Uvod u socijalnu sigurnost

Socijalno osiguranje je savezni program naknada u Sjedinjenim Državama koji je osnovan 1935. Dok program obuhvaća dohodak od invaliditeta, boračke mirovine i javna stanovanja, najčešće je povezan s mjesečnim mirovinskim primanjima.

Sustav socijalnog osiguranja financira se putem poreza na plaće. Federalni zakon o doprinosima osiguranja (FICA) predviđa 12.4% nameta na prvih 132.900 USD od 2019. svakog zarađenog dohotka svake godine. Poslodavac plaća 6, 2%, a zaposlenik 6, 2%. Samozaposleni plaćaju 12, 4%. Suprotno uvriježenom mišljenju, taj se novac ne povjerava pojedinačnim zaposlenicima koji plaćaju sustav, već se koristi za plaćanje postojećih umirovljenika. Bilo koji višak ulaže se u američke državne obveznice.

Ključni odvodi

• Porezi na plaće financiraju sustav socijalnog osiguranja, pri čemu poslodavci i zaposlenici plaćaju 6, 2% poreza na prvih 132 900 USD godišnje.
• Pojedinci ispunjavaju uvjete za socijalno osiguranje ako su tijekom 10 godina zaradili najmanje 40 kredita (1.360 USD po kreditu).
• Primanja radnika izračunavaju se prosjekom zarade od 35 godina s najviše zarade.
• Puna (ili normalna) dob za odlazak u mirovinu iznosi 66 godina za sve rođene između 1943. i 1954., a postupno se povećava na 67 za one koji su rođeni 1960. ili kasnije.
• Važno je nadoplatiti svoju socijalnu zaštitu drugim primanjima za mirovine od 401 (k), mirovine, IRA-a i / ili štednje.

Krediti za socijalno osiguranje

Pravo na primanja za socijalno osiguranje povećava se s vremenom. Prije 1978. godine radnici su trebali zaraditi 50 dolara u tromjesečnom tromjesečju kako bi dobili jedan kredit socijalnog osiguranja. Postizanje 40 kredita, prikupljenih tijekom 10 godina rada, osiguralo je prihvatljivost.

Poslodavci sada prijavljuju zaradu jednom godišnje umjesto tromjesečno, a krediti se prikupljaju na temelju vaše zarade, a ne na postavljenom vremenskom okviru, tako da je moguće zaraditi sva četiri moguća kredita, čak i ako radite samo kratko vrijeme svake godine. Od 2019. godine radnici moraju zaraditi 1360 USD po kreditu.

Da biste osigurali nesmetan prijelaz s posla u mirovinu, podnesite zahtjev za socijalno osiguranje najmanje tri mjeseca prije planiranog datuma umirovljenja.

Prikupljanje prednosti

Visina vaše naknade za socijalno osiguranje izračunava se na temelju prosjeka zarade od 35 godina s najviše zarade. Maksimalni mjesečni ček za socijalno osiguranje koji možete zaraditi je 2861 USD mjesečno u 2019. Možete koristiti jedan od kalkulatora na web stranici socijalnog osiguranja da biste unaprijed procijenili kakva će vam biti korist. Za prijavu za socijalno osiguranje preporučuje se podnijeti zahtjev za tri mjeseca prije datuma umirovljenja.

Možete koristiti razne strategije kako biste osigurali da dobijete najveću moguću korist. Čak i ako nikada niste doprinijeli socijalnom osiguranju, i dalje imate pravo na primanje mirovina na osnovu povijesti zarade supružnika - čak i ako ste razvedeni (ako je vaš brak trajao najmanje 10 godina) ili ako je supružnik preminuo.

Ispunjavanje prava na socijalno osiguranje

Dok su protekle generacije dostigle potpunu podobnost za socijalno osiguranje u dobi od 65 godina, svi rođeni nakon 1937. godine moraju se pridržavati sljedećih uvjeta podobnosti:

Planirajte penziju

Prema upravi socijalne sigurnosti, socijalno osiguranje nikada nije zamišljeno da služi kao jedini izvor prihoda umirovljenika. SSA napominje da "Socijalno osiguranje zamjenjuje oko 40% prosječnog dohotka primatelja plaća nakon odlaska u mirovinu, a većina financijskih savjetnika kaže da će umirovljenicima trebati oko 70% do 80% svog radnog dohotka da bi ugodno živjeli u mirovini."

Najbolji način za postizanje sigurne mirovine je preuzimanje stvari u svoje ruke. To znači iskoristiti 401 (k) ili sličan mirovinski program s povoljnim porezima, ako vam ga poslodavac nudi, kao i investirati u IRA ili drugo vozilo. Zasebni račun za ulaganja bez umirovljenja ili druga ulaganja, poput nekretnina, također su korisni.

Još jedan pametan razlog za uštedu u mirovini: Bez nekakvog popravljanja, pričuve saveznog fonda za osiguranje starih i preživjelih (OASI) koji isplaćuje naknade za socijalno osiguranje iscrpit će se 2034. godine, navodi se u Godišnjem izvješću za 2019. godinu Povjerenstvo zaklada OASI i Federalnog invalidskog osiguranja (DI), dva fonda koji čine socijalnu sigurnost (fond DI neće biti potrošen do 2052.). Nakon toga, ako se ne naprave promjene za povećanje financiranja, trenutne procjene su da bi OASI mogao isplatiti oko 77% koristi.

Donja linija

Iako se socijalno osiguranje izgrađuje kao dodatak mirovinskom dohotku, jedno je sigurno: planiranje dodatnih načina financiranja mirovine dobra je ideja. Ako dostignete mirovinu i drugi izvori prihoda, kao što su socijalno osiguranje i planovi s definiranim doprinosima, mogu osigurati dovoljan dohodak, vaše osobne uštede će se dodati i dobit ćete više novca nego što vam treba. Ako dođete u mirovinu i ti drugi izvori zarade nisu dovoljni, također ćete se moći osloniti na gnijezdo jaja koje ste izgradili. (Za čitanje u vezi, pogledajte "Kako moj posao sa skraćenim radnim vremenom utječe na socijalno osiguranje?")