RIA-i koriste tehnologiju za rješavanje problema malih poduzeća

U prošlosti je strah od nemogućnosti pružanja iste razine resursa klijentima možda onemogućio financijske savjetnike da napuste pozicije u velikim žičarama ili firmama brokerskih zastupnika da rade za manje tvrtke. Danas tehnologija čini ovu zabrinutost zastarjelom. Kako interes za fintech i dalje raste i softver za financijsko planiranje postaje široko dostupan i ekonomičan, mnogi savjetnici donose odluku da napuste tvrtke s ograničenom proizvodnjom i postanu registrirani investicijski savjetnici (RIA), neovisni brokerski zastupnici (IBD) ili, u nekim slučajevi, pokrenuti vlastite tvrtke RIA.

Uz uobičajeni softver za istraživanje i upravljanje portfeljem, tranziciju s rada u velikoj instituciji olakšava nova tehnologija namijenjena pomaganju malih poduzeća da pojednostave poslovanje u uredu. David Ruedi RICP®, financijski savjetnik u Ruedi Wealth Management u Champaignu, Ill., Kaže da će, kada se pokreće posao, "... još uvijek doći do povećanja", u količini posla koji nije klijent koji mora biti učinjeno. Međutim, "tehnologija je drastično umanjila izazove upravljanja tvrtkom, čineći izvedivim da neko vodi malu tvrtku s profitabilnošću."

Mnogo puta poduzetnici ne shvaćaju koliko je teško i skupo koordinirati i integrirati sve svoje rezervne operacije, poput HR-a, plaća, usklađenosti i koristi zaposlenika. Premda čitav paket savjetodavne tehnologije može biti skupo, dugoročno gledano, vrijeme koje se troši na aktivnosti usmjerene na klijenta može nadoknaditi prvobitne troškove softvera.

Iskustvo s digitalnim klijentom

Craig Stuvland je izvršni direktor i predsjednik, a Craig Butler je upravljački partner tvrtke Tru Independence u Tigardu, Oregon. Cilj tvrtke je „Osnažiti investicijske stručnjake s alatima i podrškom koja im je potrebna za stvaranje uspješnih neovisnih investicijskih savjetodavnih tvrtki i tvrtki za upravljanje bogatstvom.“ Dvoje poduzetnika tehnologiju vide kao izmjenjivača igara za poboljšanje iskustva s klijentima. Pored sofisticiranih alata za upravljanje portfeljem, mnogi kompletni paketi tehnologije koje savjetodavne tvrtke mogu kupiti imaju portale na kojima se klijenti mogu prijaviti i imaju značajno digitalno iskustvo.

Od komunikacije s pružateljima zdravstvenih usluga putem internetskog portala, do izvršavanja transfera, unovčenja čekova i ostalih transakcija elektroničkim putem, mnogi potrošači očekuju digitalno iskustvo svaki put kada im pružaju usluge davatelja usluga. Velike kuće sa značajkama koje se trude da ažuriraju svoje platforme ili osposobe sve svoje zaposlenike za nove mogućnosti zbog velike infrastrukture ostaju bez posla. Kako fintech mijenja industriju upravljanja bogatstvom, sposobnost brzog prilagođavanja najnovijim dostignućima tehnologije je presudna kako bi se zadovoljila očekivanja klijenata, a male i / ili neovisne savjetodavne tvrtke često imaju prednost.

Izvan upravljanja portfeljem

U prošlosti su savjetnici ili sami morali upravljati svim operativnim detaljima - usklađenošću, platnom spiskom, primanjima zaposlenih i poslovnim osiguranjem - ili su morali angažirati legiju CPA-a, osiguravajućih agenata i izvan tvrtki da upravljaju njihovim uredom. Ne samo da je uspostavljanje takvih odnosa dugotrajno i sporo, već i outsourcing toliko funkcija može biti skupo. Prema SCORE, neprofitnoj organizaciji za male tvrtke, većina vlasnika malih poduzeća svake godine potroši 41 sat (ili više) na pripremu poreza. Troškovi se razlikuju, ali većina vlasnika tvrtki godišnje troši troškove od najmanje 1.000 USD, pri čemu 16% troši 20.000 ili više dolara. Obavljanje plaće u državi zahtijeva većinu od 1 do 2 sata mjesečno za većinu, a mjesečni troškovi kreću se od 50 do 5000 dolara.

Pojava tehnologije malih poduzeća znači da savjetnici ne moraju nositi sve kape kape vlasnika male tvrtke, koji rade kao računovođa ili čitav odjel za ljudske resurse. Ruedi kaže, "U prošlosti je pokretanje RIA-e bilo zastrašujući zadatak, jer napuštanje žičara ili BD-a značilo je da ćete morati puno učiniti ručno, oduzimajući vrijeme od suočavanja s klijentima i aktivnosti rasta."

U tvrtki Ruedi Wealth Management koriste softver za naplatu, izvještavanje, rebalansiranje portfelja, združivanje računa i operacije poštivanja propisa. Prednosti korištenja alata za upravljanje nekim od ovih aspekata savjetodavne tvrtke su očite. No za nešto poput uzimanja bilješki klijenta, dodavanje vrijednosti možda neće biti odmah vidljivo, pogotovo kada jednostavno možete bilješke dohvatiti rukom. Prema Davidu Ruediju, "Unošenje podataka u sustav upravljanja odnosima s klijentima (CRM) u početku vam se može činiti puno vremena, ali dugoročno ćete uštedjeti vrijeme smanjujući pogreške i omogućiti vam brz pristup prošlim bilješkama prije klijenta. sastanci „.

Sloboda izbora prilagođenih alata za izvještavanje

Dodatna prednost napuštanja velike institucije i rada kao neovisni savjetnik je u tome što savjetnici imaju slobodu izbora softvera koji žele koristiti na osnovu onoga što će zapravo koristiti njihovim klijentima. Lauren Podnos CFP®, financijski je planer tvrtke Wealth Care LLC u New Yorku, NY. Podnos kaže da je kao savjetnik u većoj instituciji "bila prisiljena klijentima davati izvješća sa 70 stranica [koje] su preplavile i zbunile klijente". Sad kad ima priliku birati vlastite alate za izvještavanje, Lauren svojim klijentima daje "... sažet, lako razumljiv izvještaj čini ih ugodnijim."

Stuvland kaže da može biti naporno naučiti kako optimizirati čitav spektar značajki novog softverskog programa. Savjetnici se mogu osjećati kao da "piju iz vatrogasne kuće". Međutim, tehnologija ima moć učiniti tvrtku konkurentnom i važno je iskoristiti je kako bi poboljšali korisničko iskustvo.