Kojih je 9 glavnih financijskih institucija?

Na današnjem tržištu financijskih usluga postoji financijska institucija koja pruža širok izbor depozita, zajma i investicijskih proizvoda pojedincima, tvrtkama ili oboje. Dok se neke financijske institucije fokusiraju na pružanje usluga i računa široj javnosti, neke imaju veću vjerojatnost da će samo određenim potrošačima pružiti više specijaliziranih ponuda.

Da biste znali koja je financijska institucija najprikladnija za služenje određenoj potrebi, važno je razumjeti razliku između vrsta institucija i svrha kojima se služe.

Središnje banke

Središnje banke su financijske institucije odgovorne za nadzor i upravljanje svim ostalim bankama. U Sjedinjenim Državama je središnja banka Federalne rezervne banke koja je odgovorna za vođenje monetarne politike i nadzor i regulaciju financijskih institucija.

Ključni odvodi

• Postoji 9 glavnih financijskih institucija koje pružaju različite usluge od hipotekarnih zajmova do investicijskih vozila.
• Kreditne institucije nisu neprofitna društva (i oslobođena od poreza) koja su u njihovom vlasništvu i upravljaju njihovi članovi.
• Internet banke svojim klijentima naplaćuju manje naknade od tradicionalnih banaka, a neke nude jeftinije usluge poput besplatnih internetskih transfera drugim bankama.
• Postoje dvije glavne vrste financijskih institucija: ne-depozitarne i depozitarne.
• Na primjer, osiguravajuće društvo bi spadalo u skupinu koja nije depozitarna, a kreditna unija bi bila definirana kao depozitarna institucija.

Pojedinačni potrošači nemaju izravan kontakt s središnjom bankom; umjesto toga, velike financijske institucije rade izravno s Bankom Federalnih rezervi kako bi javnosti pružile proizvode i usluge.

Glavne kategorije financijskih institucija uključuju središnje banke, male i poslovne banke, internetske banke, kreditne zadruge, štedne i kreditne asocijacije, investicijske banke, investicijske kompanije, brokerske kuće, osiguravajuće kuće i hipotekarne kompanije.

Trgovina na malo i poslovne banke

Trgovačke banke tradicionalno su nudile proizvode pojedinačnim potrošačima, dok su poslovne banke izravno radile s tvrtkama. Trenutno većina velikih banaka nudi obje depozitne račune, pozajmljivanje i ograničene financijske savjete objema kategorijama.

Proizvodi koji se nude u maloprodajnim i poslovnim bankama uključuju čekove i štedne račune, depozitne potvrde (CD-ove), osobne i hipotekarne kredite, kreditne kartice i račune poslovnog bankarstva.

Internet banke

Noviji sudionik na tržištu financijskih institucija su internetske banke koje djeluju slično kao i banke. Internet banke nude iste proizvode i usluge kao i konvencionalne banke, ali to rade putem internetskih platformi umjesto lokacija cigle i maltera. (U vezi s čitanjem, pogledajte: prednosti i nedostatke internetskih banaka .)

Kreditne unije

Kreditne udruge služe određenim demografskim kategorijama prema svom članstvu, poput učitelja ili vojnih članova. Iako se proizvodi nude nalik ponudi banaka za maloprodaju, kreditni sindikati su u vlasništvu njihovih članova i posluju u njihovu korist.

Štedionice i zajmovi udruge

Financijske institucije koje se uzajamno drže i ne pružaju više od 20% ukupnog kreditiranja poduzeća potpadaju u kategoriju udruženja za štednju i zajam. Pojedinačni potrošači koriste štedne i kreditne udruge za depozitne račune, osobne zajmove i hipotekarne kredite.

Investicijske banke i tvrtke

Investicijske banke ne uzimaju depozite; umjesto toga pomažu pojedincima, tvrtkama i vladama da prikupe kapital izdavanjem vrijednosnih papira. Investicijske tvrtke, poznatije kao tvrtke uzajamnih fondova, objedinjuju sredstva pojedinačnih i institucionalnih ulagača kako bi im omogućile pristup širem tržištu vrijednosnih papira.

Brokerske tvrtke

Brokerske tvrtke pomažu pojedincima i institucijama u kupnji i prodaji vrijednosnih papira među dostupnim investitorima. Kupci brokerskih tvrtki mogu plasirati dionice, obveznice, uzajamne fondove, fondove kojima se trguje na burzi (ETF) i neke alternativne investicije.

Osiguravajuća društva

Financijske institucije koje pomažu pojedincima da prenesu rizik gubitka poznate su kao osiguravajuće kuće. Pojedinci i tvrtke koriste osiguravajuća društva za zaštitu od financijskog gubitka zbog smrti, invaliditeta, nesreća, materijalne štete i drugih nesreća.

Hipotekarne tvrtke

Financijske institucije koje potiču ili financiraju hipotekarne kredite su hipotekarne tvrtke. Iako većina hipotekarnih tvrtki opslužuje pojedinačno potrošačko tržište, neke se specijaliziraju za opcije pozajmljivanja samo za komercijalne nekretnine.
(Za čitanje u vezi, pogledajte: Bankarstvo: Kako odabrati banku .)