Indeksirana anuiteta
Indeksirana anuiteta posebna je klasa anuiteta koja donosi prinose na doprinose na temelju određenog indeksa utemeljenog na kapitalu. Ovu anuitetu možete kupiti od osiguravajućeg društva, a slično kao i za druge vrste anuiteta, uvjeti koji se odnose na isplate ovise o onome što piše u izvornom anuitetu.
Kako rade indeksirana anuiteta
Indeksirani anuiteti nude anuantima priliku da zarade veće prinose na temelju uspješnosti na burzi uz zaštitu od pada na tržištu. Međutim, uobičajeno je da anuant iskusi prinose niže od očekivanih zbog kombinacije gornjih granica maksimalnog iznosa zarađenih kamata i odbitka koji se odnose na naknade. Pravi je izazov razumjeti kako funkcionira indeksirana anuiteta jer je mnogo složenija od standardne fiksne rente.
Stopa indeksiranog anuiteta izračunava se kao postotak dobiti u indeksu Standard & Poor's 500. Stvarni postotak primijenjen na kreditnu stopu temelji se na godišnjoj dobiti u indeksu ili prosječnom mjesečnom dobitku tijekom razdoblja od 12 mjeseci.
U godini kada indeks dionica ostvari dobitak, dio dobiti prebacuje se na račun na temelju stope participacije koju je diktirao životni osiguratelj. Stopa sudjelovanja može biti i do 100 posto, što znači da se račun pripisuje cijelom dobitku, ili može biti i do 25 posto. Većina proizvoda nudi stopu sudjelovanja između 80 i 90 posto - barem u prvim godinama ugovora. Na primjer, ako je indeks dionica porastao 15 posto, stopa sudjelovanja od 80 posto prevodi se u kreditirani prinos od 12 posto. Većina proizvoda nudi visoku stopu sudjelovanja u prvoj godini ili dvije, ali tada se stopa prilagođava prema dolje.
Ključni odvodi
- Indeksirana anuiteta vrsta je varijabilnog anuitetnog ugovora koji donosi novčane tokove anuantu na temelju povrata indeksa dionica, obično S&P 500.
- Indeksirana anuiteta ljudima pružaju mogućnost povećanja prihoda od rente, ali naknade i ograničenja mogu ograničiti potencijalno vraćeni dohodak.
- U padu godina za dionice, anuitet će se još uvijek pripisati nekim minimalnim stopama.
Indeksirane anuitete i ograničenje prinosa ili stope
Većina indeksiranih anuitetnih ugovora uključuje ograničenje prinosa ili stope koja može dodatno ograničiti iznos pripisan računu akumulacije. Na primjer, stopa ograničenja od 7 posto ograničava prinose na 7 posto bez obzira koliko dobitak indeksa dionica. Ograničene stope mogu se kretati od najviše 15 posto do čak 4 posto i podložne su promjenama.
U godinama kada indeks dionica opada, društvo izdavatelj pripisuje račun minimalnoj stopi povrata. Tipično jamstvo minimalne stope je oko 2 posto. Neki mogu biti niži od 0 posto i čak tri posto.
U određenim vremenskim intervalima osiguratelj prilagođava osnovicu računa prema gore kako bi uključio dobit u vrijednosti koja se dogodila u tom vremenskom okviru. Glavnica, za koju osiguravatelj jamči, nikada ne smanjuje vrijednost osim ako ne dođe do povlačenja, a iznos zajamčen korisnicima povećava se s vremenom. Nekoliko je metoda koje se koriste za prilagođavanje osnova, kao što su resetiranje tijekom godine ili resetiranje od točke do točke, što uključuje povrat u vrijednosti od dvije ili više godina.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.