Kolika je veličina gnijezda prosječnog umirovljenja za umirovljenje?

Kolika je veličina prosječnog umirovljenog gnijezda u mirovini? Ovisi o tome što mislite pod "prosjek".

Analiza 2019. više od 30 milijuna mirovinskih računa kompanije Fidelity Investments otkrila je da je prosječno stanje u korporacijskim sponzoriranim planovima od 401 (k) na kraju 2018. godine iznosilo 95.600 USD. Za tradicionalne, Roth i rollover IRA-e, cifra je bila 98.400 USD. A za mirovine 403 (b) i ostale mirovinske planove s definiranim doprinosom u neprofitnom sektoru iznosilo je 78.700 USD. Ti su se iznosi smanjili u prosjeku za oko 7, 5% do 8% u odnosu na isti kvartal prethodne godine, uglavnom zbog pada na burzama krajem 2018. godine.

Ključni odvodi

• Američki radnici imali su u prosjeku 95.600 USD u svojim planovima od 401 (k) krajem 2018., prema jednoj velikoj studiji.
• Ali saldi 401 (k) i ostalih mirovinskih računa uvelike se razlikuju prema dobi radnika.
• Ostali glavni čimbenici koji utječu na mirovinsku štednju uključuju prihod kućanstva i obrazovanje.

Generacijske podjele

Naravno, ukupni prosjeci poput ovih samo nam toliko govore. Kao što možete očekivati, mladi radnici imaju manje novca za penziju od starijih radnika, dijelom i zbog toga što su njihove plaće obično niže i nisu imali toliko godina da doprinose svojim mirovinskim računima.

Jaz je, kako se ispostavilo, prilično širok. Izvješće Centra za mirovinske studije Transamerica iz lipnja 2018. razmatralo je nacionalni reprezentativni uzorak od 6.372 radnika, dobnih 18 i više godina, te je raspodijelilo njihovu mirovinsku štednju po generacijama. Otkriveno je da su kućanstva baby boomer procjenjivala prosječnu mirovinu od 164.000 USD od 2017., dok je generacija Xers imala 72.000 dolara, a milenijalci 37.000 dolara.

Čak i te brojke imaju tendenciju da nejasne koliko su (ili malo) mnogi ljudi spasili. Na primjer, studija Transamerica otkrila je da je 14% milenijala koje je istraživalo imalo 0 do 4999 USD spremljenih za odlazak u mirovinu, dok je 42% baby boomara imalo 250.000 USD ili više.

Čak i ako vam je gnijezdo za umirovljenje veće od prosjeka, to ne znači da će biti dovoljno veliko.

Važnost dobrog obrazovanja

Osim dobi, ostali čimbenici koji se igraju uključuju prihode i obrazovanje. Možda nije iznenađujuće da ljudi s većim primanjima teže ulažu više novca na svoje mirovinske račune. Studija Transamerica izvijestila je da je za kućanstva s godišnjim primanjima ispod 50.000 dolara prosječna mirovinska ušteda od 11.000 dolara, kućanstva s primanjima između 50.000 i 99.999 dolara prosječna ušteda od 61.000, a ona s prihodima od 100.000 ili više dolara 215.000 dolara.

Savjetnik Uvid

Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Rješenja za financijsko planiranje LLC, Newton, Massachusetts.

Bolje je pitanje postaviti umjesto "Koja je veličina prosječnog gnijezda u mirovini?" glasilo bi: "Koliko će mi trebati u mirovini?" Svi su različiti. Nekima će trebati 100 000 dolara godišnje kako bi živjeli u mirovini, ali drugima će trebati manje ili više, ovisno o njihovim životnim potrebama. Ako takozvani stručnjak kaže da vam treba gnijezdo od 1.000.000 ili 2.000.000 dolara, a oni o vama ništa ne znaju, onda je to netočno.

Da biste izračunali koliko trebate uštedjeti, prvo utvrdite na što sumnjate da ćete potrošiti u mirovini. Zatim zbrojite očekivani budući prihod, primjerice iz mirovinskog plana ili socijalnog osiguranja, i oduzmite ga iz proračuna potrošnje. Nepodudarnost je ono što ćete trebati nadoknaditi. Budite sigurni da i u ovaj iznos uključite inflaciju, jer će se kupovna moć neminovno smanjiti, posebno za usluge poput zdravstvene zaštite.

Što im je razina obrazovanja viša, više novca će vjerojatno ostaviti i mirovinu. Za one sa srednjoškolskim obrazovanjem ili nižim, procijenjeni prosjek bio je 36 000 dolara. Za one s nekom fakultetskom ili trgovačkom školom to je bilo 51 000 dolara. Za diplomirane studente to je bilo 154.000 dolara. Ljudi s diplomiranom diplomom ili barem nekom školskom školom uštedjeli su još više, za srednju vrijednost od 225 000 dolara.

Dakle, ako se pitate kako se vaše jaje za umirovljenje gomila prema prosjeku, prvo morate odlučiti s kime želite usporediti sebe (i svoje jaje) - američku populaciju općenito ili ljude koji su više slični vama u pogledu dobi, prihoda, obrazovanja i tako dalje.

Imajte na umu da čak i ako se gnijezdo izvlači iz prosjeka, to ne mora nužno značiti da će vam biti dovoljno da vam se penzija konačno pokrene.