Privatno bankarstvo
Privatno bankarstvo sastoji se od personaliziranih financijskih usluga i proizvoda koji se nude pojedincima s visokom neto vrijednošću (HNWI) klijenata u maloprodaji ili drugoj financijskoj instituciji. Uključuje širok spektar usluga upravljanja bogatstvom, a sve se pružaju pod jednim krovom. Usluge uključuju ulaganje i upravljanje portfeljem, porezne usluge, osiguranje, te planiranje povjerenja i nekretnina.
Iako je privatno bankarstvo usmjereno na ekskluzivnu klijentelu, banke potrošače i sve brokerske kuće nude ga. Ova ponuda se obično vrši preko posebnih odjela koji se nazivaju "privatnim bankarstvom" ili "odjelima za upravljanje bogatstvom". (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte "Privatno bankarstvo protiv upravljanja bogatstvom: u čemu je razlika?")
Osnove privatnog bankarstva
Privatno bankarstvo uključuje uobičajene financijske usluge poput provjere i štednih računa, ali s personaliziranijim pristupom: "Voditelj odnosa" ili "privatni bankar" dodijeljen je svakom kupcu kako bi rješavao sva pitanja. Privatni bankar rješava sve, od posebnog poput uređenja jumbo hipoteke do svakodnevnih poput plaćanja računa. Međutim, privatno bankarstvo nadilazi CD-ove i sefove da bi se riješilo cjelokupno financijsko stanje klijenta. Specijalizirane usluge uključuju investicijsku strategiju i savjete o financijskom planiranju, upravljanje portfeljem, prilagođene opcije financiranja, mirovinsko planiranje i prenošenje bogatstva budućim generacijama.
Iako pojedinac može voditi neko privatno bankarstvo s uloženom imovinom od 50 000 dolara ili manje, većina financijskih institucija postavlja referentnu vrijednost vrijednosti šest vrijednosti, a neki ekskluzivni subjekti prihvaćaju samo klijente s najmanje milijun dolara za ulaganje.
Ključni odvodi
- Privatno bankarstvo sastoji se od personaliziranih financijskih i investicijskih usluga i proizvoda.
- Privatno bankarstvo ponuda je za klijente financijske institucije visokih neto vrijednosti (HNWI).
- Klijenti privatnog bankarstva obično dobivaju popuste ili povlaštene cijene na financijske proizvode.
- Dodijeljeni "osobni bankar" koordinira sve financijske aktivnosti HNWI-a.
- Paleta proizvoda i investicijske ekspertize koje nudi privatna banka može biti ograničen ili manje povoljan od opcija "izvan".
Privatni bankarski perkovi i povlastice
Privatnost je glavna prednost privatnog bankarstva. Odnosi s kupcima i pruženim uslugama obično ostaju anonimni. Privatne banke često pružaju HNWI-ju prilagođena vlasnička rješenja, koja se čuvaju u tajnosti kako bi spriječili konkurenciju da namami istaknutog kupca sličnim rješenjem.
Klijenti privatnog bankarstva obično dobivaju snižene ili povlaštene cijene proizvoda i usluga. Na primjer, oni mogu primiti posebne uvjete ili glavnu kamatnu stopu na hipoteke, specijalizirane zajmove ili kreditne linije (LOC). Njihovi računi na štednoj ulozi ili na novčanom tržištu mogu stvoriti više kamatne stope i biti oslobođeni naknada i prekoračenja računa. Također, kupci koji posluju s uvozno-izvoznim pothvatima ili posluju u inozemstvu mogu raditi po povoljnijem deviznom tečaju.
Ako upravljaju investicijama klijenta, privatne banke često pružaju klijentu velika sredstva i mogućnosti koje nisu otvorene prosječnom maloprodajnom ulagaču. Na primjer, HNWI može dobiti pristup ekskluzivnom hedge fondu ili privatnom kapitalu ili nekom drugom alternativnom ulaganju.
Pros privatnog bankarstva
Privatno bankarstvo nudi klijentima različite pogodnosti i privilegije te personaliziranu uslugu - sve cjenjenija roba u sve automatiziranijem, digitaliziranom bankarskom svijetu. Osim toga, pored prilagođenih proizvoda, tu je i pogodnost objedinjenih usluga - sve pod jednim financijskim krovom. Što se tiče banke ili posredništva, ona ima koristi od dodavanja sredstava klijenata svojoj ukupnoj imovini pod upravljanjem (AUM). Čak i po diskontiranim stopama, naknade za upravljanje privatnom bankom za upravljanje portfeljem i kamate na preuzete kredite mogu biti velike.
prozodija
Kupovina na jednom mjestu zbog financijskih poslova
Concierge usluge / namjenski zaposlenici
Povoljne stope, sniženi troškovi
Perke i privilegije
kontra
Manje institucionalne stručnosti
Opcije su ograničene na vlasničke proizvode
Visoka fluktuacija osoblja
Mogući sukob interesa zaposlenika
Slabosti privatnog bankarstva
Nedostaci ove ekskluzivnosti postoje. Stope prometa zaposlenih u bankama obično su visoke, čak iu elitnim odjelima privatnog bankarstva. Također može postojati zabrinutost zbog sukoba interesa i odanosti: Privatni bankar nadoknađuje financijska institucija, a ne klijent, za razliku od neovisnog upravitelja novca.
Kada je riječ o ulaganjima, klijent može biti ograničen na vlastite proizvode banke. Također, iako su različite pravne, porezne i investicijske usluge koje banka nudi nesumnjivo kompetentne, one možda nisu toliko kreativne ili stručne kao one koje nude stručnjaci izvana.
Unosan kao što može biti privatno bankarstvo, može predstavljati i izazove instituciji. Privatne banke su se suočile s restriktivnim regulatornim okruženjem od globalne financijske krize 2008. godine. Dodd-Frankov zakon o reformi i zaštiti potrošača na Wall Streetu, zajedno s ostalim zakonima donesenim u SAD-u i širom svijeta, rezultirao je višom razinom transparentnosti i odgovornosti. Postoje stroži zahtjevi za licenciranje za profesionalce iz privatnog bankarstva koji pomažu da se kupci primjereno informiraju o svojim financijama.
Primjer stvarnog svijeta privatnog bankarstva
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank i Credit Suisse sve su primjeri financijskih institucija sa značajnim privatnim bankarskim poslovanjem. Još jedan relativno nedavni član u njihovim redovima je TD Bank, sa svojom TD Wealth Private Client Group.
Dostupno klijentima s imovinom od najmanje 750 000 USD, nudi svojim klijentima brojne usluge. Usluge uključuju upravljanje novcem, strategije za vlasnike poduzeća, financiranje nekretnina; i "prilagođena rješenja zajma. Usluga također nudi umirovljenje, sukcesiju i planiranje imovine koji pomažu u izbjegavanju poreza. (Za čitanje povezanosti, pogledajte" Koje su 10 privatnih banaka? ")
Web stranica TD-a obećava povrat 4.500 USD na naknadu za ulaganje za račune otvorene do 1. lipnja 2019. Također oglašavaju:
Nudimo najvišu razinu holističke, osobne pažnje i usluga za sve vaše bankarske i investicijske potrebe, sve na jednom mjestu, s jednim lokalnim voditeljem odnosa.Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.