za pojedinca ili pravnu osobu. U slučaju pojedinca, umanjeni kredit može biti krajnji rezultat gubitka posla, duge bolesti, strmog pada cijena imovine i tako dalje. Za korporativni subjekt kreditna sposobnost može opadati ako se njegov financijski položaj s vremenom pogorša zbog lošeg upravljanja, povećane konkurencije ili slabe ekonomije. U oba slučaja, umanjenje vrijednosti može biti rezultat unutarnjih snaga ili rana koje se samo nanosi. Ili u drugim trenucima igraju vanjski čimbenici koji mogu biti izvan kontrole pojedinca ili uprave.

Umanjeni kredit, bilo na osobnoj ili korporativnoj razini, može zahtijevati drastične promjene u operacijama ili postupcima kako bi se ublažio financijski stres što bi moglo dovesti do mogućih poboljšanja stanja bilance. Te promjene općenito uključuju smanjenje troškova, prodaju imovine i korištenje novčanog toka za isplatu nepodmirenog duga kako bi se doveo do upravljive razine.

Na raspolaganju je nekoliko tehnika za procjenu umanjenja vrijednosti kredita, ili točnije, kreditne analize. Uobičajene metode započinju četiri "C" kredita:

• Kapacitet: Sposobnost servisiranja razine duga
• Kolateralna: Bilo koji postavljeni kolateral kao zaštitni papir protiv gubitaka na tržišnoj vrijednosti
• Savezi: labavi ili tijesni savezi na uvlake
• Karakter: Iskustvo, vrijednosti i agresivnost menadžmenta

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Kreditne kartice pet cs Kreditnih kredita C (karakter, kapacitet, kapital, kolateral i uvjeti) sustav je koji zajmodavci koriste za procjenu kreditne sposobnosti zajmoprimaca. više Definicija kreditnog događaja Kreditni događaj je negativna promjena u mogućnosti zajmoprimca da ispuni svoje isplate, što pokreće izmirenje ugovora o zamjeni kreditnog duga (CDS). više Što biste trebali znati o kreditnim rejtingima Kreditni rejting je procjena kreditne sposobnosti jednog dužnika općenito ili u odnosu na određeni dug ili financijsku obvezu. više Kako djeluje izmjena zajma? Izmjena zajma promjena je u uvjetima postojećeg zajma jer dužnik nije u mogućnosti izvršiti plaćanja pod izvornim uvjetima. više Kako dug drugog duga utječe na zajmoprimce i zajmodavce Drugi založni dug odnosi se na dug čiji je prioritet niži od duga višeg ranga u slučaju nepodmirenja. Drugi založni dug naziva se i junior dug. Ovi dugovi dobivaju otplatu nakon drugog, visokog duga što predstavlja rizik da investitori možda neće primiti isplatu. više Koje su značajke i rizici zaduživanja? Dugovanje je vrsta dužničkog instrumenta koji nije osiguran kolateralima. Ti dugovi podupiru samo kreditnu sposobnost i ugled izdavatelja. Vlade i korporacije izdaju zadužnice i ove investicije imaju pozitivne i negativne osobine. više partnerskih veza