Koliku stopu povrata mogu očekivati ​​na štednom računu?

Prije velike recesije, stope štednih računa koje nude banke obično se mogu naći u rasponu od 4 do 8%, ovisno o inflaciji u gospodarstvu. Od tada, Federalne rezerve su poduzele neviđene korake prema stvaranju okruženja s niskom kamatnom stopom. Prosječni prinos na štedne račune smanjen je na 0, 06% godišnjeg postotnog prinosa do listopada 2013. godine.

Prilagođena inflaciji, stvarna stopa povrata koju danas nude štedni računi često je negativna. To je mnoge štediše dovelo u nepriliku da moraju odlučiti između gubitka likvidnosti i sigurnosti ili gubitka kupovne moći svojim uštedama.

Kako se utvrđuju stope štednog računa

U načelu, banke ne bi trebale nuditi višu stopu na svojim depozitnim računima nego što naplaćuju za njihove zajmove. Na primjer, banka bi izgubila novac ako svojim štedišama nudi 5% kamate, ali samo hipotekarne ili automobilske zajmove naplaćuje 3% kamate.

Banke ne mogu samo povećati stope koje nude na svoje kredite na ono što žele; izgubili bi od konkurentskih banaka ili drugih davatelja ulaganja.

Stope štednih računa kronično su ispod 1%, jer Federal Reserve nudi pozajmljivanje novca bankama kroz njihov popustni prozor. Banke mogu pozajmljivati ​​jedna drugoj uz razinu kamate koja je propisana saveznom stopom sredstava. Kad su i stopa federalnih fondova i diskontna stopa postavljene ispod 1%, banka ne bi imala smisla plaćati više od toga za primanje novca od privatnih štediša.

Realna stopa povrata

Nemojte se samo fokusirati na iskazanu kamatnu stopu na vašem štednom računu da biste vidjeli koliko plaća. Čak i ako se stopa vašeg štednog računa poveća za 5% sljedeće godine, još uvijek biste mogli biti lošiji ako stopa inflacije poraste za 7% u istom razdoblju.

Usredotočite se na stvarnu stopu povrata da biste vidjeli kako se kupovna moć vaših ušteda mijenja s vremenom. Nominalna stopa je samo obrada prozora.