Povlačenje

Što je povlačenje?

Povlačenje uključuje uklanjanje sredstava s bankovnog računa, štednog plana, mirovine ili povjerenja. U nekim slučajevima moraju se ispuniti uvjeti za povlačenje sredstava bez penalizacije, a kazna za prijevremeno povlačenje obično nastaje kada je prekršena klauzula u investicijskom ugovoru.

Kako djeluje povlačenje

Povlačenje se može provesti tijekom određenog razdoblja u fiksnim ili promjenjivim iznosima ili u jednom paušalnom iznosu i kao podizanje gotovine ili podizanje u naturi. Isplata gotovine zahtijeva pretvaranje posjeda računa, plana, mirovine ili povjerenja u novac, obično prodajom, dok povlačenje u naturi jednostavno uključuje posjed imovine bez pretvaranja u novac.

01:41

Kako upravljati povlačenjem računa umirovljenika

Primjeri povlačenja

Neki mirovinski računi, poznati kao IRA, imaju posebna pravila koja reguliraju vremenski raspored i iznos povlačenja. Primjerice, korisnici moraju započeti uzimati potrebnu minimalnu distribuciju (RMD) ili se povući iz tradicionalne IRA-e prema dobi od 70.5. Inače, osoba koja posjeduje račun ima kaznu koja je jednaka 50% RMD-a.

S druge strane, vlasnik računa mora se suzdržati od podizanja sredstava barem do 59. godine života ili ako Služba za unutarnje prihode uzme 10% iznosa za podizanje kazne. Financijske institucije izračunavaju RMD na temelju starosti vlasnika, stanja na računu i drugih čimbenika.

[Važno: Izvlačenje se može provesti tijekom određenog razdoblja u fiksnim ili promjenjivim iznosima ili u jednom paušalnom iznosu.]

U 2013. godini IRS je sastavio statistiku o službenicima za reviziju i osobama koje ranije uzimaju novac. Tijekom porezne godine 2013. više od 690.000 ljudi platilo je kazne za prijevremena povlačenja, što je znatno manje od 1, 2 milijuna u 2009. godini.

Posebna razmatranja

Iznos penala smanjio se s 456 milijuna na 221 milijun dolara u istom razdoblju. Ljudi koji su zarađivali između 50.000 i 75.000, a zatim od 100.000 do 200.000, napravili su najranija povlačenja iz IRA-a. Unatoč tim ogromnim brojevima, umirovljenički računi nisu jedini način da ulagači kasnije zarade na podizanju novca.

Uz povlačenje IRA-e, banke obično nude depozitne potvrde (CD) kao način na koji investitori mogu zaraditi kamate. CD-ovi izvlače više kamatne stope od tradicionalnih štednih računa, ali to je zato što novac ostaje u posjedu banke minimalno vrijeme. CD-i dospijevaju nakon određenog vremena i tada netko može povući plaćanja s računa, uključujući i sve kamate ostvarene tijekom vremenskog razdoblja.

Kazne za rano povlačenje s CD-a su oštre. Ako se netko prijevremeno povukao s jednogodišnjeg CD-a, prosječna kazna bila je kamata šest mjeseci. Za petogodišnji CD tipična kazna bila je kamata od 12 mjeseci. Ako je netko rano povukao novac s tromjesečnog CD-a, kazna uključuje sva tri mjeseca kamate na računu.

Neke kazne od banaka uronile su u uzimajući mali postotak, kao što je 1% ili 2%, glavnice uloženog u CD. Banke procjenjuju kazne prijevremenog povlačenja proporcionalno vremenu koje investitor mora ostaviti novac na računu, što znači da dugoročni CD dobiva veću kaznu.

Ključni odvodi

• Povlačenje uključuje uklanjanje sredstava s bankovnog računa, štednog plana, mirovine ili povjerenja.
• Neki računi ne funkcioniraju kao jednostavni bankovni računi i nose naknadu za rano povlačenje sredstava.
• I depozitni i pojedinačni mirovinski računi bave se kaznama povlačenja ako se računi povuku prije određenog vremena.

Povezani uvjeti

Kakvo je 5-godišnje pravilo? Petogodišnje pravilo bavi se povlačenjem iz Roth-a i tradicionalnim IRA-ima. više Što je depozitna potvrda (CD)? Depozitni certifikati (CD-ovi) plaćaju više kamate od standardnih štednih računa. Ovdje pronađite najviše nacionalne stope dostupne za svaki pojam CD-a kod savezno osiguranih banaka i kreditnih unija. više Što je uglavnom jednaka periodična isplata (SEPP)? U osnovi jednak plan periodičnih plaćanja omogućuje pojedincima s kvalificiranim mirovinskim planovima da povuku sredstva prije 59 i pol godine života, bez kazne. više Prevremeno povlačenje Prevremeno povlačenje je ili uklanjanje novčanih sredstava s određenog razdoblja prije dospijeća, ili uklanjanje sredstava s porezno odgođenog investicijskog računa ili računa mirovinske štednje prije propisanog roka. više Kompletni vodič za Roth IRA Roth IRA je račun za štednju u mirovini koji vam omogućuje podizanje novca bez poreza. Saznajte zašto je Roth IRA možda bolji izbor od tradicionalnog IRA-a za neke štediše u mirovini. više Prednosti povlačenja Naknade za povlačenje odnose se na prava zaposlenika koji imaju mirovinske planove za isplate nagomilanih sredstava po odlasku poslodavca. više partnerskih veza