Je li Vanguard SEP IRA račun prikladan za vas?

Pojednostavljena mirovina za zaposlene IRA (SEP IRA) koju nudi Vanguard grupa smatra se jednim od najboljih dostupnih pojedinačnih proizvoda za mirovinski račun (IRA). Iako su SEP IRA popularno sredstvo za umirovljenje, a nude ih različite financijske institucije, Vanguard SEP IRA nudi jedinstvenu kombinaciju pristupačnosti, raznolike opcije ulaganja, visokokvalitetne usluge kupcima i jednostavnost korištenja.

Ako vaše poduzeće trenutno ne nudi plan mirovinske štednje, a želite jeftinu opciju koja vam omogućava da doprinosite penzionim uštedama svih svojih zaposlenika po vašem nahođenju, Vanguard SEP IRA možda odgovara vama.

Što je SEP IRA?

SEP IRA je plan mirovinske štednje koji tvrtke nude kako bi pomogle zaposlenicima da uštede za mirovinu ili su ih samostalno zaposlili u vlastitu korist. Umjesto da se financiraju odgodom plaće zaposlenika, poput 401 (k), SERA IRA financira se isključivo doprinosima poslodavaca koji se uplaćuju izravno na pojedinačne račune IRA-e koji drže zaposlenici. Zaposlenici zadržavaju potpuno vlasništvo nad IRA-ima i mogu plaćati doprinose nakon oporezivanja ako njihov poseban plan to dopušta, ali poslodavac je prvenstveno odgovoran za doprinose u ime svakog zaposlenika. Doprinosi poslodavaca ograničeni su na 56 000 američkih dolara svake godine (u odnosu na 55 000 USD u 2018. godini), odnosno 25% naknade zaposlenika, ovisno što je niže. Ako je zaposlenicima dopušteno da daju doprinose, ograničenje iznosi 6.000 USD godišnje u 2019. godini (u usporedbi s 5.500 u 2018. godini), odnosno 7.000 USD za one starije od 50 godina zbog dopuštenih nadopunskih doprinosa. Ovo je standardni doprinos IRA-e.

Doprinosi samozaposlenih ograničeni su na 20% neto prihoda. Neto naknada samozaposlenim osobama općenito je neto dobit iz IRS Priloga C umanjena za odbitni porez na samozapošljavanje. Ograničenje naknade za 2019. godinu iznosi 280 000 USD (u odnosu na 275 000 USD u 2018.).

Zaposlenici moraju imati mogućnost sudjelovanja ako imaju 21 ili više godina, zarađuju najmanje 600 USD i radili su za vas najmanje tri u posljednjih pet godina, iako poslodavci mogu postaviti manje restriktivna pravila o podobnosti. Doprinosi SEP IRA-u moraju se izvršiti u poreznom roku poslodavca (plus proširenja).

dostupnost

Općenito, IRA-ovi SEP-a jedna su od povoljnijih opcija mirovine za poslodavce. Budući da su IRA-i pojedinačno u vlasništvu zaposlenika, upravna institucija ne mora upravljati imovinom plana, što uvelike smanjuje troškove poslovanja. To čini SEP IRA posebno atraktivnim za vlasnike malih poduzeća koji možda nemaju višak kapitala za održavanje administrativno intenzivnijih planova.

Glavna prednost SEP IRA-a koju nudi Vanguard je ta što je relativno jeftin u usporedbi s drugim SEP proizvodima. Vanguard je u vlasništvu dioničara svojih uzajamnih fondova, stoga ne koristi kompaniji da naplaćuje više naknada nego što je doista potrebno. Kad tvrtka zarađuje novac, dioničari zarađuju, bilo da imaju ulaganje u SEP IRA-ove ili pojedinačne brokerske račune.

Mogućnosti ulaganja

Kao i drugi IRA-ovi proizvodi, Vanguardov SEP IRA omogućava sudionicima ulaganje u niz uzajamnih fondova, burzovnih fondova (ETF-ova) i pojedinačnih dionica. Uzajamni fondovi Vanguard u prosjeku su oko 82% jeftiniji od uporedivih fondova koji se nude drugdje. Ne naplaćuju naknadu za opterećenje, nemaju 12b-1 marketinške naknade i nikakve provizije.

Vanguard jedna osoba SEP IRA može investirati u uzajamne fondove i ETF-ove koje nudi Vanguard, kao i uzajamne fondove i ETF-ove drugih kompanija, pojedinačne dionice, CD-ove (depozitne potvrde) i obveznice. Nema minimalnog ulaganja. Vanguard SEP IRA za više osoba može uključivati ​​samo Vanguardove uzajamne fondove, uključujući Admiral Shares - indeks niskih troškova i aktivno upravljana sredstva koja su ograničena na veća stanja na računima (3.000 USD za indeksne fondove; 50.000 USD za fondove koji se najviše upravljaju ili 100.000 USD za određene indeksne fondove specifične za sektor).

Kroz pojedinačni brokerski račun unutar SEP IRA-e, vlasnik računa može kupiti dionice, obveznice, ETF-ove i opcijske ugovore izvan Vanguard portfelja. Dok ove trgovine snose provizije, iznos naplate smanjuje se s povećanjem veličine računa.

Računi s manje od 10 000 USD mogu zahtijevati 20 USD godišnje usluge po Vanguardovom uzajamnom fondu na računu. Vlasnici računa mogu zaobići ovu naknadu prijavom za elektroničke izvode. Vanguard-ove osobne savjetodavne usluge dostupne su za vlasnike SEP IRA-a za jednu osobu, iako to zahtijeva minimalno 50.000 USD.

Služba za korisnike i internetska platforma

Kvaliteta pružene usluge i jednostavna internetska platforma još su dva razloga zbog kojih Vanguard SEP IRA i ostali njezini proizvodi za mirovinske štednje stoje među mnoštvom. Mnogi ljudi znaju da trebaju uštedjeti za mirovinu, ali nisu sigurni kako to postići ili kako uložiti tu štednju. Iako niti jedan sustav usluge kupcima nije siguran, Vanguard se čini kako se prilično dobro snalazi u onome što ulagači trebaju.

Predstavnici korisničke službe dostupni su putem telefona i e-pošte. Web stranica Vanguard također ima opsežan centar za podršku osmišljen kako bi pomogao investitorima da riješe vlastite probleme. Web stranica Vanguarda jednostavna je još jedna prednost njegovog proizvoda SEP IRA. Pored informacija o svojim proizvodima i raznim dostupnim ulaganjima, stranica Vanguard članovima pruža resurse za planiranje mirovina i ispunjavanje njihovih pojedinačnih investicijskih ciljeva, uključujući kalkulatore prihoda, proračunske tablice troškova i podatke o prijavi poreza. Web stranica pruža jednostavnu platformu za poslodavce koji sponzoriraju plan kako upravljaju doprinosima i za zaposlenike da prate napredak svojih ulaganja.