Definicija subprime automatskog zajma
Subprime auto zajam je vrsta kredita koja se koristi za financiranje kupovine automobila, a nudi se osobama s niskim kreditnim rezultatima ili ograničenom kreditnom poviješću. Ne postoji službeni skidni rezultat za premije prema subprimeu, ali obično, kreditni rejting dužnika mora pasti ispod ocjene fer Isaac Credit ili FICO ocjene 620 da bi se smatrao subprimeom. Krediti za subprime imaju višu kamatnu stopu od usporedivih glavnih zajmova, a mogu zahtijevati i kazne za unaprijed plaćanje ako dužnik odluči otplatiti zajam prijevremeno. No, takozvani subprime zajmoprimci možda nemaju druge mogućnosti za kupnju automobila, pa su često spremni platiti veće naknade i stope povezane s ovim vrstama kredita.
Auto krediti subprime postali su veliki posao nakon monetarne ekspanzije 2001.-2004., Zajedno s hipotekarnim hipotekama i drugim oblicima pozajmljivanja visokorizičnim pojedincima ili tvrtkama. Financijske institucije bile su toliko napunjene novcem da su tražile veći povrat koji bi mogao biti od naplate viših kamata subprimnim dužnicima. Mediji su zapravo popularizirali pojam "subprime" malo kasnije - tijekom kojeg je postao poznat kao kriza hipotekarne hipoteke ili "kreditna kriza" 2007.-2008.
Kako djeluje automatski zajam za subprime
Ne postoji službeni rezni rezultat za subprime (nasuprot premijeru) statusu, ali obično se kreditni rejting dužnika mora spustiti ispod fer Isaac Credit bodova ili FICO ocjene 620 i više od 550 da bi se smatrao subprimeom. (Rezultati FICO-a kreću se između 300 i 850.) Općenito, među Amerikancima oko 8% pada u rasponu 550-599 i 10% u rasponu 600-649, prema podacima FiCO.com.
Pri ocjenjivanju zajmoprimca, zajmodavac koji izdaje auto-zajam može zatražiti da vidi isplate plaće ili W-2 ili 1099 obrasce za dokazivanje prihoda. Ako je zajmoprimac na poslu u kojem je teško dokazati prihod - poslužitelj restorana koji, primjerice, ima velik prihod u gotovinskom savetu - možda će mu trebati donijeti bankovne izvode koji ukazuju na povijest dosljednih novčanih depozita. njegov račun. Neki će zajmodavci prihvatiti bankovne izvode umjesto ili pored standardnih bodova.
Općenito, najbolje je kupovati cijene ukoliko su prisiljeni ići s subprim zajmom. Ne koriste svi zajmodavci iste kriterije, a neki naplaćuju veće naknade od drugih. Kamatne stope mogu biti prilično visoke u odnosu na standardni kredit za automobil, jer zajmodavac želi osigurati da može nadoknaditi troškove ukoliko zajmoprimac neplati naplate.
Alternativno, zajmoprimci mogu pokušati poboljšati ocjenu prije nego što pokušaju dobiti financiranje za kupnju automobila. Na taj bi se način mogli kvalificirati za kredit s puno boljim uvjetima.
Iako ne postoji službena stopa subvencija za automatsko kreditiranje, ona uglavnom iznosi najmanje trostruko višu stopu zajma, a može biti i pet puta veća.
Primjeri subprime automatskih cijena zajma
Kao što ne postoji službeni subprime kreditni rezultat, tako ne postoji službena subprime kreditna stopa. Kamatne stope variraju između zajmodavaca i, naravno, ovise o vrsti vozila (nova u odnosu na staro) i trajanju ili dužini zajma. Ali od početka 2019. ovdje su tipične kamatne stope koje se mogu očekivati prilikom kupovine 60-mjesečnog zajma za kupnju novog ili rabljenog vozila:
Zajam za nove automobile:
- Nonprime (kreditni rezultat od 620-659): 9, 72%
- Subprime (590-619): 11% 14, 06%
- Duboki subprime (500-589): 15, 24%
Zajam za rabljeni automobil:
- Bez cijene: 12, 97%
- Subprime: 19.31%
- Dubinski subprime: 10, 74%
Kao što možete vidjeti, stopa dramatično skače između nonprimea (za korisnike kredita s prihvatljivim kreditnim rezultatima) i subprime statusa.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.