Što znači dnevno obračunavanje kamata?

U financijskoj terminologiji, "prikuplja se" znači isto što i "akumulira". Kamata se obračunava kada se doda na saldo na računu koji se naplaćuje na zajmove poput hipoteke, na štednim računima, studentskim zajmovima i na drugim ulaganjima.

Kamata se može naplatiti u bilo kojem vremenskom rasporedu; uobičajena razdoblja uključuju dnevni, mjesečni i godišnji. Naprimjer, dnevna obračuna znači da se iznosi kamata dodaju na stanje na računu svaki dan. Neki se moderni proračuni stalno prikupljaju kamate temeljene na matematičkim formulama koje vrijeme probijaju sve preciznije i više kako se vrijeme približava nuli.

Ključni odvodi

• Tvrtke će svakodnevno obračunavati kamate ako su zabrinute zbog smanjenja osnovnog kapitala zajma prije isteka roka. To se najčešće vidi kod kreditnih kartica i margina zajmova iz investicijskih posrednika.
• Kao potrošaču, mnogo je povoljnije kupovati kredite koji nastaju mjesečno ili godišnje. Oni su predvidljiviji i imaju psihološku korist.
• Općenito govoreći, dužnicima je bolje s kraćim razdobljima obračuna i podmirivanja, dok je štedišama bolje kod češćih razdoblja.

Primjer dnevnog obračuna

Razmislite o hipotekarnom kreditu u iznosu od 100 000 američkih dolara sa 15% trajanja dnevno. Pod pretpostavkom da ugovor ima 365-dnevnu godinu (neke su 360), dnevnu kamatnu stopu možete pronaći dijeljenjem 15 na 365. Ovaj izračun daje dnevnu kamatnu stopu od 0, 0410958%.

Naplaćene kamate prvog dana hipoteke iznose 100 000 USD x 0, 0410958%, odnosno 41, 0958 USD. Stanje na računu drugog dana iznosi 100, 041, 10 USD nakon zaokruživanja. Prelazak izvan drugog dana, obračunavanje kamata ovisi o razdoblju sažimanja.

Tvrtke zarađuju najviše novca kada dnevno prikupljaju kamate.

Postoje neke vrste zajmodavaca koji svakodnevno obračunavaju gotovo u cijeloj upravi. Najočitiji primjer toga su kompanije s kreditnim karticama, koje su naučile kako utjecati na svoje često pretjerane godišnje stope postojanja kako bi zarađivale najviše novca za svoju tvrtku.

Drugi je primjer kada investitor uzima maržarski zajam od svog brokerskog prostora. Budući da se marginalni zajmovi obično koriste za ulaganja u kratkom vremenu, brokerska kuća mora dnevno prikupljati kamate kako bi ostvarila profit od svog zajma.

Složen interes

Periodi obračuna i obračuna često su različiti. Objedinjavanjem se mijenja stanje na računu iz kojeg se vrši obračun. Ako se kamatni spojevi dobivaju mjesečno, tada svaki mjesec ima "složeni datum" gdje se prošla obračunata kamata zbraja i postaje nova osnovna bilanca.

Uzmite prethodni primjer hipoteke u iznosu od 100 000 američkih dolara. Prema mjesečnom sakupljanju, dnevni obračunski iznos, 41, 0958 USD, isti je za svaki dan u prvom mjesecu. Na dan sjedinjenja, sav ukupni obračunski kamata do tog trenutka dodaje se novom osnovnom iznosu. Svaki dan u drugom mjesecu koristi novi, složeni saldo kredita.

Einstein je, s obzirom na složene kamate, glavno rekao: "Tko ga razumije, taj ga zarađuje, a tko to ne čini, plaća ga." Za investitore je od velike važnosti da shvate da su dugovi suprotni ulaganjima i da je često bolje otplatiti dug - posebno vrstu koja se svakodnevno spaja - nego potražiti nove mogućnosti ulaganja. Nije blještavo, ali često je najbolji potez za vašu financijsku slobodu.