Zamke planova pogodnosti Medicare

Medicare Advantage, koji se još naziva i Medicare Dio C, planovi mogu zvučati primamljivo. Kao jedan plan, on kombinira medicare dijelove A i B pogodnosti i može obuhvaćati recept (D) i druge pogodnosti. Mnogi nude premije od 0 dolara, ali vrag je u detaljima. Otkrićete da većina ima neočekivane troškove iz vašeg džepa kad se razboli i žele vas kao kupca samo kad ste zdravi.

Poznati i kao dio C, ovi planovi koje privatni osiguratelji pružaju kao alternativu tradicionalnom Medicareu moraju osigurati pokriće koje Medicare zahtijeva na istoj razini ukupnih troškova. Međutim, ono što plaćaju može se razlikovati ovisno o vašem ukupnom zdravlju.

Izbori za pokrivanje kad se kvalificirate za Medicare

Kad odaberete medicinsko osiguranje kao starije osobe starije od 65 godina, možete napraviti jedan od tri izbora:

1. Tradicionalni Medicare koji ima plaćanje i odbitke.
2. Tradicionalni Medicare s Medigapom (privatna dopunska politika) koji pokriva Medicare-ove doplate i odbitke.
3. Medicare Advantage, privatno osiguranje koje se uvelike razlikuje ovisno o politici koju odaberete.

Ključni odvodi

• Plan Medicare Advantage (MA), poznat kao Medicare Part C, pruža sve pogodnosti iz dijela A i B, a ponekad i dio D (na recept) i druge pogodnosti.
• Svi davatelji usluga Medicare Advantage moraju prihvatiti upise za Medicare.
• Bolesni sudionici mogu otkriti da troškovi medicinske skrbi raste u skladu s planom Medicare Advantage zbog plaćanja troškova plaćanja i troškova iz vlastitog džepa.
• Korisnici Medicare Advantage mogu se vratiti na tradicionalni Medicare jednom godišnje tijekom godišnjeg razdoblja upisa.
• Budući kupci Medicare Advantage imaju koristi od istraživačkih planova, pregledavanja plaćanja, troškova iz vlastitog džepa i podobnih pružatelja usluga.

Najopsežnija pokrivenost

Najopsežnija pokrivenost, koja će vjerojatno rezultirati najmanjim neočekivanim troškovima iz vlastitog džepa, je tradicionalni plan Medicare uparen s Medigapovom politikom. Pravila Medigap-a variraju, a najopsežnija pokrivenost nudi se putem Medigap Type F. S programom Medigap Type F pokrivene su sve isplate i odbitci, a čak možete dobiti i pokrivenost kada putujete izvan zemlje. S ovom kombinacijom možete otići do bilo kojeg liječnika koji prihvaća Medicare. Budite svjesni da će vam, uz tradicionalne Medicare i Medigap, trebati i pokrivanje lijekova na recept D.

Đavo je u pojedinostima

Planovi Medicare Advantage ne nude ovu razinu izbora. Većina planova nalaže da se obratite njihovoj mreži liječnika i zdravstvenih radnika. Budući da planovi Medicare Advantage ne mogu odabrati svoje kupce (moraju prihvatiti bilo kojeg prijavljenog za Medicare-a), oni obeshrabruju ljude koji su bolesni načinom na koji strukturiraju svoje uplate i odbitke.

Autor Wendell Potter objašnjava koliko sugrađana Medicare Advantage ne sazna za ograničenja svojih planova Medicare Advantage dok se ne razbole:

„Iako je mama vidjela da joj se premije MA znatno povećavaju tijekom godina, nije imala pravu motivaciju za odustajanje od studija dok nije slomila kuk i zahtijevala kvalificiranu njegu u sestrinskoj ustanovi. Nakon nekoliko dana upraviteljica staračkog doma rekla joj je da će, ako ostane tamo, sve morati platiti iz vlastitog džepa. Zašto? Budući da je medicinska sestra za pregled korištenja na njenom planu MA, koja je nikada nije vidjela ili pregledala, odlučila je da skrb koju dobiva više nije „medicinski nužna“. Budući da ne postoje uobičajeni kriteriji o tome što predstavlja medicinsku potrebu, osiguratelji imaju široko diskrecijsko pravo u određivanju onog što će platiti i kada će prestati plaćati usluge poput stručne njege uređujući ih „skrbništvom“. “

Možete vidjeti kako Medicare Advantage Plan svoje tretiraju svoje pacijente pažljivim pregledom isplata u sažetku pogodnosti za svaki plan koji razmatrate. Da biste vam dali primjer vrsta plaćanja koje možete pronaći, evo nekoliko detalja o mrežnim uslugama iz popularnog Humana Medicare Advantage Plan na Floridi:

• Hitna pomoć - 300 dolara
• Boravak u bolnici - 175 USD dnevno tijekom prvih 10 dana
• Oprema za dijabetes - do 20% doplata
• Dijagnostička radiologija - do 125 USD uz nadoplatu
• Usluge u laboratoriji - do 100 USD uz nadoplatu
• Ambulantni rendgenski snimci - do 100 USD uz nadoplatu
• Terapijska radiologija - 35 USD ili do 20% uz nadoplatu, ovisno o usluzi
• Dijaliza bubrega - 20% troškova

Kao što pokazuje ovaj neiscrpni popis plaćanja, troškovi koji se troše iz džepa brzo će se povećati tijekom godine ako se razbolite. Plan Medicare Advantage može ponuditi premiju u iznosu od 0 USD, ali iznenađenja iz svog džepa možda neće biti vrijedna tih početnih ušteda ako se razbolite. "Najbolji kandidat za Medicare Advantage je onaj tko je zdrav", kaže Mary Ashkar, stariji odvjetnik Centra za zastupanje Medicare. "Vidimo nevolje kad se netko razboli."

Prelazak natrag na tradicionalnu medicare

Iako možete uštedjeti novac s Medicare Advantage kada ste zdravi, ako se razbolite sredinom godine, zaglavljeni ste s bilo kakvim troškovima koji nastanu dok ne možete mijenjati planove za sljedeću otvorenu sezonu za Medicare. Tada se možete prebaciti na tradicionalni Medicare s Medigapom, ali Medigap vam tada može naplatiti višu stopu nego ako ste se prvotno upisali u Medigap politiku kada ste se prvi put kvalificirali za Medicare.

Većina pravila Medigap-a su pravila o dobnoj ili starosnoj dobi, što znači da kad se prijavite kasnije u životu, platit ćete više mjesečno nego ako ste započeli s Medigapovom politikom u dobi od 65 godina. Možda ćete moći pronaći politiku koja nema dobnu ocjenu, ali takva su rijetka.

Liječničko iskustvo s Medicare planovima prednosti

Dr. 2012. Brent Schillinger, bivši predsjednik Zaklade za medicinsko društvo okruga Palm Beach, istaknuo je niz potencijalnih problema s kojima se kao liječnik susreo s planovima Medicare Advantage. Evo kako ih opisuje:

• Njega zapravo mogu koštati više pacijenta i saveznog proračuna nego što bi bila u izvornom medicareu, posebno ako boluje od vrlo ozbiljnog medicinskog problema.
• Neki privatni planovi nisu financijski stabilni i mogu iznenada prestati pokrivati. To se dogodilo na Floridi 2014. godine, kada je popularni plan MA koji se zove Liječnici Ujedinjeni plan proglašen insolventnim, a ljude su nazivali liječnici koji su otkazali sastanke.
• Možda će imati poteškoće u dobivanju hitne ili hitne pomoći zbog obroka.
• Planovi pokrivaju samo određene liječnike, često otkažu liječnike bez razloga, narušavajući kontinuitet skrbi.
• Članovi moraju slijediti pravila plana kako bi dobili pokrivenu njegu.
• Uvijek postoje ograničenja pri odabiru liječnika, bolnica i drugih pružatelja usluga, što je još jedan oblik podjele obroka koji osiguravajućem društvu osigurava profit, ali može ograničiti izbor pacijenta.
• Može biti teško riješiti se izvan kuće.
• Ponuđene dodatne pogodnosti mogu biti manje od obećanih.
• [Planovi koji uključuju pokriće za troškove lijeka na recept D] mogu biti dio visokih troškova lijekova.

Donja linija

Kupujte vrlo pažljivo ako razmišljate o korištenju Medicare Advantage plana. Obavezno pročitajte sitni tisak i nabavite opsežan popis svih plaćanja i odbitka prije nego što odaberete jedan. Isto tako, svakako otkrijte prihvaćaju li svi vaši liječnici plan i svi lijekovi koje uzimate (ako je to plan koji je također uključen u pokrivanje lijekova na recept DIO) bit će obuhvaćeni. Ako plan ne pokriva vaše trenutne liječnike, budite sigurni da su njegovi liječnici prihvatljivi za vas i uzimate nove pacijente koji su obuhvaćeni tim planom.