Periodična kamatna stopa
Periodična kamatna stopa je stopa koja se može naplatiti na kredit ili realizirati na ulaganju u određenom vremenskom razdoblju. Zajmodavci obično navode kamatne stope na godišnjoj osnovi, ali kamatne stope češće nego godišnje u većini slučajeva. Periodična kamatna stopa je godišnja kamatna stopa podijeljena s brojem razdoblja složivanja.
Veći broj razdoblja složivanja omogućuje zarađivanje kamata ili dodavanje na kamate veći broj puta.
Kako djeluje periodična kamatna stopa
Broj razdoblja složenih sredstava izravno utječe na periodičnu kamatnu stopu ulaganja ili zajma. Periodična stopa ulaganja je 1% ako ima godišnji efektivni povrat od 12% i kreće se svaki mjesec. Njegova periodična kamatna stopa je 0, 00033, ili ako komponirate dnevnu periodičnu stopu, bila bi ekvivalent 0, 03%.
Što je češće ulaganje spojeva, to brže raste. Zamislite da su za ulaganje od 1.000 dolara dostupne dvije mogućnosti. Pod opcijom prva, ulagač prima 8% godišnju kamatnu stopu i kamatne spojeve mjesečno. Pod drugom opcijom, ulagač prima 8, 125% kamatnu stopu, koja se složen godišnje.
Na kraju desetogodišnjeg razdoblja, investicija od 1.000 dolara ispod opcije 1 raste na 2.219, 64 dolara, ali pod drugom opcijom, raste na 2.184, 04 dolara. Češće sažimanje opcije jedna donosi veći povratak iako je kamatna stopa veća u drugoj opciji.
Ključni odvodi
- Zajmodavci obično navode kamatne stope na godišnjoj osnovi, ali kamatne stope češće nego godišnje u većini slučajeva.
- Kamate na hipoteke obično nastaju mjesečno.
- Zajmodavci na kreditnim karticama obično izračunavaju kamatu na temelju dnevne periodične stope, pa se kamatna stopa množi s iznosom koji dužnik duguje na kraju svakog dana.
Primjer periodične kamatne stope
Kamate na hipoteku se sabiraju ili primjenjuju na mjesečnoj osnovi. Ako je godišnja kamatna stopa na tu hipoteku 8%, periodična kamatna stopa koja se koristi za izračunavanje kamata procijenjena u bilo kojem mjesecu iznosi 0, 08, podijeljeno s 12, izračunate na 0, 0067 ili 0, 67%.
Preostala glavnica hipotekarnog zajma primjenjivala bi 0, 67% kamatnu stopu na nju svaki mjesec.
Vrste kamatnih stopa
Godišnja kamatna stopa koja se obično kotira na zajmove ili investicije je nominalna kamatna stopa - periodična stopa prije nego što se uzima u obzir uzimajući. Efektivna kamatna stopa je stvarna kamatna stopa nakon što su u izračun uključeni učinci sastavljanja.
Da biste izračunali njegovu efektivnu godišnju kamatnu stopu, morate znati nominalnu kamatnu stopu i broj razdoblja složenih kredita. Prvo, podijelite nominalnu stopu na broj razdoblja sastavljanja. Rezultat je periodična stopa. Sada dodajte ovaj broj 1 i uzmite zbroj snagom broja složenih kamatnih stopa. Oduzmite 1 od proizvoda da biste dobili efektivnu kamatnu stopu.
Na primjer, ako hipotekarni spojevi mjesečno imaju nominalnu godišnju kamatnu stopu od 6%, njegova periodična stopa iznosi 0, 5%. Kad pretvorite postotak u decimalni zbroj i dodate 1, zbroj je 1.005. Ovaj broj do 12. snage je 1.0617. Kad od ovog broja oduzmete 1, razlika je 0, 0617 ili 6, 17%. Efektivna stopa je nešto viša od nominalne.
Zajmodavci na kreditnim karticama obično izračunavaju kamatu na temelju dnevne periodične stope. Kamatna stopa se množi s iznosom koji dužnik duguje na kraju svakog dana. To se kamata dodaje stanju bilance tog dana, a cijeli se postupak ponovi ponovo 24 sata kasnije - kada ono što dužnik duguje obično je više ako nije izvršilo plaćanje jer sada njihov saldo uključuje kamate za prethodni dan. Ti zajmodavci često navode godišnju stopu postotka (travanj), uvećavajući se nad računanjem dnevnih periodičnih stopa. Možete identificirati svoju dnevnu periodičnu stopu dijeljenjem trajanja sa 365, iako neki zajmodavci određuju dnevne periodične stope dijeljenjem sa 360.
Posebno razmatranje
Neki revolving krediti nude "milost razdoblje" od nagomilavanja kamata, omogućujući zajmoprimcima da isplate svoje dospijeće do određenog datuma unutar ciklusa naplate, bez dodatnih kamata na njihova stanja. Datum i trajanje razdoblja počeka, ako ih ima, trebaju biti jasno naznačeni u ugovoru s zajmodavcem.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.