Zašto je ulaganje u ETF idealno za mlade investitore

Diverzifikacija portfelja jedno je od glavnih načela ulaganja. Diverzifikacija znači da investitor treba rasporediti kapital za više različitih ulaganja kako bi raširio rizik, a ne sve spustiti na jednu dionicu ili investiciju.

Iako postoje brojne vrste ulaganja koje treba odabrati, ulagaču još uvijek treba znatna količina kapitala za izgradnju raznolikog portfelja. Ovaj kapitalni zahtjev može biti poseban izazov za mlade investitore, jer mogu imati minimalne uštede za ulaganje. Međutim, fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) omogućuju diverzificirani portfelj s relativno niskim pragom ulaganja.

ETF-ovi imaju i niz drugih značajki koje ih čine idealnim investicijskim mehanizmom za mladog investitora. Mi ćemo pogledati pet od tih u ovom članku.

Vodič: Sredstva kojima se trguje na burzi

1. Raznolikost ETF-ova

Prvi ETF-ovi koji su uvedeni krajem 1980-ih i početkom 1990-ih bili su relativno obični proizvodi od vanilije koji su pratili vlasničke indekse poput Standard & Poor's 500 indeksa (S&P 500) i Dow Jones Industrial Average. Od tada je raspon raspoloživih ETF-ova eksplodirao da uključuje praktički svaku klasu imovine - dionice, obveznice, nekretnine, robe, valute i međunarodna ulaganja - zajedno sa svim sektorima koji se mogu zamisliti i mnogim nišama. Konkurencija među izdavateljima ETF-a rezultirala je uvođenjem ETF-ova koji su vrlo specifični u fokusu, tako da mladi investitori mogu pronaći određene ETF-ove koji prate određena tržišta ili segmente koji bi im mogli biti posebno privlačni. Postoji i niz obrnutih ETF-ova koji trguju u suprotnom smjeru od imovine ili tržišta, a utjecali su na ETF-ove koji povećavaju rezultate dvo- ili trostruko.

Sredinom 2018. bilo je više od 1800 ETF-ova sa sjedištem u SAD-u, pokazuju podaci istraživačke i konzultantske tvrtke ETFGI. Za mlade investitore, širok spektar dostupnih ETF-ova nudi širok izbor mogućnosti ulaganja koji nisu dostupni s indeksnim fondovima. Paleta ETF-ova također znači da investitor može izgraditi raznovrstan portfelj s manjim izdatkom kapitala nego što bi se zahtijevalo u prošlosti.

Razmotrimo slučaj mladog investitora koji ima 2.500 USD za ulaganje. Pretpostavimo da je ovaj ulagač oduševljen student financijskih tržišta i da ima dobro definirane poglede na konkretna ulaganja. Pozitivna je na američkom tržištu dionica i željela bi da to bude njezino temeljno ulaganje. No voljela bi zauzeti i malo mjesta u znak potpore drugim pogledima - bika na zlatu i medvjeda na japanskom jenu. Iako bi takav portfelj zahtijevao znatno veće izdatke kapitala u prošlosti (posebno prije pojave robnih i valutnih ETF-ova), ona sada može sastaviti portfelj koji će sadržavati sve njene stavove korištenjem ETF-ova. Na primjer, ovaj ulagač mogao bi uložiti 1500 USD u depozitarne primitke Standard & Poor's (SPDRs) i uložiti po 500 USD u zlatni ETF i prodati japanski jen ETF u kratkom roku.

2. Likvidnost ETF-a

Činjenica da je većina ETF-a vrlo likvidna i može se njima trgovati tijekom dana glavna je prednost u odnosu na indeksne uzajamne fondove, koji se cijene samo na kraju radnog dana. To postaje posebno kritičan faktor razlikovanja za mladog investitora, koji će možda željeti odmah izbaciti gubitničko ulaganje da bi sačuvao ograničeni kapital. Značajka likvidnosti ETF-a također omogućava investitorima mogućnost da ih koriste za trgovanje unutar dana, slično dionicama.

3. Niske naknade ETF-a

ETF-ovi općenito imaju niže omjere troškova od uzajamnih fondova. Pored toga, iako se kupuju i prodaju poput dionica, mnogi mrežni posrednici nude ETF-ove bez provizije, čak i za investitore s malim računima. To može biti od velike pomoći mladim investitorima, jer visoke naknade i provizije zaista mogu staviti udubljenje u stanje na njihovom računu.

4. Izbor investicijskog upravljanja s ETF-ovima

ETF-ovi omogućuju investitorima da upravljaju svojim ulaganjima u stilu po svom izboru - pasivni, aktivni ili negdje između. Pasivno upravljanje ili indeksiranje jednostavno uključuje ulaganje u jedan ili više tržišnih indeksa, dok aktivno upravljanje podrazumijeva praktičniji pristup i odabir određenih dionica ili sektora u namjeri da "pobijede tržište".

Mladi investitori koji nisu sasvim upoznati s detaljima financijskih tržišta dobro bi se poslužili korištenjem pasivnog pristupa upravljanja u početku i postupno prelazeći na aktivniji stil kako se povećava njihovo znanje o investiranju. Sektorski ETF-ovi omogućavaju investitorima da zauzmu bullish ili medvjede pozicije u određenim sektorima ili tržištima, dok obrnuti ETF-ovi i ETF-ovi s utjecajem na dobit omogućuju uključivanje naprednih strategija upravljanja portfeljem.

Iako se većinom ETF-ova pasivno upravlja, samo praćenje indeksa, aktivno upravljani ETF-ovi postoje.

5. Ukorak s trendovima putem ETF-ova

Jedan od glavnih razloga brzog rasta ETF-a jest taj što su njihovi izdavatelji na vodećoj rubu u pogledu uvođenja novih i inovativnih proizvoda. Izdavači ETF-a općenito su brzo reagirali na potražnju proizvoda u vrućim sektorima. Na primjer, brojni ETF-ovi roba uvedeni su tijekom robnog procvata 2003.-07. Neki od ovih ETF-ova pratili su široke košare sa robnim proizvodima, dok su drugi pratili određene robe poput sirove nafte i zlata.

Nedavno je pokrenut niz ETF-ova koji se pridržavaju načela ulaganja u okoliš, socijalnu politiku i upravljanje (ESG). Prema izvješću Instituta za održivi ulog Morgan Stanley za 2017. godinu održivi signali, 86% milenijala zainteresirano je za društveno odgovorno ulaganje.

Dinamičnost i inovativnost koje su pokazali izdavači ETF-a još je jedna značajka koja će se vjerojatno svidjeti mladim investitorima. Kako se novi investicijski trendovi razvijaju i potražnja za još novijim investicijskim proizvodima, nesumnjivo će se uvesti ETF-ovi koji bi udovoljili toj potražnji.

Donja linija

Mladi investitori koji nisu sasvim upoznati s sitnicama financijskih tržišta dobro bi se poslužili trgovanjem ETF-om koji prati šire tržište. Sektorski ETF-ovi omogućavaju investitorima da zauzmu bullish ili medvjede pozicije u određenim sektorima, dok obrnuti ETF-ovi i ETF-ovi s utjecajem na dobit omogućuju uključivanje naprednih strategija upravljanja portfeljem. Neke druge karakteristike ETF-a koji ih čine idealnim investicijskim mehanizmima za mlade investitore uključuju likvidnost, niske naknade, izbor upravljanja investicijama i inovacije.

ETF-ove je moguće kupiti kod više različitih brokera. Ako tražite investicije u ETF, Investopedia je napravila popis najboljih mrežnih posrednika za trgovanje dionicama.