Troškovi prilagođavanja gubitka (LAE)
Trošak prilagodbe gubitka (LAE) je trošak povezan s istraživanjem i podmirivanjem zahtjeva za osiguranjem. Medicinski, LAE je skraćenica za povećanje lijevog atrija. To se odnosi na povećanje lijevog atrija, koje je povezano sa zatajenjem srca i atrijskom fibrilacijom.
Ključni odvodi
- Trošak prilagodbe gubitku je društvo za osiguranje troškova da ispita i podmiri potraživanja od osiguranja.
- Iako su troškovi prilagodbe gubitaka smanjeni u osnovi, oni ih plaćaju kako bi izbjegli isplatu nepoštenih zahtjeva.
- Postoje dvije vrste troškova prilagodbe gubitka - raspoređeni i neraspoređeni.
- Izdvojeni troškovi su oni prikupljeni tijekom aktivne istrage zahtjeva. Neraspoređeni troškovi su oni koji nastaju zbog režijske potrebe da se izvrši istraga.
- Neke troškove prilagodbe gubitaka osiguravajuća društva mogu nadoknaditi zahtijevajući od osiguranika da ih plati.
Kako funkcionira trošak za prilagođavanje gubitka (LAE)
Kad osiguratelji prime zahtjev, ne otvaraju čekovne knjižice odmah. Ulažu dužnu skrb kako bi osigurali točnost štete koju zahtijeva osiguranik. Oni šalju istražitelje kako bi osigurali da se ono što se tvrdi zapravo dogodilo. Ne sprovođenje istrage moglo bi dovesti do gubitaka od lažnih zahtjeva.
ZAKP će se uvelike razlikovati ovisno o tome koliko je tvrdicu teško istražiti. Čak i u slučajevima kada je LAE prilično visok, osiguravajuće kuće i dalje smatraju da to trošak vrijedi, jer saznanje da se ispituju potraživanja djeluje odvratno od onih koji mogu podneti lažne zahtjeve za jednostavan dan. Saznanje da tvrtke istražuju tvrdnje mnoge će ljude zaustaviti u podnošenju lažnih tvrdnji. U tu svrhu, plaćanje LAE-a vrijedi i za tvrtke do kojih bi u suprotnom moglo biti naplaćeno lažnim potraživanjima.
Vjeruje se da lažne tvrdnje o osiguranju koštaju osiguravatelje milijarde dolara. Ove štete povećavaju premije osiguranja za ostale klijente, jer osiguravajuće kuće moraju računati lažne potraživanja u svoje troškove poslovanja.
Posebna razmatranja
Neke police komercijalne odgovornosti sadrže potvrde kojima se od osiguravatelja traži da nadoknade svoje osiguravajuće društvo za troškove prilagodbe gubitka. Ti troškovi mogu uključivati naknade koje naplaćuju odvjetnici, istražitelji, stručnjaci, arbitri, arbitri i druge naknade ili troškovi koji mogu nastati uslijed prilagođavanja zahtjeva.
Važno je pažljivo pročitati jezik punomoći, što može ukazivati na to da trošak prilagodbe gubitka nije namijenjen uključivanju naknada i troškova odvjetnikova osiguranja ako osiguratelj odbije pokriće, a osiguranik uspješno tuži osiguratelja. U ovoj situaciji, kada osiguravajuće društvo nije izvršilo stvarno "prilagođavanje" štete, ne bi trebalo imati pravo da primjenjuje svoj odbitni trošak koji je pretrpio osiguravatelj u obrani odštete od osiguravajućeg društva.
Vrste troškova za prilagodbu gubitaka (LAE)
Troškovi prilagođeni gubitku koji su raspoređeni posebnom potraživanju nazivaju se alocirani troškovi prilagodbe gubitka (ALAE), dok se troškovi koji nisu raspoređeni u posebni zahtjev naziva neraspoređeni troškovi usklađivanja gubitka (ULAE).
Raspodijeljeni troškovi prilagodbe gubitka nastaju kada osiguravajuće društvo plaća istražitelju da pregleda zahtjeve podnesene na određenoj polisi. Na primjer, od vozača s policom automobilskog osiguranja može se tražiti da oštećeno vozilo odvede u ovlašteni prodavatelj treće strane kako bi mehaničar mogao procijeniti štetu.
U slučaju pregleda vozila s trećom stranom, trošak povezan s angažiranjem tog stručnjaka dodjeljuje trošak prilagodbe gubitka. Ostali dodijeljeni troškovi uključuju troškove pribavljanja policijskih izvještaja ili troškove potrebne za procjenu je li ozlijeđeni vozač stvarno ozlijeđen.
Društva za osiguranje mogu također pretrpjeti neraspoređene troškove prilagodbe gubitka. Neraspoređeni troškovi mogli bi se odnositi na plaće osoblja kućnih ureda, troškove održavanja voznog parka vozila koje koriste vlastiti istražitelji i druge troškove nastale u redovnom toku poslovanja. Osiguravajuće društvo koje održava osoblje za procjenu šteta, ali ima sreću da nikad nema podnesenu tužbu, imat će plaću i režijske troškove kao neraspoređeni troškovi prilagodbe gubitka, ali neće imati dodijeljene troškove prilagodbe gubitka.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.