Insurtech
Insurtech se odnosi na korištenje tehnoloških inovacija namijenjenih istiskivanju ušteda i učinkovitosti iz postojećeg modela industrije osiguranja. Insurtech je kombinacija riječi "osiguranje" i "tehnologija", nadahnuta izrazom fintech.
Uvjerenje koje pokreće insurtehničke tvrtke i ulaganja rizičnih kapitalista u taj prostor jest da je industrija osiguranja zrela za inovacije i poremećaje. Insurtech istražuje načine koje velike osiguravajuće kuće imaju manje poticaja za eksploataciju, poput pružanja ultra prilagođenih polica, socijalnog osiguranja i korištenja novih tokova podataka s uređaja koji omogućuju Internet kako bi dinamički cijene premija prema promatranom ponašanju.
Insurtech je pojam, sličan fintechu, za tvrtku koja koristi tehnologiju da poremeti industriju osiguranja.
Razumijevanje Insurtecha
Osiguranje je stari posao, jedno je od najstarijih financijskih poslova i teži favoriziranju onih s dubokim džepovima i dugogodišnjim iskustvom na tržištu. Tradicionalno, široke aktuarske tablice koriste se za dodjelu tražitelja politika kategoriji rizika. Grupa se tada prilagođava tako da objedine dovoljno ljudi kako bi osigurali da su, u cjelini, politike profitabilne za tvrtku.
Takav pristup, naravno, dovodi do toga da neki ljudi plaćaju više nego što bi trebali biti utemeljeni na osnovnoj razini podataka koji se koriste u grupi ljudi. Između ostalog, insurtech nastoji riješiti te podatke i problem s analizom. Koristeći podatke sa svih načina uređaja, uključujući GPS praćenje automobila do pratilaca aktivnosti na zglobovima, ove tvrtke grade preciznije razgraničene skupine rizika, omogućujući konkurentnim cijenama proizvoda.
Insurtech se pojavio oko 2010.
Uz bolje modele cijena, insurtech startup-i testiraju vode na mnoštvu potencijalnih izmjenjivača igara. Oni uključuju korištenje umjetne inteligencije s dubokim učenjem (AI) kako bi se nosili sa zadacima brokera i pronašli pravi miks politika za dovršavanje svakog pojedinca.
Također postoji interes za upotrebu aplikacija za povlačenje različitih politika u jednu platformu za upravljanje i nadzor, kreiranje osiguranja na zahtjev za mikro-događaje poput posuđivanja prijatelja prijatelja i usvajanje modela peer-to-peer kako bi se oboje stvorili prilagođeno pokrivanje grupe i poticanje pozitivnih izbora putem grupnih rabata.
Očekuje se da će globalno tržište insurtehnika rasti od 201% godišnje između 2019. i 2023. godine.
Kritika Insurtecha
Iako su mnoge od ovih inovacija odavno kasne, postoje razlozi zbog kojih se postojeće osiguravajuće kuće tako nerado prilagođavaju. Osiguranje je visoko regulirana industrija s mnogim slojevima pravne nadležne prtljage. Kao takve, velike su kompanije dugo preživjele nevjerojatno oprezno, što ih je onemogućilo rad s bilo kojim startapima, a kamoli startapovima u vlastitoj, vrlo stabilnoj industriji.
To je veći problem nego što zvuči, jer mnogi pokretači pokretanja i dalje zahtijevaju pomoć tradicionalnih osiguravatelja za rješavanje rizika osiguranja i upravljanje katastrofalnim rizikom. Međutim, budući da sve više insurtech startup-ova privlači potrošačke interese rafiniranim modelom i korisničkim pristupom, oni mogu otkriti da se sadašnji igrači zagrijavaju za ideju insurtech-a i postaju zainteresirani za kupnju neke od inovacija.
Ključni odvodi
- Insurtech je uporaba tehnoloških inovacija s ciljem da se postojeći model osiguranja učini učinkovitijim.
- Korištenjem tehnologije poput analize podataka i AI, insurtech omogućava cijenama proizvoda konkurentnije cijene.
- Postoje vjetrovi za insurtehnike, posebno pitanja regulacije i nevoljkost etabliranih osiguratelja za rad s njima.