Kada su osobni zajmovi dobra ideja?

Osobni zajmovi mogu biti održiva opcija u raznim okolnostima. Prvo definirajmo osobni zajam. Neki su zajmovi namijenjeni određenoj kupnji. Kupujete kuću s hipotekarnim kreditom, kupujete automobil s auto-kreditom i plaćate fakultet studentskim kreditom.

Ali osobni zajam može se koristiti za gotovo sve. Neki zajmodavci žele znati što ćete učiniti s novcem koji vam posuđuju, ali sve dok ste ga posudili iz odgovornih i pravnih razloga, s njim možete raditi što želite.

Ali što to znači za vas? Uz hipoteku je vaš dom založen dom. Slično je, s automatskim zajmom, automobil koji kupite je kolateral. Budući da osobni zajam često nema osiguranje - to je "neobezbjeđeno" - kamatna stopa će vjerojatno biti veća. Postoje i osigurani osobni zajmovi ako želite sniziti troškove.

Evo pet okolnosti u kojima bi osobni zajam mogao biti dobra ideja.

1. Objedinite kreditne kartice

Ako imate jednu ili više kreditnih kartica koje se naplaćuju do maksimuma, mogli biste dobiti osobni zajam da biste sve troškove objedinili u jednom mjesečnom plaćanju. Što ovaj scenarij čini još privlačnijim: Kamatna stopa na kredit može biti znatno niža od godišnjih postotnih stopa (APR-a) na vašim kreditnim karticama.

2. Studentski zajmovi za refinanciranje

Refinanciranje studentskih zajmova može pružiti određeno financijsko olakšanje. Kamata vašeg studentskog zajma može biti 6, 8% ili viša, ovisno o vrsti zajma koji imate. Ali možda ćete moći dobiti osobni zajam s nižom kamatnom stopom koja vam omogućava brži otplatu kredita.

Evo pitanja: Studentski zajmovi dolaze s poreznim pogodnostima. Također, ako bi zakonodavci ubuduće nudili bilo kakve programe za oprost zajma, pored onih koji postoje, vaši refinancirani studentski krediti ne bi bili prihvatljivi.

Ako osobni zajam koristite za otplatu cjelokupnog ili dijela studentskog zajma, izgubit ćete mogućnost odbitka kamata (kad podnesete porez na dohodak), zajedno s pogodnostima koje dolaze s nekim kreditima, kao što su otpuštenost i odgoda. A ako je vaš saldo velik, osobni zajam vjerojatno to neće pokriti. Dobro razmislite o svim pitanjima prije nego što odlučite refinancirati studentske zajmove.

3. Financirajte kupnju

Financiranje kupnje ovisi o želji ili potrebi. Ako ionako namjeravate uzimati zajam, osobni zajam i prodavaču plaćate gotovinom može biti bolja ponuda od financiranja putem prodavatelja. Nikad ne donosite odluku o financiranju na licu mjesta. Pitajte prodavača za ponudu i usporedite je s onim što biste mogli dobiti osobnim zajmom. Tada možete odlučiti koji je pravi izbor.

4. Platite za vjenčanje

Svaki veliki događaj - poput vjenčanja - ispunjava uvjete ako na kraju stavite sve povezane troškove na svoju kreditnu karticu, a da ih ne možete platiti u roku od mjesec dana. Osobni zajam za velike troškove poput ovog mogao bi vam uštedjeti značajan iznos na kamatama, pod uvjetom da ima nižu stopu od vaše kreditne kartice.

5. Poboljšajte svoju kreditnu sposobnost

Osobni zajam može vam pomoći u postizanju kreditnog rezultata na tri načina. Prvo, ako vaše izvješće o kreditnoj kartici prikazuje uglavnom dug na kreditnoj kartici, osobni zajam može pomoći vašem "računu kombinacije". Imati različite vrste kredita često je povoljno za vaš rezultat.

Drugo, može sniziti omjer iskorištenja kredita - iznos ukupnog kredita koji koristite u usporedbi s kreditnim limitom. Niži iznos ukupnog kredita koji koristite, bolji je rezultat. Osobni zajam povećava ukupni iznos koji imate na raspolaganju.

I otplata zajma na vrijeme je, naravno, uvijek dobra za vašu kreditnu ocjenu.

Donja linija

Osobni zajmovi mogu biti korisni, s obzirom na ispravne okolnosti. Na primjer, većina ljudi ne može platiti gotovinu za kuću, zbog čega je hipotekarni kredit nužan. Obavezno se konzultirajte s pouzdanom financijskom institucijom i odmerite svoje mogućnosti. (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte "Odbijaju li se porezi na osobne zajmove?")