Definicija gornje granice kamate
Visina kamatne stope (ili gornja granica) najveća je kamatna stopa koju kreditna institucija može dužniku platiti na kredit. Ako zajam ima gornju granicu kamatne stope, on će biti detaljan u ugovornim uvjetima zajma.
Stropovi se često koriste na tržištu hipoteke s podesivom stopom (ARM). Često je taj maksimum osmišljen tako da ograniči iznos koji dužnik može očekivati ako će se stope povećati u budućnosti, kako bi banka i dalje mogla očekivati da će oni servisirati svoje kredite bez zadane vrijednosti. Najviša gornja granica kamatne stope često je prisutna izdavanjem ARM-a jer sprječava prilagođavanje kamatnih stopa iznad unaprijed postavljene razine.
Može biti u suprotnosti s najnižim kamatama, što je donja granica koju će banka naplaćivati.
Objašnjene gornje granice kamata
Visina kamatnih stopa može se integrirati u uvjete zajma zajma iz nekoliko različitih razloga. Neki zajmodavci mogu upotrijebiti gornju granicu kamatnih stopa kako bi povećali mogućnost prodaje proizvoda s promjenjivom stopom. U mnogim slučajevima, gornje granice kamata također se mogu uspostaviti zbog vladinih propisa poznatih kao zakoni o lizingu.
Najviši stropovi kamatnih stopa koriste se u proizvodima s promjenjivom stopom. Ako proizvod ima gornju granicu kamatne stope, dužnik će odrediti maksimalnu stopu, koja će služiti kao najviša stopa koju zajmodavac naplaćuje na kredit.
Hipoteka podesive kamatne stope obično uključuje rezerviranja za gornje granice kamata i postepeno povećanje kamatnih stopa tijekom zajma s promjenjivom stopom. Strop se također može znati i kao najveća životna stopa. S ovim proizvodom, varijabilna stopa može se povećati samo do zadane gornje vrijednosti. Ako hipotekarni zajam s prilagodljivom stopom također ima ograničenje povećanja, zajmoprimčeva stopa može se povećati samo za određeni postotak kada se stope povećavaju. Često ograničenje povećanja iznosi oko 2%.
Najviši gornji limit kamatnih stopa i ograničenje povećanja kamata korist su zajmoprimcima u proizvodima s promjenjivom stopom kada se stope povećavaju. Ako je proizvod dostigao gornju granicu kamatne stope, ostat će na toj razini sve dok stope ne počnu padati u koje vrijeme se stopa može sniziti.
Propisi o kamatnim stopama
Širom SAD-a i širom svijeta vlade imaju različite propise za zakonske gornje kamate. U SAD-u pojedine države reguliraju razinu kamatnih stopa putem zakona o lizingu. Zakoni o uzaludništvu primjenjuju maksimalnu kamatnu stopu koja se može platiti zajmoprimcima u proizvodima zajma. Izvjesne iznimke mogu se primjenjivati na pojedinačne zakone o lizingu, posebno za zajmodavce koji plaćaju.
Međutim, većina tradicionalnih banaka podliježe ograničenjima državne primjene. Kapice lišnice su regulirani strop kojeg se zajmodavci moraju pridržavati u svim vrstama zajmova i ponudama kreditnih kartica. Primjenjuju se i na proizvode s fiksnom kamatnom stopom i na proizvode s promjenjivom kamatnom stopom. Stope livarskog poslovanja mogu se kretati do oko 35%. Stoga, u nekim slučajevima, kamatni proizvodi s promjenjivom kamatnom stopom mogu imati gornju granicu kamatnih stopa koju diktira ograničenje lizinga države, a ne zajmodavac samog proizvoda.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.